Тысячи украинцев, уехавших в Польшу после 2022 года, продолжают платить по кредитам на родине. Разбираем, как не допустить просрочки и сохранить чистую кредитную историю, находясь за границей.
Можно ли не платить кредит в Украине, если выехал в Польшу: статус долга в 2026 году
Самый распространенный миф среди мигрантов звучит примерно так — «я выехал из страны, значит, кредит заморозился». Это не соответствует действительности. Ни статус UKR в Польше, ни карта побиту (Karta Pobytu) не влияют на обязательства перед украинскими финансовыми учреждениями. Банки и микрофинансовые организации (МФО) продолжают начислять проценты по договору в обычном режиме.
В начале полномасштабного вторжения многие кредиторы предоставляли кредитные каникулы автоматически. В 2026 году ситуация другая. Массовых каникул «по умолчанию» уже нет. Чтобы получить отсрочку или реструктуризацию долга, заемщик обязан самостоятельно обратиться к кредитору с письменной заявкой. Условия рассматриваются индивидуально с учетом финансового положения клиента.
При этом Украинское бюро кредитных историй (УБКИ, ubki.ua) фиксирует каждый пропущенный платеж. Неважно, где физически находится заемщик — в Кракове, Варшаве или Жешуве. Информация о просрочке попадает в базу и хранится там до 10 лет. Это значит, что даже через несколько лет после возвращения в Украину человек рискует получить отказы на новые кредиты, ипотеку или рассрочку.
Согласно информации Национального банка Украины (promo.bank.gov.ua/know-your-rights-loans), заемщики из так называемых «защищенных категорий» — военнослужащие, жители оккупированных территорий — имеют дополнительные права в период военного положения. Но статус мигранта в Польше к защищенным категориям не относится. Поэтому единственный надежный способ сохранить кредитную историю — вовремя вносить обязательные платежи или договариваться с банком о реструктуризации.
Как оплатить кредит в Украине из Польши: выгодные способы перевода злотых (PLN в UAH)
Перевести злотые из Польши на украинскую карту в 2026 году можно несколькими способами. Наиболее популярные среди мигрантов сервисы — TransferGo, Wise и Revolut. Они позволяют отправить деньги с польского счета (например, в PKO BP или Santander) прямо на карту ПриватБанка, monobank или другого украинского банка. Средства обычно зачисляются от нескольких минут до одного рабочего дня.
Важный нюанс — двойная конвертация (DCC). Если при оплате польская сторона конвертирует злотые сначала в евро, а уже затем в гривну, заемщик теряет на курсе дважды. Чтобы этого избежать, стоит выбирать прямой маршрут PLN→UAH, который предлагают специализированные сервисы переводов. SWIFT-перевод через банк тоже остается рабочим вариантом, но он дороже и медленнее — деньги могут идти 2–3 рабочих дня.
Однако на практике часто возникает кассовый разрыв. Зарплату (wypłata) на польском предприятии задержали на пару дней, а платеж по украинскому кредиту нужно внести именно сегодня.
Один день просрочки — и УБКИ фиксирует отметку, а банк начисляет штрафные санкции. Чтобы не портить рейтинг и не привлекать родственников, мигранты нередко используют временное решение для перекрытия кассового разрыва.
Можно дистанционно оформить быстрый кредит онлайн через украинские лицензированные финансовые сервисы, такие как Lovilave. Получив гривны на украинскую карту, вы вовремя закрываете платеж в основном банке, а микрозайм гасите через пару дней, когда приходит зарплата в злотых. Такой подход работает только при жесткой финансовой дисциплине — брать микропозику имеет смысл исключительно на короткий срок под конкретный платеж.
Отдельно стоит упомянуть автоплатеж. Большинство украинских банков позволяют настроить автоматическое списание по кредиту с гривневой карты. Если на счету всегда есть нужная сумма, платеж проходит без участия заемщика. Это самый надежный способ не пропустить дату погашения, находясь за границей.
Что будет, если не платить украинский кредит в Польше: арест счетов и запрет на выезд
Многие мигранты ошибочно полагают, что украинский долг «не достанет» их в Европе. Реальность сложнее. Вот что происходит на каждом этапе и какие риски существуют:
- Польские счета в безопасности. Исполнительное производство, открытое в Украине, не распространяется на активы в PKO BP, mBank или Santander. Прямого доступа к польским счетам украинские исполнители не имеют.
- Karta Pobytu не пострадает. Польское Biuro Informacji Kredytowej (BIK) и УБКИ не синхронизированы. Urząd Wojewódzki не проверяет украинскую кредитную историю при выдаче карты побиту. На решение о продлении временной защиты украинские долги тоже не влияют.
- Исполнительное производство в Украине. Если заемщик игнорирует долг, банк или МФО подает иск в украинский суд. После решения суда государственный или частный исполнитель блокирует все украинские карты и счета должника.
- Запрет на выезд из Украины. Самый опасный сценарий. Приехав навестить родных, мигрант с судебным ограничением не сможет вернуться в Польшу. Согласно Закону «Про виконавче провадження», суд вправе временно запретить должнику покидать страну.
- Рост суммы долга. Проценты, штрафы и пеня начисляются непрерывно. За год-два первоначальная сумма может вырасти в несколько раз, и вернуться к нормальному графику будет значительно сложнее.
Отдельно стоит учитывать коллекторов. В период военного положения они не имеют права звонить ночью, угрожать или контактировать с родственниками без согласия заемщика. Но сама передача долга коллекторской компании означает, что следующий этап — судебный иск.
Если просрочка уже есть, действуйте по схеме. Свяжитесь с кредитором и запросите реструктуризацию долга — банки охотнее идут навстречу тем, кто проявляет инициативу. Проверьте кредитную историю через приложение УБКИ или сайт ubki.ua. Пересчитайте бюджет с учетом расходов в Польше и обязательных платежей в Украине, заложив резерв на конвертацию валют.
