Як купити квартиру в іпотеку у Польщі та які банки дають кредит на житло?

Статья доступна на російською

Придбання нерухомості в Польщі є одним із логічних бажань, якщо Ви плануєте жити в цій країні. Іпотека в Польщі для українців – зручний механізм купівлі житла, розвинений у РП досить сильно. Однак кредитування іноземців має свої особливості та складності.

Чи можна їх подолати та стати щасливим володарем польської нерухомості? Звісно, але не без підводних каменів. Про всі нюанси, документи та особливості отримання іпотеки в РП українцям розповімо в даному матеріалі.

Скрыть содержание

• Чи може українець отримати кредит на житло у Польщі?
• Які банки пропонують іпотеку для іноземців?
• Умови отримання іпотечного кредиту
Карта тимчасового/постійного побиту     Підтвердження регулярного доходу     Тип трудового договору     Дозвіл на купівлю нерухомості     Хто звільняється від необхідності отримувати дозвіл?     Як отримати дозвіл від Міністра внутрішніх справ?     Страхування     Додаткові вимоги від найбільших банків    
• Розмір можливого кредиту
Валюта кредиту     Вік кредитування    
• Середньорічна відсоткова ставка за іпотекою у 2023 році
ING Bank     Alior Bank     mBank     Credit Agricole     Pekao     PKO BP     Іпотечний калькулятор    
• Додаткові видатки
• Як банки перевіряють позичальників?
Як перевіряють найманого робітника?     Як перевіряють бізнесмена?    
• Права власника
Оренда іпотечного житла     Продаж іпотечної квартири    
• Іпотека без власного внеску
Умови іпотеки без власного внеску     Часткове погашення     Як отримати іпотеку за цією програмою?     Інші деталі процесу    
• Як купити квартиру в іпотеку? Підсумки

Чи може українець отримати кредит на житло у Польщі?

Іпотечне кредитування доступне іноземцям. Звичайно, існують певні умови, про які ми розкажемо далі, але власне така можливість є. До того, є тисячі реальних прикладів отримання іпотеки іноземцями, що приїхали до ЄС. Але перш ніж перейдемо до умов, зауважимо:

Ми спеціально наголошуємо на даному аспекті, щоб надалі не повторюватися щодо суб’єктивності правил.

Які банки пропонують іпотеку для іноземців?

Еміграція до Польщі заохочується урядом. Число трудових мігрантів, які бажають залишитися в країні, постійно зростає. Відповідно, зростає і кількість охочих отримати іпотеку. Банки не ті організації, які люблять втрачати вигоду, тому іпотечні кредити для іноземців надає більшість (але не 100%) великих банків РП.

Ми перерахуємо кілька головних, на прикладі яких розглядатимемо і інші. На момент публікації іпотеку білорусам, росіянам та українцям видавали:

• Alior Bank.
• BPS банк.
• BGŻ BNP Paribas.
• Credit Agricole.
• ING Bank Śląski.
• Міленіум Банк.
• Pekao.
• PKO ВР.

Ще раз наголошуємо, поки не всі банки готові працювати з вихідцями з-поза меж ЄС, які не мають польського громадянства. Наприклад, Eurobank таких послуг не надає.

Умови отримання іпотечного кредиту

Крім індивідуальних умов, про які говоритимемо далі, можна виділити загальні для всіх іпотечних кредитів. Це не виключає можливості запиту додаткових відомостей та/або підтверджень, які банки можуть зробити у кожному індивідуальному випадку.

Карта тимчасового/постійного побиту

Отримати іпотеку без жодного із цих документів (статусів) практично неможливо. Кредит для іноземців, які перебувають у країні за візою або безвізовим режимом, не надається.

Однак і з посвідкою на проживання все не так однозначно. Власники карти сталего побиту або карти довгострокового резидента ЄС мають значно більші шанси на позитивне рішення, ніж власники карт часового побиту. Останні, як свідчить практика, отримують іпотеку значно рідше.

