Об опасности использования банковских карт за границей Польши

Польская платежная карта за границей может быть полезным инструментом – об этом знает большинство людей, осуществляющих поездки за пределы РП. Однако выяснилось, что стоит быть осторожным с этим платежным средством, если собираетесь в поездку в страны, не входящие в ЕС. Европейские правила не защищают от кражи безналичных средств, особенно при использовании бесконтактных возможностей оплаты.

Какие угрозы таятся в оплате за границей Евросоюза польскими картами, рассмотрим в данном материале «Польского консультанта».

Скрыть содержание

Вводные данные

Эта статья создана по данным, полученным от реальных граждан Польши, столкнувшихся с проблемами при бесконтактной оплате за товары и услуги вне пределов Польши и других стран ЕС.

Информация консолидирована порталом Bankier, и, по заверениям издания, подтверждена официальным комментарием представителя mBank.

Расхожая история: причина проблемы

Издание, в качестве примера, приводит историю одного из граждан Польши, который находился в США осенью 2022 года. Там он потерял карту, выпущенную mBank (возможно она была украдена). Вовремя не заметив этого факта, и, соответственно, не зная, сколько дней прошло с момента утраты, в какой-то момент он зашел в приложение банка и заметил почти 30 транзакций за последние 2 дня из мест, где никогда не был.

Читатель решил подать жалобу в банк. Ни одну из этих операций он не санкционировал пин-кодом или подписью, так что дело казалось ему простым. Действительно, mBank отреагировал очень быстро — ему вернули деньги в течение 24 часов, но поступило также сообщение, что обстоятельства будет дополнительно проверены.

Прошел месяц, и… возврат средств был отозван. Выяснилось, что человек, нашедший (или возможно укравший) карту, совершал бесконтактные транзакции. В чем же проблема?

Какие операции совершались?

По словам пострадавших, они обращали внимание на проблему, когда уже было совершены десятки операций (в конкретном случае — около 30 транзакций), большинство из которых на сумму более 100 злотых каждая.

Пользователи были уверены, что бесконтактные транзакции безопасны, а единственная сумма, которой рискует владелец карты, составляет около 150 злотых — именно эта сумма у многих польских банков возможна без авторизации с помощью PIN-кода. Однако представители банка заявляют, что директива PSD2 работает только в Европе.

Что такое директива PSD2, и в чем проблема ее применения за границей ЕС?

Вторая директива о платежных услугах (PSD2) — это директива ЕС, разработанная для регулирования услуг платежных сервисов и их услуг в Европейском союзе и ЕЭЗ, в том числе ограничивающая сумму операций, возможных без авторизации.

Оказалось, что если не работают ограничения, то ни каждая операция требует подтверждения, и никакая из них не запрашивает авторизации. На практике это означает, что если клиент потеряет карту за пределами ЕС, любой с помощью бесконтактных транзакций сможет снять со счета любую доступную сумму. Для многих клиентов это оказывается неожиданностью.

«На основании маркетинговой информации, представленной на сайтах Visa, Mastercard и банков, я был уверен, что единственным риском в случае утери такой карты является сумма, выше которой необходимо ввести PIN-код. Если бы я перешел по какой-то левой ссылке или дал кому-то PIN-код от карты, я мог бы винить себя. Я бы никогда в жизни не управлял таким сервисом, если бы знал, что он обременен таким риском. Мне нигде не сообщали, что такие лимиты работают только в ЕС», — заявил в интервью изданию один из пострадавших.

Как mBank прокомментировал ситуацию?

В ответ на запрос издания прокомментировать слова пострадавших, представитель банка подтвердил, что правила PSD2, касающиеся строгой аутентификации, применяются только к странам Европейской экономической зоны.

В частности, для США Директивы ЕС не закон (что логично), а по их внутренним правилам, если разовая сумма транзакции бесконтактного электронного платежа не превышает 50 евро, а общая сумма транзакций аналогичных платежей с момента последнего применения аутентификации клиента не превышает 150 евро, то операции признаются законными.

В пресс-службе банка также отметили, что лимит бесконтактных транзакций в каждой стране разный. В то время как в Польше этот порог установлен платежными организациями в размере 100 злотых, за границей могут применяться совсем другие ограничения, или не применяться вовсе.

«Клиент может защитить себя сам, например, ограничив число неавторизированных транзакций, если банк предоставляет подобные услуги. В противном случае банк не имеем права отклонять бесконтактныеедоставляет подобные услугимия слова потсрадавшихранения средс транзакций без PIN-кода за пределами ЕЭЗ», — сообщает mBank.

Представители банка также напомнили, что когда речь идет о жалобах на определенные действия, то:

  • финансовое учреждение берет на себя операции, совершенные до блокировки карты на сумму свыше 50 евро;
  • стоимость менее 50 евро является ответственностью держателя карты. Этот порог определен в Законе о платежных услугах.

Банк также напомнил, что речь идет о ситуациях, когда у клиента не было приобретено страхования карты.

Что заявили в Mastercard?

Журналисты задали аналогичные вопросы и в Mastercard. Компания подчеркивает, что положения о SCA (повышенной аутентификации клиентов), содержащиеся в регламенте (art.11 Регламента ЕС 2018/389), распространяются на двухсторонние сделки, т.е. сделки, в которых и эмитент, и эквайер находятся в ЕС, но не применяются к межрегиональным сделкам, как в вышеописанном случае.

«В США существуют разные лимиты транзакций без строгой аутентификации в зависимости от категории продавца (и они варьируются от 0 до 100 долларов). Эмитент в соответствии с требованиями организации обязан определить и применять количественные и стоимостные лимиты транзакций в течение установленного периода времени по каждому каналу транзакций каждой карты», — ответили в пресс-службе Mastercard.

Заключение

Из этой неприятной ситуации можно сделать один главный вывод – потерять деньги реально, а у финансовых учреждений найдется масса отговорок, чтобы не возвращать средства. Соответственно, при выезде за границу Польши, а тем более ЕЭЗ, стоит детально изучить правила использования банковской карты, с обязательной детализацией для страны планируемого посещения. Если информация окажется не до конца понятной, нужно запросить детали в банке-эмитенте карты.

5/5 - (3 голоса)

Остались вопросы? Задайте их:

  1. Под статьей в виде комментария.
  2. В нашем ТГ-чате.
  3. Через платную консультацию.
Каждый нерешенный вопрос – это незаконченное дело, которое висит над нами как облака. Откладывая его, мы теряем время, энергию и даже спокойствие. Не откладывайте решения на потом, а беритесь за них сейчас. Не бойтесь изменений, не бойтесь принимать сложные решения, потому что именно они могут привести к лучшему будущему.
Задать вопрос консультанту
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

x

Спасибо, ваш отзыв отправлен