Toyota Bank Polska в Польщі: огляд банку, продукти та послуги 

Стаття доступна

Стандартність та унікальність — ці якості зміг поєднати в собі Toyota Bank Polska, що входить до глобальної фінансової групи Toyota Financial Services Corporation. Таке незвичайне поєднання пов’язане з пропозицією звичайних, щоденно необхідних банківських послуг зі спеціальними програмами кредитування автомобілів Toyota та Lexus.

Чим унікальний Тойота Банк у Польщі? Які послуги пропонує та чим може бути цікавий іноземцям? Як відкрити та закрити рахунок? Про це та багато іншого — у цьому матеріалі «Польського консультанта».

Що таке Toyota Bank Polska у Польщі

Паралельно з банком функціонує дочірня компанія Toyota Leasing Polska, заснована у 2002 році. Вона спеціалізується на лізингових продуктах, включно з операційним та фінансовим лізингом, а також довгостроковою орендою автомобілів, зокрема в межах програми KINTO ONE.

Коротка історія та структура власності

Toyota Bank Polska розпочав операційну діяльність на польському ринку у 2000 році. Спочатку його функції обмежувалися підтримкою продажів автомобілів Toyota та Lexus через фінансування дилерської мережі та кредитування кінцевих покупців.

Ключовий етап розвитку припав на 2007 рік. Тоді банк запустив платформу електронного банкінгу та суттєво розширив продуктову лінійку:

• було впроваджено особисті та ощадні рахунки;
• з’явилися строкові вклади (локати);
• запущено емісію платіжних карток;
• запроваджено системи дистанційного обслуговування через інтернет, телефон та SMS.

Відтоді банк трансформувався зі структури, яка обслуговувала лише покупців Toyota та Lexus, у роздрібний банк із широким спектром послуг. Водночас ключова особливість організації залишилася незмінною — переважна більшість кредитних та страхових продуктів орієнтована на власників або покупців автомобілів зазначених брендів.

Які рахунки можна відкрити в Toyota Bank

Банк пропонує кілька типів розрахункових рахунків, орієнтованих на різні категорії клієнтів — від молоді до корпоративних структур. Усі рахунки відкриваються та обслуговуються за підтримки системи електронного банкінгу та мобільного застосунку Mobilna Autoryzacja.

Рахунки для фізичних осіб

Приватним клієнтам доступні п’ять видів розрахункових рахунків:

Рахунки для бізнесу

Підприємцям та юридичним особам адресовані два спеціалізовані рахунки — Konto Firmowe dla Przedsiębiorcy та Konto Firmowe dla Korporacji. Перший орієнтований на малий та середній бізнес і дає змогу керувати фінансами компанії з використанням стандартного набору банківських інструментів. Другий призначений для великих компаній зі складною структурою фінансових потоків та включає розширені можливості управління ліквідністю.

Як відкрити рахунок у Toyota Bank

Процедура відкриття рахунку повністю дистанційна та не потребує фізичної присутності у відділенні. Банк реалізував два варіанти підписання договору — через кур’єра та повністю онлайн.

Онлайн-заявка та перевірка даних

Перший етап полягає у заповненні електронної форми на офіційному сайті банку. Процес займає близько п’яти хвилин і потребує зазначення базових персональних даних: імені, прізвища, адреси електронної пошти та номера телефону.

Після надсилання заявки можливі два сценарії:

• підписання договору з кур’єром — протягом двох робочих днів із заявником зв’язується представник банку (з номера +48 22 488 55 50) для верифікації даних та узгодження часу візиту кур’єра;
• підписання онлайн — особа підтверджується через камеру пристрою, договір підписується кодом із SMS.

У разі вибору варіанта з кур’єром останній доставляє комплект документів, посвідчує особу заявника та забирає підписаний примірник договору з додатками у вкладеному конверті. Банк опрацьовує отримані документи та за відсутності зауважень активує договір.

Перші кроки після підписання договору

Після активації договору новий клієнт отримує кілька ключових елементів доступу, які вводяться в дію послідовно.

• Шестизначний код, надісланий у SMS. Використовується для ідентифікації в автоматичному телефонному сервісі та під час першого входу в інтернет-банк. Під час першого дзвінка на гарячу лінію його слід змінити на власний.
• Активація Mobilnej Autoryzacji. Процедура налаштування мобільного застосунку включає такі кроки:
  1. Завантажити застосунок Mobilna Autoryzacja Toyota Bank з App Store або Google Play.
  2. Зателефонувати на гарячу лінію +48 22 488 55 50, вибрати в меню «Usługi Bankowe», потім «Aktywuj dostęp do Systemu Bankowości Elektronicznej», пройти ідентифікацію та запросити одноразовий SMS-пароль.
  3. Увійти в інтернет-банк за адресою toyotabank.pl, використовуючи ідентифікатор та отриманий SMS-пароль.
  4. Встановити власний постійний пароль до інтернет-банку (великі та малі літери, цифри, спеціальні символи).
  5. В інтернет-банку присвоїти ім’я пристрою, на якому встановлено мобільний застосунок.
  6. Ввести в застосунку код, відображений в інтернет-банку.
  7. Ввести в застосунку другий одноразовий SMS-код.
  8. Задати PIN-код для застосунку (від 5 до 8 цифр).
• Активація картки. Платіжна картка та PIN-код доставляються окремими поштовими відправленнями. Активація здійснюється або в інтернет-банку (з підтвердженням через мобільний застосунок), або через гарячу лінію.
• Тестовий переказ. Для зняття обмежень на вихідні операції необхідно здійснити вхідний переказ на будь-яку суму з рахунку, відкритого в іншому банку. Дані відправника мають збігатися з даними, зазначеними в заявці на відкриття рахунку.