У будь-якому випадку, окрім статусу ВНП/ПМП, банки вимагають:

• PESEL.
• Мельдунек.
• Набувач має бути резидентом Польщі.

Підтвердження регулярного доходу

Це обов’язкове правило. Дохід має отримуватись саме всередині Польщі, закордонні кошти (накопичення, доходи, пенсії, відсотки тощо) можуть бути враховані побічно або не беруться до уваги зовсім. Від рівня підтвердженого доходу залежатиме максимальна сума іпотеки (детальніше далі), і зазвичай банки встановлюють безперервний термін такого доходу від кількох місяців до року і більше. Часта зміна місця роботи, навіть якщо перерви були недовгими, може негативно впливати на рішення щодо надання кредиту на купівлю нерухомості.

Тип трудового договору

Розглядають типи договорів. Однак при умові о праце банки вимагають підтвердження доходу за кілька місяців, а сам договір має бути безстроковим або, як мінімум, на рік вперед.

При умові злеценя або при умові о дзело дохід підтверджується не менш ніж за рік. Така ж ситуація і під час здійснення підприємницької діяльності – підтвердити регулярний дохід необхідно протягом року, що передує запиту іпотеки.

Дозвіл на купівлю нерухомості

Це досить складний, але водночас законодавчо встановлений момент. Відповідно до Закону «Про купівлю нерухомості іноземцями», а також профільними нормативними актами МВС, спеціальний дозвіл на придбання нерухомості іноземцями з-поза меж ЄС вимагається (в загальному) при купівлі:

Нерухомості у прикордонних зонах.

• Приватного будинку.
• Земельної ділянки.
• Об’єктів сільгосппризначення.

Завантажити Zezwolenie na nabycie nieruchomości przez cizoziemca

Одночасно, точно вказано два типи нерухомості, що не належать до перелічених вище, на які не потрібно отримувати дозвіл:

1. Гаражі.
2. Окремі квартири (Lokal mieszkalny).

На останні потрібно звернути увагу. По-перше, саме вони найчастіше є об’єктами для іпотеки, а, по-друге, з ними є певні складнощі.

Відповідно до Według Przepisów techniczno-budowlanych (Технічні правила проведення будівельних робіт у РП), у параграфі 3 визначено:

Це визначення потрібне нам з однією метою – вказати на наявність окремого входу та самостійного господарювання. Тобто, квартира для однієї людини або сім’ї буде належати до категорії Lokal mieszkalny, і не потребуватиме додаткового дозволу від МВС (якщо не перебуває у прикордонні).

А ось купівля частини квартири не буде Lokal mieszkalny, а значить може вимагатись окремий дозвіл. Сюди ж належать випадки, коли «квартирою» називають нежитловий об’єкт – офіс, склад тощо.

Хто звільняється від необхідності отримувати дозвіл?

• Закон звільняє від отримання дозволу іноземців, якщо вони мають статус ПМП (сталий побит або резидент ЄС) протягом попередніх 5 років.
• Подружжя, що перебуває у РП на цій підставі у статусі ПМП не менше 2 років, що передують купівлі. При цьому нерухомість має бути спільною власністю цих громадян.
• Особи, що отримали нерухомість у спадок, при тому, що попередній власник був власником або безстроковим користувачем не менше 5 років.

В таких же випадках, але при недостатності термінів, може вимагатись отримання дозволу.

Як отримати дозвіл від Міністра внутрішніх справ?

Якщо дозвіл необхідний до Міністра подається відповідна заява. На жаль, немає встановленого зразка такого документа, тому він заповнюється у довільній формі. Документ повинен чітко описувати об’єкт нерухомості, його параметри та адресу, також містити відомості про набувача. Для складання заяви краще звернутись до профільного юриста.

Попри нелогічність цього процесу, подібні вимоги зазвичай виникають. Детальніше про дозволи купівлі нерухомості  для іноземців.

Страхування

Застрахованими мають бути іноземець і об’єкт іпотеки (нерухомість). При цьому офіційно працевлаштовані особи можуть надати відомості про обов’язкове страхування, проте банк має право вимагати розширених умов поліса, тобто, доведеться купувати додаткову страховку.

