Как оформить добровольное страхование по болезни по умовам злецения?

Работая по гражданско-правовым договорам в Польше, иностранец по умолчанию не может рассчитывать на оплату больничного листа, т.к. не подлежит обязательному страхованию данного типа – ubezpieczeniu chorobowemu. Однако в некоторых случаях существует способ застраховаться в NFZ (Национальный фонд здравоохранения — подразделение ZUS) добровольно.

Что такое Dobrowolnie ubezpieczeniu chorobowemu, кто и как может оформить, и сколько придется платить в месяц – подробно разберем в данном материале, однако сразу предупредим – рассматриваются случаи добровольного страхования на случай болезни именно в государственном Фонде здравоохранения РП. Приобрести полис в коммерческих структурах может любой, по правилам этих компаний.

Скрыть содержание

• Виды страхования в Польше
Обязательное страхование    
• Кто может получить добровольное страхование по болезни?
Разница в гражданско-правовых договорах    
• Сколько стоит Dobrowolnie ubezpieczeniu?
Размер платежей по добровольному страхованию     Доплаты за перерыв в страховании     Добровольное страхование по болезни    
• Кто и как платит взносы по добровольному ubezpieczenie chorobowe?
• Как оформить добровольное страхование по болезни?
• Когда начнет действовать страховка?
Учет предыдущей страховки    
• Когда закончится действие добровольного страхования?
• Предстоящие изменения

Виды страхования в Польше

Система социального страхования в РП довольно сложная и запутанная. Трудности начинаются еще на моменте понимания типов существующего страхования, с которых и начнем разбираться.

Прежде всего, есть обязательное и добровольное страхование. С первым все проще – например, по умовам о праце все типы страхования являются обязательными, их выплачивает за сотрудника работодатель, вне зависимости от его желания, и работнику в принципе необязательно углубляться в детали – достаточно выяснить, платят ли за него в ZUS, и если да, понимать, что все положенные услуги он вправе получать. Этот случай подробно в данной статье не рассматривается.

Чтобы разобраться с добровольным страхованием, вспомним, какие виды социальных платежей в Польше существуют:

• Emerytalne. Пенсионные отчисления.
• Rentowe. Потеря работоспособности из-за инвалидности.
• Wypadkowe. Право на пособие из-за производственной травмы или профессионального заболевания.
• Zdrowotne. Взносы на здравоохранение.
• Chorobowe. Страхование по болезни — выплаты во время временной нетрудоспособности.

Именно в двух последних типах нередко и путаются неподготовленные иностранцы, т.к. оба варианта часто переводят как «медицинское страхование». Но разница здесь очень существенна:

1. Ubezpieczenia zdrowotnego – это доступ к медицине. Имеющие данный тип страхования, смогут записаться к врачу, лечиться в стационарных больницах и т.п.
2. Ubezpieczenia chorobowe – это компенсация за дни, когда вы болели. Это выплата по больничному листу, в т.ч. при беременности и после родов.

Обязательное страхование

Уже упоминалось, что по полноценным трудовым договорам (умовам о праце) обязательным являются все перечисленные виды страхования. По умовам злецения по умолчанию ubezpieczenie chorobowe отсутствует, т.е. оплаты больничного не будет.

Однако по Umowa zlecenie доступно добровольное страхование на случай болезни. Собственно, эта возможность, а также способы ее реализации, и являются основной темой данной статьи.

Кто может получить добровольное страхование по болезни?

Этот момент крайне важен, т.к. показывает, что не при каждом гражданско-правовом договоре можно получить добровольное страхование. В Польше существует Закон «О системе социального страхования», в части 2 статьи 11 которого есть указание, что получить по своей воле добровольное страхование по болезни могут лица, указанные в статье 6 того же закона, а именно в части 1, пунктах 2, 4-5a, 7b, 8 и 10.

Статья 6, на которую ссылается статья 11, устанавливает перечень лиц, для которых выплата сборов emerytalne (пенсионные) и rentowe (потеря работоспособности), являются обязательными. То есть случаи добровольного страхования по болезни возможны исключительно для тех, для кого страхование пенсионное и от потери работоспособности являются обязательными.

Кто же относится к этим категориям? Далее процитируем статью 6 Закона, однако, чтобы не вызывать лишней путаницы, укажем лишь на интересующие нас пункты, опустив остальное.

Очевидно, что в контексте нашего разбирательства важны только пункты 4 и 5 указанной статьи, но для лучшего понимания вопроса приведены все возможные случаи.

Разница в гражданско-правовых договорах

Из перечисленных случаев возможного оформления добровольного страхования можно вывести и обратное: все, кто не указан в перечне, права на добровольное страхование по болезни не имеют.

Это приводит к некоторым сложностям при определении возможности получить Dobrowolne ubezpieczenie chorobowe по гражданско-правовым договорам различных типов. Если умова злецения прямо указана в Законе, и сомнения не вызывает (добровольное страхование по болезни однозначно доступно), то в понятие «прочих контрактов на оказание услуг» может трактоваться очень широко.

