Как сэкономить и недорого снять деньги с польской карты в Украине в банкомате и кассе?

Как снять деньги с польской карты в Украине

Работая в Польше, очень удобно получать заработанную плату на банковскую карту. Здесь и подтверждение получения оговоренных сумм, и контроль за движением средств, и многое другое, что дает человеку современная европейская банковская система.

Однако нередки случаи, когда снимать средства предстоит на родине. Тогда и встает вопрос: как выгоднее снять деньги с польской карты на территории Белоруссии, России и Украины? Этому и будет посвящен данный материал.

Что нужно знать, чтобы недорого снять деньги?

Снять деньги с иностранной карты можно практически в любом отделении или банкомате любого банка. Это несомненное удобство, но обязательно надо иметь в виду, что:

  1. За каждую операцию участвующие в ней банки могут брать комиссионные. Их размер индивидуален и зависит не только от банка, но и от условий конкретного счета.
  2. Со счетов, номинированных в валютах других государств (евро, доллары, злотые и т.п.), в банкоматах на родине снимаются средства только в национальных валютах. В большинстве случаев курс менее выгодный, чем в обменных пунктах. Снять наличную валюту можно только в кассах некоторых банков, но и тут возможны дополнительные комиссионные.
  3. Что нужно знать, чтобы недорого снять деньги

  4. Карта иностранного банка может быть выпущена как часть их внутренней платежной системы, а может быть участником широко распространенных международных систем (Виза, Мастеркарт). Во втором случае снять средства получится быстрее, удобнее и выгоднее.
  5. В Польше и странах СНГ, работает большое количество международных банков. В некоторых случаях выгоднее открывать за границей счет в банках, которые имеют представительства и на родине. Однако это справедливо не во всех случаях, и информацию об условиях таких транзакций следует выяснять заранее.
  6. Зачастую комиссионные могут выражаться в виде процента от перевода плюс некая фиксированная сумма. Выгоднее обналичить средства в Польше (см. ниже), но если все же приходится снимать дома, лучше делать это большими суммами меньшее количество раз.


Что же необходимо выяснить перед открытием счета для более выгодного снятия средств с карты на родине? Это должно быть наличие (или отсутствие) и размер следующих параметров:

  1. Стоимость обслуживания счета. Некая сумма, снимаемая ежемесячно за пользование счетом.
  2. Есть ли оплата интернет-банкинга, т.е. снимаются ли дополнительные средства при переводе средств через личный кабинет на сайте банка.
  3. Процент (или фиксированная сумма) перевода средств за границу. Другими словами, сколько возьмет ваш банк (банк-эмитент) при снятии средств с карты за границей.
  4. Тот же параметр, но у банка на родине, через который будут сниматься средства. При этом стоит отдельно выяснить размер комиссионных при снятии в банкомате или кассе, в валюте счета или национальной валюте.
  5. Ограничение на снятие в сутки – лимит, свыше которого банк не разрешает обналичивать средства в течение одного дня.
  6. Курс банка при конвертации иностранной валюты в национальную. У каждого выбранного банка могут быть свои курсовые правила. Существует и т.н. «Курс валют Visa» для владельцев этих карт и аналогичный параметр для MasterCard, однако и они носят только рекомендательный характер и не обязывают банки конвертировать средства на их основе.
Из-за постоянной волатильности курсов (их разницы на момент открытия счета и снятия средств) бывает трудно просчитать параметр конвертации.

снять деньги с польской карты в украине

Выбирая банк и открывая счет, сравните предложенный курс с официальным или обменным на этот же день, чтобы понять их разницу. Каким бы ни был курс в дальнейшем, разница в процентах будет примерно той же.

Указаны основные затратные параметры при снятии средств с иностранной карты, однако необязательно все они могут присутствовать. Одновременно, банки могут вводить и другие (в некоторых случаях неочевидные изначально) комиссии.

Как выгоднее обналичить средства с польской карты?

Прежде чем перейти к способам снятия средств с иностранных карт на родине, кратко остановимся на самом выгодном способе обналичивания.

Если карта эмитирована в Польше, то самым выигрышным будет снятие средств в РП, в банке, который карту выдал. Ввозиться домой в этом случае будут наличные. Однако следует иметь в виду два фактора: безопасность и ограничение на ввоз наличных (на данный момент для резидентов эта сумма составляет 10 000 евро).

Как снять деньги в банкомате с иностранной карточки?

Счет открыт, карта получена, средства стали поступать. Иностранец вернулся домой и столкнулся с необходимостью снять деньги. Эта процедура может несколько отличаться, в зависимости от страны проживания.

В целом процесс прост: наличные в нацвалюте можно снять в любом банкомате, в валюте счета – в отделениях банков или специальных терминалах.

Обратите внимание, что банки могут устанавливать свои лимиты на снятие средств в банкоматах в сутки. В то время как в отделениях таких ограничений, как правило, нет. Однако при снятии в кассах, банки могут брать свои комиссионные, плюс к комиссионным банков-эмитентов.

Теперь к особенностям.