Нерухомість страхується у будь-якому випадку. Перелік страхових випадків також визначено конкретною фінансовою установою. Як правило, це пожежі, цивільна відповідальність, псування тощо.

Додаткові вимоги від найбільших банків

Вимоги банків різняться. Для наочності наведемо правила для іноземців деяких банків:

Ще раз нагадаємо. За відсутності вимоги ПМП теоретично можливий варіант кредитування по карті часового побиту, але, по-перше, за наявності статусу резидента, а по-друге, практичне застосування такого випадку можливе, але малоймовірне.

Розмір можливого кредиту

І тут банки можуть висувати власні вимоги, але середні розміри та інші умови вказати можливо. Існує досить проста формула розрахунку розміру іпотеки для іноземців. Прив’язана вона до прибутку. Це важливо, оскільки означає, що наявні накопичення не впливають на розмір можливого кредиту – він залежить виключно від доходу (звісно, накопичення можуть впливати побічно – наприклад, збільшивши частину внеску, що сплачується продавцю, відповідно, зменшити необхідний розмір іпотеки).

Погодьтеся, виглядає все просто: наприклад, отримуєте 6000 злотих нетто, можете розраховувати на 400000 злотих кредиту. Але не поспішайте радіти. Є й тут складнощі. Кожен член сім’ї на утриманні зменшує можливу суму на 100000 злотих.

Приклад для наочності. За іпотекою звернувся іноземець, який відповідає всім вимогам банку, і одержує 6000 злотих нетто:

Спільний кредит при працюючій дружині навпаки може збільшити суму іпотечного кредитування.

Валюта кредиту

Тут також все досить просто. Є рекомендація Komisji Nadzoru Finansowego (Комісії фінансового нагляду), якою і керуються банки. Суть її в тому, що валюта кредиту має відповідати валюті заробітку позичальника.

Відповідно, якщо за кредитом звернувся іноземець, який заробляє у злотих, то в цій валюті він може розраховувати на іпотеку.

Вік кредитування

Отримати іпотеку неповнолітнім неможливо. Для осіб віком 19 – 21 років можуть бути свої умови. Максимальний вік зазвичай не перевищує 60-65 років. Водночас існують державні програми підтримки молодих сімей, у т.ч. пов’язаних з іпотечним кредитуванням (наприклад, програма «Перше житло» для осіб до 45 років). Це окрема об’ємна тема, яка в даній статті не розглядається.

Середньорічна відсоткова ставка за іпотекою у 2023 році

Здебільшого відсоток складається з трьох компонентів:

• Warsaw Interbank Offer Rate (або WIBOR). Це ставка міжбанківського кредитування – умови, у яких банки кредитують одне одного. Це змінна величина, яка систематично коригується (раз на 3, 6 чи 12 місяців).
• Фактична процентна річна ставка (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – RRSO). Безпосередньо умови кредиту, що надається.
• Маржа. Вартість видачі кредиту. Встановлюється банком на момент надання іпотеки. Є постійною весь термін кредиту.

Згідно з даними видання Bankier.pl, розмір ставок з іпотеки в Польщі (у злотих) на лютий 2023 такий:

ING Bank

У грудні 2022 року ING Bank Śląski призупинив продаж іпотечних кредитів зі змінною відсотковою ставкою. Інформуючи про зміну, банк зазначив, що цей крок пов’язаний із підготовкою до впровадження товарів на базі нового еталонного індексу – WIRON.

Водночас ING відкликав рекламну пропозицію іпотечних кредитів із відсотковою ставкою, що плпває, залишивши стандартну версію кредиту із періодично фіксованою процентною ставкою на 5 років.

Поточна рекламна кампанія банку називається “Я йду за своїм” і триватиме до 11 березня 2023 року. Сума іпотечного кредиту, на яку поширюється акція, має становити від 100 000 до 1,5 млн злотих. Перед підписанням договору про фінансування клієнт повинен мати або відкрити особовий банківський рахунок із декларацією про щомісячні надходження у розмірі 2000 злотих.

