Как купить квартиру в ипотеку в Польше и какие банки дают кредит на жилье?

Приобретение недвижимости в Польше — одно из естественных желаний тех, кто планирует проживание в этой стране. Ипотека – удобный механизм покупки жилья, развитый в РП достаточно сильно. Однако кредитование иностранцев имеет свои особенности и сложности.

Можно ли их преодолеть и стать счастливым обладателем польской недвижимости? Да, но есть множество подводных камней. Обо всех нюансах, документах и обстоятельствах получения ипотеки в РП украинцами, россиянами и белорусами расскажем в данном материале.

Скрыть содержание

• Можно ли взять кредит на жилье в Польше для иностранцев?
• Какие банки предлагают ипотеку для иностранцев?
• Условия получения ипотечного кредита
Карта временного/постоянного побыту     Доказанный регулярный доход     Тип трудового договора     Разрешение на покупку недвижимости     Кто освобожден от необходимости получать разрешение?     Как получить разрешение от министра внутренних дел?     Страхование     Дополнительные требования от крупнейших банков    
• Размер возможного кредита
Валюта кредита     Возраст кредитования    
• Среднегодовая процентная ставка по ипотеке в 2023 году
ING Bank     Alior Bank     mBank     Credit Agricole     Pekao     PKO BP     Ипотечный калькулятор    
• Дополнительные расходы
• Как банки проверяют заемщиков?
Как проверяют наемного работника?     Как проверяют бизнесмена?    
• Права владельца
Аренда ипотечного жилья     Продажа ипотечной квартиры    
• Ипотека без собственного вклада
Условия ипотеки без собственного взноса     Частичное погашение     Как получить ипотеку по данной программе?     Другие детали процесса    
• Как купить квартиры в ипотеку? Итог

Можно ли взять кредит на жилье в Польше для иностранцев?

Ипотечное кредитование доступно иностранцам. Конечно, существуют определенные условия, которые и будут рассмотрены далее, но сама такая возможность имеется. Более того, есть тысячи реальных примеров получения ипотеки иностранцами из-за пределов ЕС.

Но прежде чем перейдем к условиям, предупредим:

На данный аспект специально заостряется внимание читателей, чтобы в дальнейшем не повторяться об относительности правил в каждом разделе.

Какие банки предлагают ипотеку для иностранцев?

Эмиграция в Польшу во многом поощряется правительством. Число трудовых мигрантов, желающих остаться в стране, постоянно растет. Соответственно, растет и число желающих получить ипотеку. Банки не те организации, которые любят упускать выгоду, поэтому ипотечные кредиты для иностранцев предоставляет большинство (но не 100%) крупных банков РП.

Мы перечислим несколько основных, на примере которых будем рассматривать и дальнейшее. На момент публикации ипотеку белорусам, россиянам и украинцам выдавали:

• Alior Bank.
• BPS банк.
• BGŻ BNP Paribas.
• Credit Agricole.
• ING Bank Śląski.
• Миллениум Банк.
• Pekao.
• PKO BP.

Еще раз подчеркнем, пока не все банки готовы работать с выходцами из-за пределов ЕС, не имеющими польского гражданства. К примеру, Eurobank подобных услуг не оказывает.

Условия получения ипотечного кредита

Кроме индивидуальных условий, о которых поговорим далее, можно выделить общие для всех ипотечных кредитов. Это не исключает возможности запроса дополнительных сведений и/или подтверждений, которые банки могут сделать в каждом конкретном случае.

Карта временного/постоянного побыту

Получить ипотеку без одного из этих документов (статусов) практически невозможно. Кредит для иностранцев, пребывающих в стране по визе или безвизовому режиму, не предоставляется.

Однако и с видом на жительство все не настолько однозначно. Имеющие карты сталего побыту или карты долгосрочных резидентов ЕС обладают значительно большими шансами на положительное решение, чем обладатели карт часовего побыту. Последние, как показывает практика, получают ипотеку значительно реже.

В любом случае, кроме статуса ВНЖ / ПМЖ, банки требуют:

• PESEL.
• Мельдунек.
• Соискатель должен быть резидентом Польши.

