Что такое Общеевропейский индивидуальный пенсионный продукт, и как им пользоваться в Польше?

Пенсионное пособие, предоставляемое ZUS в Польше, может оказаться недостаточным для многих будущих пенсионеров. Есть немало людей, которые предпочитают заранее подумать о дополнительном источнике дохода в старости. Европейский союз разработал для этой цели совершенно новую программу — Общеевропейский индивидуальный пенсионный продукт.

Что такое Ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny, и какие выгоды предлагает эта программа, читайте в данном материале «Польского консультанта».

Скрыть содержание

• Что такое Общеевропейский индивидуальный пенсионный продукт?
• Этапы использования pan-European Personal Pension Product
• Преимущества Ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny
• Как начать пользоваться пенсионной программой ЕС?
• Передача пенсионного счета в другую страну

Что такое Общеевропейский индивидуальный пенсионный продукт?

Общей чертой OIPE (PEPP) является то, что смена места жительства гражданина одной из стран Евросоюза во время сбережений в рамках этого продукта не приводит к необходимости собирать деньги с нуля. Система сохраняется в соответствии с правилами, действующими в стране, где в данный момент проживает заинтересованное лицо. При переезде в другую страну, входящую в Сообщество, правила уплаты текущих взносов изменяются.

Европейскую программу часто сравнивают с польскими IKE или IKZE. В этом есть рациональное зерно, однако в отличие от национальных инструментов, OIPE (PEPP) имеет общеевропейский формат.

Этапы использования pan-European Personal Pension Product

В соответствии с общими рекомендациями ЕС PEPP состоит из двух этапов:

1. Первый этап называется этапом накопления средств на индивидуальном счете.
2. Второй — вывод собранных средств.

Заключительный этап может быть выполнен несколькими способами:

• путем вывода средств по частям;
• единовременно;
• в рамках выводов, которые постепенно уменьшат собранный капитал;
• в смешанной форме, состоящей из элементов предыдущих типов вывода.

Извлечь выгоду из PEPP может любой человек, проживающий в ЕС. Статус работника совсем не обязателен, поэтому в нем могут участвовать и сезонные работники, и самозанятые, и фрилансеры, и даже безработные. Относится это и к иностранцам, законно проживающим на территории Европейского Союза.

Преимущества Ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny

Участие в Панъевропейском индивидуальном пенсионном продукте приносит ряд преимуществ, наиболее заметным из которых является отсутствие обязательного налога на прибыль (podatku od zysków). В Польше такой сбор называется налогом Белка и составляет ровно 19%. Он применяется, например, к банковским депозитам и значительно снижает прибыль вкладчиков. Однако отсутствие налога связано с необходимостью воздержаться от снятия накопленных средств до выхода на пенсию. Другими словами, если сберегатель захочет снять накопленные на счете OIPE (PEPP) деньги раньше, ему придется заплатить 19% налога на прирост капитала.

Еще одним преимуществом OIPE (PEPP) является относительно низкая комиссия, взимаемая учреждениями, предлагающими этот тип сбережений. Согласно рекомендациям ЕС, максимальная комиссия, взимаемая за ведение счета, составляет 1% от стоимости активов под управлением в год. Иногда субъекты, управляющие счетами OIPE (PEPP), взимают более низкую комиссию, например, 0,6% от стоимости активов под управлением.

Важно, что средства, накопленные в OIPE (PEPP), подлежат наследованию, что означает, что в случае смерти участника они не теряются и могут перейти к назначенным наследникам.

Операторами счетов OIPE (PEPP) могут быть:

• кредитные организации;
• страховые компании;
• пенсионные фонды;
• инвестиционные компании;
• компании по управлению активами или альтернативные управляющие фондами.

Это в свою очередь должно гарантировать высокий уровень безопасности переводимых средств.

Как начать пользоваться пенсионной программой ЕС?

Хотя OIPE (PEPP) предназначена для каждого жителя стран ЕС, в программе есть определенные возрастные ограничения. К ней без особых проблем может присоединиться любой человек в возрасте от 18 до 55 лет.

Достижение 55 лет не исключает возможности участия в программе, но только при условии, что заинтересованное лицо еще не приобрело пенсионные права. Лица моложе 15 лет, как правило, исключаются из участия в программе, если только они не работают по трудовому договору и их выплаты не превышают доход по такому договору. В таких случаях для заключения договора с субъектом, обслуживающим Ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny, требуется согласие родителей или законных опекунов несовершеннолетнего.

Счет OIPE можно открыть удаленно. Единственный оператор в Польше, которого удалось найти на момент публикации данного материала, это компания FINAX, на сайте которой есть вся необходимая информация об обсуждаемом пенсионном продукте.

Основные условия:

• плата за открытие и закрытие счета не взимается;
• плата взимается за управление в рамках пенсионного продукта ЕС, которая на данный момент составляет 0,72% от стоимости управляемых активов в год.

Процедура открытия примерно следующая (возможны незначительные изменения процесса):

1. Открытие счета осуществляется путем заполнения онлайн-формы на сайте.
2. Участник указывает свои персональные и контактные данные, образование, место жительства, валюту, в которой будут депонироваться средства (в настоящее время в Польше можно выбрать злотые или евро), а также частоту и размер планируемых инвестиций.
3. Также необходимо указать источник дохода и уровень риска, на который участник может пойти при инвестировании. Это предполагает выбор варианта быстрого, но рискованного роста сбережений или медленного, но более безопасного роста.
4. После проверки пользователя формируется соглашение об управлении OIPE (PEPP), которое можно подписать в электронном виде.

В случае возникновения сомнений, перед заключением договора его всегда можно передать на проверку налоговому консультанту или юристу, специализирующемуся на финансах.

Передача пенсионного счета в другую страну

Изменение места жительства участника PEPP не требует закрытия продукта. Его можно переместить в страну, в которую планируется переезд, при условии, что это государство так же член ЕС.

Участнику будет предоставлен выбор из 3 вариантов:

• Вносить средства на свой существующий счет PEPP на тех же условиях, как если бы не было смены места жительства.
• Открытие субсчета у текущего поставщика OIPE (PEPP), указав, что он покрывает новое место жительства. Это решение приводит к созданию двух субсчетов — одного в предыдущем месте жительства, а другого в новом. Выплаты будут производиться на новый субсчет в соответствии с правилами, применимыми к новой стране проживания, а средства, накопленные на старом субсчете, продолжат работать на будущую пенсию.
• Изменение организации, управляющей счетом OIPE (PEPP). Эта вариант может стать безальтернативным, если предыдущая компания, управляющая счетом, не предлагает такой опции в стране, в которую переехал участник.

Подытожим. Общеевропейский индивидуальный пенсионный продукт — это новая форма сбережений на будущую пенсию, аналогичная польским IKE или IKZE. OIPE (PEPP) предназначен в первую очередь для людей трудоспособного возраста. Более того, счет можно переводить в пределах государств-членов ЕС.