Крім того, хоча одна особа повинна укласти індивідуальний договір страхування через ING Bank Śląski. Усі позичальники повинні мати доступ до системи онлайн-банкінгу протягом усього періоду погашення. Додатковою умовою участі в акції є згода на верифікацію, яка підвищує безпеку використання сайту угоди.

Станом на 06 лютого 2023 року відсоткові ставки становлять:

• 7,83% у версії “Łatwy start” (без комісії);
• 7,72% у варіанті “Lekka rata” (з комісією 1,50%).

Порівняно із пропозиціями на початок січня ставки значно знизилися: на 0,72 п.в. у безкомісійному варіанті та на 0,78 п.в. у варіанті з комісією, яка на цей час стала вищою на 0,5 п.в.

Alior Bank

Під гаслом “Lekki start” Аліор Банк пропонує фінансування з нульовою маржею в перший рік дії договору та без комісії. Мінімальна сума кредиту 100 000 злотих, а максимальна – 3 млн злотих. Акція діє до 31 березня 2023 року.

Умовою для використання пропозиції є:

• відкриття рахунку за допомогою дебетової картки та її ведення протягом усього терміну кредиту;
• забезпечення надходжень на рахунок та виконання щомісячних платіжних операцій мінімально на 300 злотих;
• отримання доступу до мобільного банкінгу Alior Mobile всіма співпозичальниками;
• приєднання до страхування життя та сплата одноразової премії за перші 5 років дії договору.

Alior Bank продовжує заохочувати позичальників із визначених міст скористатися рекламними пропозиціями “Własne M w stolicy i okolicy” та “Własne M w Krakowie i okolicy”.

Клієнти, які купують нерухомість у чітко вказаних містах та кількох гмінах та повітах Варшавської та Краківської агломерацій, можуть розраховувати на особливі умови фінансування. З середини липня 2022 року в рамках перерахованих вище акцій також можна взяти кредит без початкового внеску, з гарантованим власним вкладом.

Банк не бере комісію за надання фінансування та не збільшує маржу у період очікування внесення іпотеки до земельно-іпотечної книги. Мінімальна маржинальна ставка становить 1,69 п.в. Також доступний варіант кредиту з відсотковою ставкою, що періодично фіксується на 7 років.

mBank

Рекламна кампанія mBank під назвою “Spełnij marzenia edycja 12” триватиме до 15 лютого 2023 року. Мінімальна сума кредиту складає 100000 злотих. Банк не стягує комісію за фінансування. Клієнт повинен підписатися на страхування життя та сплачувати внески не менше 5 років. Премія стягується щомісяця у вигляді 0,045% балансу боргу. Умови акції змінюються залежно від статусу клієнта.

Інтенсивний сегмент включатиме нових та наявних клієнтів, які відповідають наступним умовам протягом 5 років з моменту виплати першого траншу кредиту:

• приєдналися до страхування життя;
• мають особистий кабінет mKonto Intensive, на який надходить не менше 7000 злотих на місяць та з яких погашатиметься іпотека;
• здійснюють не менше 15 платіжних операцій (картою або безконтактно телефоном) на місяць.

Клієнти з Інтенсивного сегмента можуть розраховувати на маржинальні ставки у розмірі: 2,53 п.в. (для LTV 80% і менше) та 3,03 п.в. (для LTV понад 80%).

Активний сегмент включатиме нових та наявних клієнтів, які відповідають наступним умовам протягом 5 років з моменту виплати першого траншу кредиту:

• страхування життя;
• особистий рахунок не менше 5000 злотих на місяць;
• не менше 15 платіжних операцій (картою або безконтактно телефоном) на місяць.

Активні клієнти можуть розраховувати на акційні ставки маржі іпотечного кредиту, які становлять 2,73 п.в. (при власному вкладі не менше 20%) та 3,23 п.в. (менший власний внесок).