Доказанный регулярный доход

Это обязательное правило. Доход должен быть именно внутри Польши, а заграничные средства (накопления, доходы, пенсии, проценты и пр.) могут быть либо учтены косвенно либо не берутся в расчет вовсе.

От уровня подтвержденного дохода будет зависеть максимальная сумма ипотеки (подробнее далее), и нередко банки устанавливают непрерывный срок такого дохода от нескольких месяцев до года и более. Частая смена работы, даже если перерывы были недолгими, может иметь негативное влияние на решение по предоставлению кредита на покупку недвижимости.

Тип трудового договора

К рассмотрению принимаются все типы контрактов. Однако при умове о праце банки требуют подтверждения дохода за несколько месяцев, а сам договор должен быть бессрочным или, как минимум, на год вперед.

При умовах злицення или о дзеле доход подтверждается не менее чем годовым интервалом. Аналогичная ситуация и при осуществлении предпринимательской деятельности – подтвердить регулярный доход нужно за год, предшествующий запросу ипотеки.

Разрешение на покупку недвижимости

Это довольно сложный, но вместе с тем законодательно установленный момент. В соответствии с Законом «О покупке недвижимости иностранцами», а также профильными нормативными актами МВД, специальное разрешение на приобретение недвижимости иностранцами из-за пределов ЕС требуется (основные случаи) при покупке:

• Недвижимости в пограничных зонах.
• Частного дома.
• Земельного участка.
• Объектов сельхозназначения.

Скачать Zezwolenie na nabycie nieruchomości przez cudzoziemca

Одновременно, точно указаны два типа недвижимости, не относящиеся к вышеперечисленным, на которые не нужно получать разрешение:

1. Гаражи.
2. Отдельные квартиры (Lokal mieszkalny).

На последние нужно обратить пристальное внимание. Во-первых, именно они чаще всего и являются объектами для ипотеки, а, во-вторых, с ними есть определенные сложности.

Согласно Według Przepisów techniczno-budowlanych (Технические правила проведения строительных работ в РП), в параграфе 3 определено:

«…Под понятием «квартира» следует понимать совокупность жилых и вспомогательных помещений (комнат, кухни, санузлов, коридоров и т.п.), имеющих отдельный вход, разделенных постоянными строительными сооружениями (стенами), обеспечивающих постоянное пребывание людей и ведение самостоятельного домашнего хозяйства».

Это непростая формулировка нужна нам с одной целью – указать на наличие отдельного входа и самостоятельного ведения хозяйства. То есть, квартира для одного человека или семьи будет относиться к категории Lokal mieszkalny, и не потребует дополнительного разрешения от МВД (если не находится в приграничье).

А вот покупка части (доли) в квартире не будет являться Lokal mieszkalny, а значит может потребовать отдельного разрешения. Сюда же относятся случаи, если «квартирой» назван нежилой объект – офис, склад и т.п.

Кто освобожден от необходимости получать разрешение?

Закон освобождает от получения разрешения иностранцев, если они:

• Имеют статус ПМЖ (сталый побыт или резидент ЕС) на протяжении предшествующих 5 лет.
• Являются супругами граждан Польши, и находятся в РП на этом основании в статусе ПМЖ не менее 2 лет, предшествующих покупке. При этом недвижимость должна являться совместной собственностью с таким гражданином.
• Получили недвижимость в наследство, при том что предыдущий владелец являлся собственником или бессрочным пользователем не менее 5 лет.

Те же случаи, но при недостаточности сроков, могут потребовать получения разрешения.

Как получить разрешение от министра внутренних дел?

Если разрешение требуется, министру подается соответствующее заявление. К сожалению, не существует установленного бланка такого документа, поэтому он заполняется в произвольной форме.

Документ должен четко описывать объект недвижимости, его параметры и адрес, а также содержать сведения о соискателе. Для оформления разрешения лучше обратиться к профильному юристу.