Например, определять возможность добровольного страхования chorobowe по умовам о дзело необходимо по сути его регистрации в ZUS. Если это некое «оказание услуги», подразумевающее обязательные выплаты в пенсионный фонд и фонд потери трудоспособности, то право на добровольное ubezpieczenie у подрядчика («работника») будет. Однако это крайне редкие случаи, несмотря на обязанность регистрации умов о дзело с 2021 года, их, как правило, заключают с целью не выплачивать взносов.

Отдельно стоят B2B-договоры. Стороны, их заключившие, обязаны являться субъектами хозяйствования, а значит имеют право на добровольное страхование как «Лица, ведущие несельскохозяйственную деятельность», но каждый участник такого соглашения должен сам заниматься всеми вопросами выплаты взносов в ЗУС (в других случаях, как мы увидим далее, выплаты за подрядчика осуществляет заказчик).

Сколько стоит Dobrowolnie ubezpieczeniu?

Еще один важный и сложный аспект. Все, о чем говорилось выше, относится к случаям добровольного страхования по болезни для тех, у кого остальные виды государственного страхования являются обязательными.

Однако существуют случаи, когда иностранец не имеет права на обязательные компоненты страхования, но он может получить их добровольно, оплачивая соответствующие взносы. Яркий пример – студенты, которые не могут быть вписаны в страховки родных, учащиеся других типов, волонтеры и т.д. При этом, получив возможность добровольного страхования вообще, права на добровольное страхование по болезни не появляется.

Рассмотрим оба расчета необходимых платежей, называя просто «Добровольным страхованием» случаи подписания договора при отсутствии обязательных платежей, и «Добровольным страхованием по болезни» — ситуации оплаты взносов на ubezpieczenie chorobowe для оплаты больничного листа.

Размер платежей по добровольному страхованию

Платеж за добровольное страхование составляет 9% от расчетной базы, которая в разных случаях высчитывается по-разному.

Расчетная база составляет:

• Для волонтеров – 9% от минимального размера труда. Например, в 2022 году минимум составляет 3010 злотых. Соответственно, размер платежа: 3010 х 9% = 270,90 злотых в месяц.
• Для иностранных студентов, учащихся языковых курсов, духовенства и т.д. (все случаи перечислены в п.1 – 4, ч.2, ст.3 Закона о льготах — Ustawa o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych) расчетная база определяется отдельными НПА. И, к примеру, на момент публикации данного материала составляла 620 злотых. Значит ежемесячный платеж – 620 х 9% = 55,80 злотых в месяц.
• Для остальных лиц расчетная база равна средней зарплате по промышленному сектору экономики за прошлый квартал, которое публикует Главное статистическое управление Польши (GUS). К примеру, во втором квартале 2021 года средняя оплата труда составляла 5775,25 злотых, т.е. ежемесячный платеж в июле – сентябре составлял 5775,25 х 9% = 519,77 злотых.

Выплачивается указанная сумма ежемесячно единым платежом до 15 числа месяца, следующего за отчетным безналичным методом на счет в ZUS.

Доплаты за перерыв в страховании

К сожалению, вышеуказанные расходы не единственные из возможных при добровольном страховании (еще раз подчеркнем — страхование не по болезни, а вообще). Если между двумя случаями страхования был перерыв свыше трех месяцев, при этом не имеет значения каким было предыдущее страхование – добровольным или обязательным – то придется доплатить следующую сумму:

Если количество платежей доступно более одного, то график выплат и их размер определяет руководство местного отделения ZUS по заявления плательщика. По умолчанию всегда выставляется единый платеж.

Добровольное страхование по болезни

Стараясь в общих чертах охватить все случаи добровольного страхования, акцент в данном материале все же сделан на страхование по болезни при работе по умове злецения. Именно платежи для такой ситуации и будем рассматривать в данном разделе.

Однако расчетная база в данном случае вычисляется иначе – она равна той же величине, из которой вычисляется размер пенсионных взносов и платежей по инвалидности (потере работоспособности).

Для каждого возможного случая это свой уровень физического дохода. Например, для умовы злецения – это сумма, заявленная в договоре или реальный физический доход, но не меньше минимальной зарплаты и не более 250% от прогнозируемой среднемесячной по экономике (этот прогнозируемый параметр публикуется государством, например, в 2021 году он составил 5259 злотых, т.е. максимальный размер расчетной базы в этом году – 250% х 5259 = 13147,50 злотых; относится только к страхованию по болезни – для других платежей такого ограничения нет).

Кто и как платит взносы по добровольному ubezpieczenie chorobowe?

Если речь идеи о предпринимателе, то оплату взносов за себя он осуществляет сам до 10 числа месяца, следующего за отчетным. За сотрудника (подрядчика по умове злецения) взносы оплачиваются до 15 числа месяца, следующего за отчетным.