Credit Agricole

Рекламна пропозиція Credit Agricole ґрунтується на зниженій маржі протягом перших 12 місяців контракту. Ставка тоді становить 1,1 п.в., а наступні роки – 1,79 п.в. Аналогічна структура доступна для тих, хто обирає кредит із фіксованою процентною ставкою на 7 років. Необхідний власний мінімальний внесок становить 20%.

Умовою для використання акції є:

• відкриття особистого кабінету (або володіння відкритим раніше);
• виплата винагороди на рахунок у розмірі мін. 2,5 тисячі злотих на весь період кредиту.

Також необхідно придбати страховий поліс (страхування життя) через банк та підтримання його протягом як мінімум 5 років.

Pekao

До 05 березня 2023 року було продовжено акційні умови, пропоновані позичальникам у Bank Pekao. Там Ви можете використати спеціальні кредитні опції у двох варіантах. У сценарії зі страховкою погашення, необхідною на 4 роки, комісія становить від 0% зі стандартною маржею, а мінімальна ставка маржі становить 1,84 п.в.

Іпотека без страховки доступна з комісією від 1,99% та маржею 1,99 п.в.

PKO BP

У PKO Bank Polski ті, хто обирає страхування з безробіття, можуть розраховувати на нульову комісію, а для клієнтів, які обирають страхування життя, комісія становитиме 0,5 п.в.

Клієнти з Картою Дужої Родини отримають комісійну пропозицію, зменшену вдвічі порівняно зі стандартною пропозицією. Нульова комісія діє і за рефінансування іпотечного кредиту, виданого іншим банком.

У пропозиції “Własny Kąt Pakiet” при використанні особистого рахунку, страхування з безробіття на 4 роки, кредитної картки або страхування життя в перший рік маржа знижується до 1,1 п.в.

Іпотечний калькулятор

Майже всі кредитні установи публікують свої онлайн-калькулятори розрахунку іпотеки. Ввівши наявні параметри, можна отримати результат максимальної суми та потенційних виплат. Знайти калькулятори можна, наприклад, за цими посиланнями:

• MBank
• ING Bank
• PKO ВР
• Міленіум Банк

Додаткові видатки

Крім зазначених витрат можуть виникнути й додаткові. Проте, їх поява зазвичай імовірна.

До таких витрат належать:

• Податок на придбання житла (вторинний ринок). Близько 2% вартості.
• Гонорар нотаріуса. У середньому 5000 – 10000 злотих, залежно від вартості об’єкта.
• Банківський відсоток видачу кредиту. Це індивідуальний параметр, і може бути як відсутній, так і складати до 3,5% від суми угоди.
• Страхування.
• Послуги перекладача. У великих містах вартість може сягати 350 – 400 злотих на годину. До цього питання ми ще повернемось до закінчення.

Підсумовувати можна і непрямі видатки: транспортні витрати, переклад документів, послуги рієлторів тощо.

Як банки перевіряють позичальників?

Як згадувалось вище, кожен банк може мати свої правила надання кредиту на нерухомість (іпотеки). Проте можна вивести деякі закономірності щодо застосування норм контролю потенційного позичальника. Розглянемо питання з двох сторін: позичальник найманий працівник та підприємець.

Як перевіряють найманого робітника?

Насамперед скажемо, що саме цей вид отримання доходу (робота на підприємця) дає значно більше шансів на отримання іпотеки. Це легко можна пояснити – банку легше перевірити доходи фізичної особи, за яку роботодавець виплачує податки та збори, ніж самого підприємця. І головне – цей факт підтверджено статистично.