Очень важно! Отсутствие необходимости получать разрешение от МВД может привести к необходимости предоставления справки, что такого обязательства нет. То есть банки в любом случае запрашивают у иностранца документ из МВД: либо разрешение, либо справку, что разрешение не нужно.

Несмотря на нелогичность этого процесса, подобные требования возникают в большинстве случаев. Подробнее о разрешениях на покупку недвижимости иностранцами.

Страхование

Застрахованными должны быть и иностранец, и объект ипотеки (недвижимость). При этом, официально трудоустроенные могут предоставить сведения об обязательном страховании, однако банк имеет право потребовать расширенных условий полиса, т.е. придется покупать дополнительную страховку.

Недвижимость страхуется в любом случае. Перечень страховых случаев так же определен конкретным финансовым учреждением. Как правило, это пожары, гражданская ответственность, порча и т.п.

Дополнительные требования от крупнейших банков

Требования банков различны. Для наглядности предоставим правила для иностранцев некоторых банков:

Еще раз напомним. При отсутствии требования ПМЖ, теоретически возможен вариант кредитования по карте часовего побыту, но, во-первых, при наличии статуса резидента, а, во-вторых, практическое применение такого случая возможно, но маловероятно.

Размер возможного кредита

И здесь банки могут выставлять собственные требования, но все же распространенные пределы и другие условия указать возможно.

Есть достаточно простая формула размера ипотеки для иностранцев. Привязана она к доходу. Это важно, т.к. означает, что имеющиеся накопления не влияют на размер возможного кредита – он зависит исключительно от дохода (конечно, накопления могут влиять косвенно – например, увеличив часть взноса, которые выплачивается продавцу, и, соответственно уменьшим необходимый размер ипотеки).

Ориентировочно на каждые 1500 злотых нетто-дохода в месяц существует вероятность получения 100000 злотых ипотеки.

Согласитесь, выглядит все просто: например, получаете 6000 злотых нетто, можете рассчитывать на 400000 злотых кредита. Но не спешите радоваться. Есть и здесь сложности. Каждый член семьи-иждивенец уменьшает возможную сумму на 100000 злотых.

Пример для наглядности. За ипотекой обратился иностранец, соответствующий всем требованиям банка, и получающий 6000 злотых нетто:

Совместный кредит при работающей жене, наоборот, может увеличить сумму ипотечного кредитования.

Валюта кредита

Здесь так же все довольно просто. Есть рекомендация Komisji Nadzoru Finansowego (Комиссии финансового надзора), которой и следуют основные банки. Суть ее в том, что валюта кредита должна соответствовать валюте заработка заемщика.

Соответственно, если за кредитом обратился иностранец, зарабатывающий в злотых, то в этой валюте он и может рассчитывать на ипотеку.

Возраст кредитования

Получить ипотеку несовершеннолетним невозможно. Для лиц в пределах 19 – 21 года могут быть свои условия. Максимальный возраст, как правило, не превышает 60-65 лет.

Одновременно существуют государственные программы поддержки молодых семей, в т.ч. связанных и с ипотечным кредитованием (например, программа «Первое жилье» для лиц до 45 лет). Это отдельная объемная тема, в данной статье не рассматриваемая.

Среднегодовая процентная ставка по ипотеке в 2023 году

В основном процент составляется из трех компонентов:

• Warsaw Interbank Offer Rate (или WIBOR). Это ставка межбанковского кредитования – условия, на которых банки кредитуют друг друга. Это переменная величина, которая систематически корректируется (раз в 3, 6 или 12 месяцев).
• Фактическая процентная годовая ставка (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – RRSO). Непосредственно условия предоставляемого кредита.
• Маржа. Стоимость выдачи кредита. Устанавливается банком в момент предоставления ипотеки. Является неизменной весь срок кредита.

Согласно данным издания Bankier.pl, размер ставок по ипотеке в Польше (в злотых) на февраль 2023 года следующий:

ING Bank

В декабре 2022 года ING Bank Śląski приостановил продажу ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой. Информируя об изменении, банк указал, что данный шаг связан с подготовкой к внедрению продуктов на базе нового эталонного индекса — WIRON.