В Беларуси

В Беларуси

В большинстве случаев принимаются только Visa и MasterCard/Eurocard (Maestro/Cirrus), но некоторые банки ограничивают этот список еще сильнее.

Процент за обслуживание (как в нацвалюте, так и в иностранной) варьируется от 1% (к примеру, Альфа–Банк, Банк Москва–Минск, БТА Банк и др.) до 3% (примеры: Беларусбанк, Идея Банк, Банк БелВЭБ).

Клиенты БПС-Сбербанк платят 2,5%, однако, если карточка эмитирована одним из банков группы ПАО Сбербанк, комиссионные падают до 1%.

В Украине

Один из главных вопросов, который должен волновать граждан Украины, обменный курс. Дело в том, что некоторые банки конвертируют валюту напрямую, к примеру, злотый – гривна, а другие использует т.н. кросс-курс – сначала переводят злотые в доллар и только потом в гривну. В последнем случае потери при снятии могут быть выше.

Необходимо внимательно читать договор – иногда расплачиваться за покупки в украинских магазинах польскими картами более выгодно, чем обналичивать средства.

Несмотря на то, что точные проценты банки не предъявляют (вернее, предъявляют в таком виде, что понять что-либо весьма затруднительно), опытным путем удалось установить конечный процент некоторых украинских банков. Снять пытались две суммы – 1000 и 5000 гривен, проценты, которые запросил банк следующие:

Банк С 1000 С 5000
Аваль 50 грн Нет данных
АльфаБанк 40 грн 150 грн
ПриватБанк 40 грн 116 грн

К данным следует относиться как к ориентировочным, т.к. они могут изменяться.

Вместе с тем, есть ряд банков, имеющих прямые договоренности о льготных переводах. Хорошим примером является сотрудничество украинского филиала Кредо Банка с польским PKO Bank Polski.

Суть процесса:

  1. На территории Украины открывается счет в Кредо Банке в злотых. Стоимость открытия – 10 гривен.
  2. Пользоваться картой можно и на территории РП – комиссионные за операцию в банкоматах: 2,5 zł (сумма снятия / пополнения не влияет).
  3. Более удобно и выгодно открыть в Польше счет в PKO Bank Polski (условия см. выше) и переводит деньги на свой счет в Кредо Банке.
  4. Сделать это можно и без открытия счета – достаточно прийти в отделение PKO Bank Polski и сделать перевод на свой счет в Кредо Банке. Стоимость транзакции — 10 zł.
  5. В зависимости от необходимости, можно переводить деньги в Кредо Банк и снимать, вернувшись домой, или оставить карту у родных, которые и будут обналичивать средства.

Все операции можно отслеживать с помощью интернет-банкинга или СМС-уведомлений.

В РФ

В РФ

Для граждан Российской Федерации нет особенностей в процессе снятия денег с польских банковских карточек.

Все возможные комиссионные зависят исключительно от договоренностей с банковскими учреждениями, а также от видов открытых счетов.

Что делать, если снять деньги не удается?

К сожалению, несмотря на все нормы и правила, иногда банкоматы отказываются принимать польские карты. Такие случаи встречались на территории всех государств СНГ и становились причинами проблем с картой, счетом и т.п. индивидуального характера.

Соответственно, единственным способом решения проблемы является обращение в банк за разъяснениями. Начать можно с представительства банка на родине, при его наличии. В случае, если там подсказать не смогут или филиал отсутствует, надо звонить в банк-эмитент карты.

Как снять деньги с карты Приватбанка в Польше?

Часто возникает обратная необходимость – нужно снять деньги с карты, выпущенной на родине, находясь в Польше. Рассмотрим этот вопрос на примере карты украинского Приватбанка.

Единственный польский банк, с банкоматами которого у владельцев карт Приватбанка «терпимые отношения» — Bank Millennium. Курс обмена немногим меньше, чем «карточный курс», указанный на сайте Привата. Еще 2% берет себе Миллениум. Это, конечно, не бесплатно, но на данный момент более выгодного предложения мы обнаружить не смогли.

Пошаговую инструкцию использования банкоматов Bank Millennium можно посмотреть на видео:

По совету представителей самого Приватбанка, обналичивать лучше средства в валюте той страны, в которой находитесь. Иначе возможны дополнительные расходы. Также банк уверяет, что расплачиваться за товары выгоднее, чем снимать наличку.

Подводя итоги, можно сказать, что снятие денег с иностранной карты в Украине, Беларуси и России вполне возможны и несложны, но не зная деталей, можно потерять значительные суммы. Стоит внимательно изучить все возможные проблемы, скрытые и явные платежи, чтобы не потерять заработанные своим трудом деньги.

Была ли статья полезной? Да Нет 131 из 142 читателей считают статью полезной.

Хотите одеваться по европейски? Низкие цены и польское качество одежды только на Answear UA. Бесплатная доставка при заказе от 750 грн.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Переводила деньги с Польши в Украину через сервис файн мани, перевод мгновенный и комиссия всего 2.5%!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here