Ось кілька головних підстав для ухвалення рішення про надання кредиту:

1. Вже згадувалося, що умова о праці краща за цивільно-правові договори, треба зазначити, що і всередині трудових контрактів швидше іпотеку нададуть безстроковим (або довгостроковим) типам договорів, ніж тим, що періодично продовжуються, посилаючись на обмежений період.
2. Важливе значення має час роботи на даного роботодавця. Наприклад, запитати відомості про доходи за безстроковою умовою про працю можуть за 6 або 8 місяців, але якщо при цьому виявиться, що потенційний позичальник співпрацює з цією фірмою вже кілька років, це стане додатковим плюсом для прийняття рішення.
3. Кредитна історія. Питання вкрай важливе, і якщо історія заплямована, розраховувати на іпотеку навряд чи можна. Водночас гарна історія стане ще одним позитивним аспектом у спільній скарбничці позитиву. Запитати свою кредитну історію можна за допомогою порталу bik.pl (послуга платна – 39 злотих).

Як перевіряють бізнесмена?

З власним бізнесом отримати іпотеку складніше, але все ж таки можливо. Перевірка буде проводитися серйозніше, і вищезгадана кредитна історія так само матиме велике значення. Крім цього, підприємця, як правило, перевірять:

• На період ведення бізнесу. Термін менш ніж 12 місяців прибуткової діяльності навряд чи буде взагалі розглянутий. Більшість позитивних рішень ухвалювалися для бізнесу, що діє від 24 місяців.
• На стабільність одержуваного доходу. Відсутність прибутку в зазначені періоди вважатиметься мінусом у масі аргументів для ухвалення рішення.
• На співвідношення середнього прибутку, витрат, зокрема, амортизації до розміру потенційного платежу по іпотеці.
• На наявність інших кредитних зобов’язань як у самого підприємця, так і у його фірми/фірм.
• Економічний стан галузі, в якій працює бізнесмен, чи немає підстав для кризових явищ.
• На своєчасність здійснення податкових та соціальних платежів, виплати зарплат працівникам.

Що ж до форм оподаткування, то перевагу банки віддають тим, що пов’язані з рівнем одержуваного доходу, оскільки, так їм легше побачити фактичний прибуток компанії. Фіксовані податкові платежі, зокрема податкові карти, є скоріше негативним аргументом.

Індивідуальним підприємцям можуть взагалі призначити серйозний аудит, без результатів якого іпотеку не нададуть.

Все перераховане стосується перевірки саме позичальника, але банк перевірятиме і об’єкт нерухомості – його фактичну вартість, стан та безліч інших параметрів. При цьому ні думка позичальника, ні навіть підтверджені документально оцінки (вартості чи стану) банк може не брати до уваги. У такому разі він відрядить спеціального співробітника, до повноважень якого буде належати визначення необхідних параметрів.

Права власника

Іпотека у Польщі передбачає певні обмеження на право використання об’єкта кредитування. Однак позичальник не зовсім безправний.

Оренда іпотечного житла

Варіант оренди допустимий. До того ж, іноді консультанти пропонують варіант купівлі в кредит відразу двох квартир: одна для проживання, а інша під здачу, з метою отримання додаткового доходу для покриття іпотеки.

Продаж іпотечної квартири

Продаж квартири з обтяженням можливий, проте право іпотеки при цьому не переходить. Практично буде використаний варіант дострокового погашення кредиту:

1. Новий власник повідомляється, що нерухомість в іпотеці.
2. Для купівлі йому надаються два рахунки: позичальника, щоб виплатити його частину, і банку – для погашення частини кредиту, що залишилася.
3. Після оплати житло стає власністю нового власника, а питання з банком, що залишилися, вирішуватиме попередній.

Проблема у тому, деякі банки беруть додаткові відсотки за дострокове погашення кредиту. Часто це продовження певних виплат наступні кілька років (зазвичай три). Це питання потрібно уточнити заздалегідь.

Іпотека без власного внеску

У листопаді 2021 року Президент Польщі підписав закон про нову програму, яка набирає чинності у першій половині 2022 року і діятиме до 2030 року. Суть Mieszkanie bez wkładu własnego в можливості взяти кредит на житло без власного внеску (без тих самих 10% – 20% початкового внеску, які вимагають банки).

Ця частина коштів (до 20% вартості нерухомості, але не більше 100000 злотих) надається державою в кредит на строк не менше 15 років. До того ж, якщо в процесі виплат у сім’ї буде народжена друга та наступна дитина, то частина позики буде списана.