В то же время ING отозвал рекламное предложение ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой, оставив стандартную версию кредита с периодически фиксированной процентной ставкой на 5 лет.

Текущая рекламная кампания банка называется «Я иду за своим» и продлится до 11 марта 2023 года. Сумма ипотечного кредита, на которую распространяется акция, должна составлять от 100000 до 1,5 млн злотых. Перед подписанием договора о финансировании клиент должен иметь или открыть личный банковский счет с декларацией о ежемесячных поступлениях в размере 2000 злотых.

Кроме того, хотя бы одно лицо должно заключить индивидуальный договор страхования через ING Bank Śląski. Все заемщики также должны иметь доступ к системе онлайн-банкинга в течение всего периода погашения. Дополнительным условием участия в акции является согласие на поведенческую верификацию, повышающую безопасность использования сайта сделки.

По состоянию на 6 февраля 2023 года процентные ставки составляют:

• 7,83% в версии «Łatwy start» (без комиссии);
• 7,72% в варианте «Lekka rata» (с комиссией 1,50%).

По сравнению с предложениями на начало января ставки значительно снизились: на 0,72 п.п. в безкомиссионном варианте и на 0,78 п.п. в варианте с комиссией, которая на данный момент стала выше на 0,5 п.п.

Alior Bank

Под лозунгом «Lekki start» Алиор Банк предлагает финансирование с нулевой маржой в первый год действия договора и без комиссии. Минимальная сумма кредита 100000 злотых, а максимальная – 3 млн злотых. Акция действует до 31 марта 2023 года.

Условием для использования предложения является:

• открытие счета с помощью дебетовой карты и его ведение в течение всего срока кредита;
• обеспечение поступлений на счет и выполнение ежемесячных платежных операций мин. 300 злотых;
• получение доступа к мобильному банкингу Alior Mobile всеми созаемщиками;
• присоединение к страхованию жизни и уплата единовременной премии за первые 5 лет действия договора.

Alior Bank продолжает поощрять заемщиков из выбранных городов воспользоваться рекламными предложениями «Własne M w stolicy i okolicy» и «Własne M w Krakowie i okolicy». Клиенты, приобретающие недвижимость в вышеупомянутых городах и нескольких гминах и повятах Варшавской и Краковской агломераций, могут рассчитывать на особые условия финансирования. С середины июля 2022 года в рамках вышеперечисленных акций также можно взять кредит без первоначального взноса, с гарантированным собственным вкладом.

Банк не берет комиссию за предоставление финансирования и не увеличивает маржу в период ожидания внесения ипотеки в земельно-ипотечную книгу. Минимальная маржинальная ставка составляет 1,69 п.п. Также доступен вариант кредита с периодически фиксируемой процентной ставкой на 7 лет.

mBank

Рекламная кампания mBank под названием «Spełnij marzenia edycja 12» продлится до 15 февраля 2023 года. Минимальная сумма кредита составляет 100000 злотых. Банк не взимает комиссию за предоставление финансирования. Клиент должен подписаться на страхование жизни и платить взносы не менее 5 лет. Премия взимается ежемесячно в размере 0,045% баланса долга. Условия акции варьируются в зависимости от статуса клиента.

Интенсивный сегмент будет включать новых и существующих клиентов, которые отвечают следующим условиям в течение 5 лет с момента выплаты первого транша кредита:

• присоединились к страхованию жизни;
• имеют личный кабинет mKonto Intensive, на который поступает не менее 7000 злотых в месяц и из которых будет погашаться ипотека;
• совершают не менее 15 платежных операций (картой или бесконтактно по телефону) в месяц.

Клиенты из Интенсивного сегмента могут рассчитывать на маржинальные ставки в размере: 2,53 п.п. (для LTV 80% и менее) и 3,03 п.п. (для LTV более 80%).

Активный сегмент будет включать новых и существующих клиентов, которые отвечают следующим условиям в течение 5 лет с момента выплаты первого транша кредита:

• страхование жизни;
• личный счет не менее 5000 злотых в месяц;
• не менее 15 платежных операций (картой или бесконтактно по телефону) в месяц.