Кроме прочего, это означает, что сам работник (подрядчик) никаких оплат не совершает. За него это делает работодатель (заказчик).

Как оформить добровольное страхование по болезни?

Несмотря на сложности вышеприведенных расчетов, подача заявления представляет собой максимально простую процедуру:

1. Заполните заявление. Скачать его можно по 📄 этой ссылке, либо взять бланк в местном отделении ZUS (рекомендуется или обращаться в ЗУС, или использовать цветной принтер, т.к. в ряде управлений требуют печати бланка с учетом цветности).
2. Подайте заявление вместе с другими документами, если они требуются (см. следующий раздел) в местное подразделение ZUS.
3. Заявление, при верности его заполнения, должно быть рассмотрено тут же по факту подачи.

Застрахованным лицо считается с даты, указанной в заявлении, либо с даты, когда заявление было передано в ZUS, если это произошло позже дня, указанного в документах. Однако это не означает, что и оплата больничного будет производиться с той же даты – об этом в следующем разделе.

Когда начнет действовать страховка?

В данном случае подразумевается, с какого дня иностранец может рассчитывать на оплату больничного листа. Право на пособие возникает через 90 дней после принятия заявления в ЗУС, до этого оплачивать взносы необходимо, но денег за время нетрудоспособности по L4 (больничному листу) начислено не будет.

Однако есть ряд исключений:

• Период в три месяца не будет учитываться (оплата возможна сразу после страхования), если перерыв вызван отпуском по уходу за ребенком (urlopem wychowawczym), бесплатным отпуском (urlopem bezpłatnym) либо службой в вооруженных силах РП.
• Не учитывается перерыв и в случаях если больничный получен из-за несчастного случая на работе, по дороге с / на работу из-за профессионального заболевания.
• Выпускники польских школ или вузов, ранее имевшие страхование по болезни, или застраховавшиеся добровольно в течение 90 дней с момента окончания учебного заведения.

Есть еще специфические условия для депутатов и сенаторов, в том числе бывших, но в данном материале они не рассматриваются.

Учет предыдущей страховки

В необходимый 90-дневный срок может быть учтен период предыдущего страхования по болезни (как обязательного, так и добровольного), если перерыв между страхованиями не превышает 30 дней.

Например, работник отработал год по умове о праце и уволился. Если он устроится на новое место по умове злецения, и подаст заявление на Dobrowolne ubezpieczenie chorobowe в течение 30 дней с момента увольнения, оплата больничного может осуществляться с первого дня действия добровольного страхования.

В случаях, когда имеются в наличии основания для отмены срока ожидания права на получение пособия, их необходимо подтвердить документально (например, медицинская справка, диплом, свидетельство праци с предыдущей работы и т.п.). Документ подается в ZUS вместе с заявлением.

Когда закончится действие добровольного страхования?

Свое действие добровольное страхование на случай болезни может прекратить в следующих случаях:

• По заявлению о прекращении действия страховки, но не раньше даты подачи такого заявления. Например, при увольнении.
• С даты прекращения обязанностей по другим формам обязательного страхования. К примеру, при ликвидации или приостановке деятельности бизнеса.
• С первого числа месяца, следующего за последним месяцем, в котором осуществлялись оплаты взносов.

Последний пункт требуется пояснить. До определенного времени это была неизменная норма – забыл или не смог оплатить взносы, со следующего месяца страховка прекращается. Но сейчас вступили в силу изменения, в соответствии с которыми плательщик имеет право подать в ЗУС заявление формы US-9 для разрешения просрочить платеж / платежи. В обоснованных случаях страхование не будет прекращено. 📄 Скачать заполняемую форма US-9.

Более того, с 2022 года прекращение выплат по больничному прекратиться только при задолженности свыше 6 месяцев, если такая задолженность составляет более 1% от минимальной зарплаты. Если менее 1%, то выплаты приостанавливаться не будет.

Предстоящие изменения

Система добровольного страхования в Польше – процедура довольно запутанная и непростая. К тому же законодательство постоянно модифицируется. К примеру, уже приняты положения, в соответствии с которыми с 01.01.2022:

• Появится возможность приостановки платежей без прекращения страхования – процедура станет уведомительной, т.е. этот момент не нужно будет согласовывать, а только сообщить о нем.
• Пособие за время нахождения в стационаре (больнице) будет оплачиваться вращмере 80%, а не 70% как сегодня в некоторых случаях.
• ZUS получит внесудебное право взыскивать задолженности по взносам из других фондов должника, или из пособий, которые такому должнику положены.

С 01.01.2023 года планируется перевести все коммуникации между ZUS и плательщиками взносов в цифровой формат. Соответственно, иметь регистрацию в PUE ZUS нужно будет обязательно. О том, как зарегистрировать профиль в данной системе можно узнать из соответствующего раздела этой статьи.