Умови іпотеки без власного внеску

Придбати за цією програмою можна лише нерухомість певного типу:

• Це може бути перша купівля квартири на первинному ринку.
• Квартира на вторинному чи соціальному ринку.
• Будівництво власного будинку.

При цьому позичальники, які мають менше ніж двох дітей, не можуть бути власниками іншої житлової нерухомості. Якщо у сім’ї від 2 до 4 дітей, то інша квартира бути у власності може, але її розмір не повинен перевищувати 50 м² при віці молодшої дитини 2 роки, 75 м² – 3 роки, та 90 м² – 4 і більше років. За наявності сім’ї п’ятьох і більше дітей обмежень з іншої нерухомості немає.

Часткове погашення

Якщо в процесі виплати кредиту в сім’ї народиться друга дитина, позику буде погашено на 20000 злотих. При народженні третьої та наступної – сума погашення виросте до 60000 злотих. Тобто при народженні зазначеної кількості дітей сума кредиту, яку необхідно повернути, буде зменшено.

Як отримати іпотеку за цією програмою?

Учасникам програми замість свого внеску буде надано банківську гарантію від Bank Gospodarstwa Krajowego. Ця державна фінансова установа укладатиме договори на участь у програмі з комерційними банками.

Позичальнику залишиться звернутися до банку за вищевказаними правилами та заявити про намір отримати Mieszkanie bez wkładu własnego. Банк перевірить відповідність заявника і, якщо всі параметри відповідатимуть, оформить іпотеку у звичному форматі. У результаті позичальнику не доведеться вносити жодного гроша початкового внеску, а банк отримає гарантію від держави на величину такого внеску.

Інші деталі процесу

Точні дати, технології та процеси на цей час не пояснюються. Інформація від профільного міністерства має з’явитись найближчим часом, а практика – лише після впровадження програми.

Як тільки надходитиме нова інформація, ми оновимо даний матеріал.

Як купити квартиру в іпотеку? Підсумки

Підсумуємо сказане вище у вигляді інструкції:

1. Вибір об’єкта нерухомості. Визначення його статусу і за потреби отримання дозволу на купівлю.
2. Вибір банку та пропозиції по кредиту. Визначення умов та можливостей іпотеки для іноземця.
3. Отримання дозволу від МВС або довідки, що такий дозвіл не вимагається.
4. Подача wniosku o uzyskanie kredytu. Консультація у банку, та, в разі позитивного рішення, подання заяви про видачу іпотечного кредиту.
5. Оцінка кредитоспроможності. Перевірка банком позичальника на відповідність умовам іпотеки. На цьому етапі можливий запит додаткових документів.
6. Оцінка нерухомості. Перевірка кредитного об’єкта. Відповідність заявленим умовам, наявні обтяження, можливість іпотеки.
7. Підписання umowy kredytu hipotecznego. Цей пункт розберемо нижче докладніше.
8. Переїзд. Після отримання коштів та розрахунку із продавцем, позичальник може використовувати житлове приміщення за призначенням.
9. Оплата кредиту.

Потрібно детальніше розглянути підписання іпотечного договору. На цей час мають бути зібрані всі необхідні документи, та визначено момент розрахунку/передачі права власності з попереднім власником.

На цьому етапі можливі складнощі, пов’язані зі знанням мови іноземцем. Багато документів вимагають нотаріального засвідчення, а нотаріус має право відмовитися від необхідних дій, якщо, на його думку, одна зі сторін не до кінця розуміє написане. І тут потрібно залучати до укладання договору присяжного перекладача. Оплата його послуг покладається на іноземця.

У такому спрощеному вигляді процес іпотеки може бути легким. Насправді це трохи складніше. Але ці складнощі будуть винагороджені наявністю власного житла у Польщі. Чи не це було метою? Так, нюансів дуже багато, і якщо щось залишилося незрозумілим, перечитайте статтю ще раз, і, тільки розібравшись, звертайтеся в банк.