Активные клиенты могут рассчитывать на акционные ставки маржи ипотечного кредита, которые составляют 2,73 п.п. (при собственном вкладе не менее 20%) и 3,23 п.п. (меньший собственный вклад).

Credit Agricole

Рекламное предложение Credit Agricole основано на сниженной марже в течение первых 12 месяцев контракта. Ставка тогда составляет 1,1 п.п., а в последующие годы — 1,79 п.п. Аналогичная структура доступна для тех, кто выбирает кредит с фиксированной процентной ставкой на 7 лет. Требуемый минимальный собственный вклад составляет 20%.

Условием для использования акции является:

• открытие личного кабинета (или уже владение открытым ранее);
• выплата вознаграждения на счет в размере мин. 2,5 тысяч злотых на весь период кредита.

Также необходимо приобрести страховой полис (страхование жизни) через банк и поддержание ее в течение как минимум 5 лет.

Pekao

До 5 марта 2023 года были продлены акционные условия, предлагаемые заемщикам в Bank Pekao. Там вы можете использовать специальные кредитные опции в двух вариантах. В сценарии со страховкой погашения, необходимой на 4 года, комиссия составляет от 0% со стандартной маржой, а минимальная ставка маржи составляет 1,84 п.п.

Ипотека без страховки доступна с комиссией от 1,99% и маржой 1,99 п.п.

PKO BP

В PKO Bank Polski те, кто выбирает страхование по безработице, могут рассчитывать на нулевую комиссию, а для клиентов, выбирающих страхование жизни, комиссия составит 0,5 п.п.

Клиенты с Картой большой семьи получат комиссионное предложение, уменьшенное вдвое по сравнению со стандартным предложением. Нулевая комиссия действует и при рефинансировании ипотечного кредита, выданного другим банком.

В предложении «Własny Kąt Pakiet» при использовании личного счета, страхования по безработице на 4 года, кредитной карты или страхования жизни в первый год маржа снижается до 1,1 п.п.

Ипотечный калькулятор

Практически все кредитные учреждения публикуют свои онлайн-калькуляторы расчета ипотеки. Задав имеющиеся параметры, можно получить результат максимальной суммы и потенциальных выплат. Найти калькуляторы можно, например, по этим ссылкам:

• MBank.
• ING Bank.
• PKO BP.
• Миллениум Банк.

Дополнительные расходы

Кроме указанных затрат, могут возникнуть и дополнительные. Более того, их появление расценивается, как очень вероятное.

Среди подобных затрат:

• Налог на приобретение жилья (вторичный рынок). Около 2% стоимости.
• Гонорар нотариуса. В среднем 5000 – 10000 злотых в зависимости от стоимости объекта.
• Банковский процент за выдачу кредита. Это индивидуальный параметр, и может как отсутствовать, так и составлять до 3,5% от суммы сделки.
• Страхование.
• Услуги переводчика. В крупных городах стоимость может достигать 350 – 400 злотых в час. К этому вопросу мы еще вернемся в заключении.

Суммироваться могут и косвенные расходы: транспортные издержки, переводы документов, услуги риелторов и т.д.

Как банки проверяют заемщиков?

Как и говорилось выше, у каждого банка могут быть свои правила предоставления кредита на недвижимость (ипотеки). Однако можно вывести и некоторые закономерности по применению норм контроля потенциального заемщика. Рассмотрим вопрос с двух сторон: заемщик наемный работник и предприниматель.

Как проверяют наемного работника?

Прежде всего, скажем, что именно данный вид получения дохода (работа на предпринимателя) дает значительно больше шансов на получение ипотеки. Это легко объяснимо – банку легче проверить доходы физического лица, за которое работодатель выплачивает налоги и сборы, чем самого предпринимателя. И главное – этот факт подтвержден статистически.

Вот несколько главных оснований для принятия решения о предоставлении кредита:

1. Уже упоминалось, что умова о праце предпочтительнее гражданско-правовых договоров, надо подчеркнуть, что и внутри трудовых контрактов скорее ипотеку предоставят бессрочным (или долгосрочным) типам договоров, чем тем, которые периодически продлеваются, заключаясь на ограниченный период.
2. Немаловажное значение имеет время работы на данного работодателя. Например, запросить сведения о доходах по бессрочной умове о праце могут за 6 или 8 месяцев, но если при этом окажется, что потенциальный заемщик сотрудничает с данной фирмой уже несколько лет, это станет дополнительным плюсом при принятии решения.
3. Кредитная история. Вопрос крайне важный, и если история подпорчена, рассчитывать на ипотеку возможно вряд ли. Одновременно хорошая история станет еще одним положительным аспектом в общей копилке позитива. Запросить свою кредитную историю можно с помощью портала bik.pl (услуга платная – 39 злотых).

Как проверяют бизнесмена?

По собственному бизнесу получить ипотеку сложнее, но все же возможно. Проверка будет проводиться более серьезно, и вышеуказанная кредитная история будет так же иметь большое значение.

Кроме этого, предпринимателя, в большинстве случаев, проверят:

• На период ведения бизнеса. Срок менее 12 месяцев прибыльной деятельность вряд ли будет вообще рассмотрен. Большинство положительных решений принималось при бизнесе, действующем от 24 месяцев.
• На стабильность получаемого дохода. Отсутствие прибыли в указанные периоды будет считаться минусом в массе аргументов для принятия решения.
• На соотношение среднего дохода, расходов, в т.ч. амортизации, к размеру потенциального платежа по ипотеке.
• На наличие других кредитных обязательств, как у самого предпринимателя, так и у его фирмы / фирм.
• Экономическое состояние отрасли, в которой работает бизнесмен — нет ли оснований для кризисных явлений.
• На своевременность осуществления налоговых и социальных платежей, выплаты зарплат сотрудникам.

Что касается форм налогообложения, то предпочтения банки отдают тем, которые связаны с уровнем получаемого дохода, т.к. так им легче увидеть фактическую прибыль компании. Фиксированные налоговые платежи, в частности налоговые карты, являются скорее негативным аргументом.

Индивидуальным предпринимателям могут и вовсе назначить серьезный аудит, без результатов которого ипотеку не предоставят.

Все перечисленное относится к проверке именно заемщика, но банк будет проверять и объект недвижимости – его фактическую стоимость, состояние и массу других параметров. При этом ни мнение заемщика, ни даже подтвержденные документально оценки (стоимости или состояния) банк может не принимать к рассмотрению. В таком случае он выделит специального сотрудника, в чьих полномочиях будет определение необходимых параметров.

Права владельца

Ипотека в Польше предполагает определенные ограничения на право использовать объект кредитования. Однако заемщик не совсем бесправен.

Аренда ипотечного жилья

Вариант аренды допустим. Более того, иногда консультанты предлагают вариант покупки в кредит сразу двух квартир: в одной проживать, а вторую сдавать, получая дополнительный доход для покрытия ипотеки.

Подробнее об инвестициях можно посмотреть в этой статье.

Продажа ипотечной квартиры

Продажа квартиры с обременением возможна, однако право ипотеки при этом не переходит. Фактически будет использован вариант досрочного погашения кредита:

1. Новый собственник оповещается, что недвижимость в ипотеке.
2. Для покупки ему предоставляются два счета: заемщика, чтобы выплатить его часть, и банка – для погашения оставшейся части кредита.
3. После оплаты жилье становится собственностью нового владельца, а оставшиеся вопросы с банком будет решать предыдущий.

Проблема заключается в том, что некоторые банки берут дополнительные проценты за досрочное погашение кредита. Часто это продолжение определенных выплат следующие несколько лет (как правило, три). Этот вопрос необходимо уточнить заранее.

Ипотека без собственного вклада

В ноябре 2021 года Президент Польши подписал закон о новой программе, которая вступает в силу в первой половине 2022 года и будет действовать до 2030 года. Суть Mieszkanie bez wkładu własnego в возможности взять кредит на жилье без собственного вклада (без тех самых 10% — 20% первоначального взноса, которые требуют банки).

Эта часть требуемых средств (до 20% стоимости недвижимости, но не более 100000 злотых) предоставляется государством в кредит на срок не менее 15 лет. Более того, если в процессе выплат у семьи будет рожден второй и последующий ребенок, то часть займа будет списана.

Условия ипотеки без собственного взноса

Приобрести по данной программе можно только недвижимость определенного типа:

• Это может быть первая покупка квартиры на первичном рынке.
• Квартира на вторичном или социальном рынке.
• Постройка собственного дома.

При этом заемщики, имеющие менее 2 детей, не могут быть владельцами другой жилой недвижимости. Если в семье от 2 до 4 детей, то другая квартира быть в собственности может, но ее размер не должен превышать 50 кв.м. при возрасте младшего 2 года, 75 кв.м. – 3 года, и 90 кв.м. – 4 и более лет.

При наличии в семье пятерых и более детей ограничений по другой недвижимости не существует.

Частичное погашение

Если в процессе выплаты кредита у семьи родится второй ребенок, ссуда будет погашена на 20000 злотых. При рождении третьего и последующего – сумма погашения вырастит до 60000 злотых.

То есть при рождении указанного количества детей, сумма кредита, которую необходимо вернуть, будет уменьшена на обозначенные величины.

Как получить ипотеку по данной программе?

Участникам программы вместо своего взноса будет предоставлена банковская гарантия от Bank Gospodarstwa Krajowego. Данное государственное финансовое учреждение будет заключать договоры на участие в программе с коммерческими банками.

Заемщику останется обратиться в банк по вышеуказанным правилам и заявить о намерении получить Mieszkanie bez wkładu własnego. Банк проверит соответствие заявителя, и, если все параметры будут соответствовать, оформит ипотеку в привычном формате. В результате заемщику не придется вносить ни гроша первоначального взноса, а банк получит гарантию от государства на величину такого взноса.

Другие детали процесса

Точные даты, технологии и процессы на данный момент не поясняются. Информация от профильного министерства должна появиться в ближайшее время, а практика – только после внедрения программы.

Как только будет поступать новая информация, мы обновим данный материал.

Как купить квартиры в ипотеку? Итог

Подытожим сказанное выше в виде инструкции:

1. Выбор объекта недвижимости. Определение его статуса, и, соответственно необходимости получать разрешение на покупку.
2. Выбор банка и предложения по кредиту. Определение условий и самой возможности ипотеки для иностранца.
3. Получение разрешения от МВД или справки, что такое разрешение не требуется.
4. Подача wniosku o uzyskanie kredytu. Консультация в банке, и, при положительном решении, подача заявления о выдаче ипотечного кредита.
5. Оценка кредитоспособности. Проверка банком заемщика на соответствие условиям ипотеки. На этом этапе возможен запрос дополнительных документов.
6. Оценка недвижимости. Проверка объекта кредитования. Соответствие заявленным условиям, имеющиеся обременения, возможность ипотеки.
7. Подписание umowy kredytu hipotecznego. Этот пункт разберем ниже чуть подробнее.
8. Переезд. После получения средств и расчетов с продавцом, заемщик может использовать жилое помещение по назначению.
9. Оплата кредита.

Нужно более подробно рассмотреть подписание ипотечного договора. К этому времени должны быть собраны все необходимые документы, и определен момент расчета / передачи права собственности с предыдущим владельцем.

На этом этапе возможны сложности, связанные со знанием языка иностранцем. Многие документы требуют нотариального заверения, а нотариус вправе отказаться от требуемых действий, если, по его мнению, одна из сторон не до конца понимает написанного. В этом случае нужно привлекать к заключению договора присяжного переводчика. Оплата его услуг возлагается на иностранца.

В таком упрощенном виде процесс ипотеки может показаться легким. На деле это разумеется не так. Но сложности в процессе вознаграждаются наличием собственного жилья в Польше. Не это ли было целью? Да, нюансов очень много, и, если что-то осталось неясным, перечитайте статью еще раз, и, только разобравшись, обращайтесь в банк.