Повноцінний доступ до всіх функцій рахунку з’являється лише після завершення всіх чотирьох етапів. Пропуск будь-якого з них, включно з тестовим переказом, означає збереження обмежень на вихідні операції.

Чи можуть іноземці відкрити рахунок у Тойота Банку

Відкрити рахунок у Toyota Bank можуть як громадяни Польщі, так і іноземці, які легально проживають на території країни. Для подання заявки знадобиться чинний документ, що посвідчує особу, та номер PESEL.

У разі відсутності польського громадянства банк має право запросити додаткові документи, що підтверджують легальність перебування, — наприклад, карту побиту або візу. Остаточне рішення щодо можливості відкриття рахунку ухвалюється банком за результатами перевірки наданих даних.

Вклади, локати та накопичувальні продукти

Ощадна лінійка Toyota Bank побудована навколо двох типів продуктів: класичних строкових вкладів (локат) та накопичувального рахунку. Частина інструментів доступна всім клієнтам, частина — лише позичальникам банку.

Накопичувальний рахунок (Konto Oszczędnościowe) не потребує окремого оформлення та створюється автоматично під час відкриття будь-якого розрахункового рахунку. Відсотки нараховуються щомісяця, доступ до коштів зберігається в будь-який момент без втрати вже нарахованих відсотків.

Строкові вклади представлені кількома варіантами, що відрізняються умовами та цільовою аудиторією:

Вибір конкретного інструменту безпосередньо залежить від статусу клієнта. Якщо особа є лише вкладником, їй доступні стандартні локати та накопичувальний рахунок. За наявності чинного автокредиту або лізингу відкривається доступ до лінійки Moto-продуктів із суттєво вищими ставками.

Банківські картки

Toyota Bank не емітує кредитних карток. У продуктовій лінійці представлені виключно дебетові картки, прив’язані до розрахункових рахунків.

Для приватних клієнтів випускається картка Super Red III, для бізнесу — Quick Silver. Картки обслуговуються безкоштовно за наявності активного рахунку. Передбачена пільга на зняття готівки: до трьох операцій на місяць у будь-яких банкоматах на території Польщі без комісії. Транзакції понад цей ліміт тарифікуються відповідно до чинних тарифів.

Використання карток інтегроване з програмою лояльності Toyota More — кожна платіжна операція приносить бали на бонусний рахунок.

Програма лояльності Toyota More

Програма Toyota More побудована на накопиченні балів, які згодом конвертуються у знижки на придбання нових автомобілів Toyota та Lexus, а також на послуги авторизованих сервісних станцій.

Джерела нарахування балів поділяються на дві категорії:

• Транзакції, пов’язані з автомобілем: придбання нового авто, проходження періодичного технічного обслуговування, купівля запчастин і витратних матеріалів, оплата страхових полісів.
• Повсякденні операції за дебетовими картками банку: оплата пального, продуктів, одягу, розваг та будь-яких інших покупок.

Для участі в програмі необхідно мати активну дебетову картку Toyota Bank — Super Red III (для приватних клієнтів) або Quick Silver (для бізнесу). Банк публікує приклад розрахунку річного накопичення балів: за регулярного сервісного обслуговування, оплати страховки та активного використання картки для повсякденних витрат сума балів за 12 місяців може перевищувати 11000 одиниць.

Автокредити та лізинг для фізичних осіб

Кредитна лінійка банку зосереджена виключно на фінансуванні придбання автомобілів. Усі продукти орієнтовані на придбання нових або вживаних автомобілів Toyota та Lexus через офіційну дилерську мережу.

Порівняння кредитних та лізингових продуктів

Для наочності порівняємо умови основних продуктів:

Ключовим продуктом лінійки є Toyota Easy — кредит із так званим останнім підвищеним платежем (rata balonowa). Його конструкція передбачає, що протягом строку договору позичальник виплачує лише частину вартості автомобіля (за вирахуванням початкового внеску та фінальної рати). Це забезпечує менше щомісячне навантаження, однак до кінця строку формується значний залишок заборгованості.

Після настання дати погашення фінальної рати позичальник обирає один із трьох варіантів:

• залишити автомобіль у дилера в рахунок його вартості та закрити зобов’язання;
• рефінансувати залишок заборгованості через інший кредитний продукт банку;
• погасити залишок власними коштами та залишити автомобіль у власності.

Обов’язковою умовою для всіх кредитних продуктів є страхування Автокаско та від викрадення на весь строк дії договору. Витрати на страхові поліси не включаються до розрахунку RRSO та оплачуються окремо.

Продукт для автомобілів Lexus — Kredyt Lexus Easy — є маркетинговою «обгорткою» того самого Kredytu Toyota Easy. Правова конструкція, умови та фінальний кредитор ідентичні. Відмінність полягає лише у брендуванні та каналах продажу (через дилерську мережу Lexus).

Інтернет-банкінг та мобільні сервіси

Дистанційне обслуговування реалізоване через два основні канали: вебплатформу System Bankowości Elektronicznej та мобільний застосунок Mobilna Autoryzacja.

System Bankowości Elektronicznej (SBE) доступний через браузер на комп’ютері та в адаптивній мобільній версії. Функціонал системи охоплює:

• здійснення внутрішніх та зовнішніх переказів, включно з експрес-переказами SORBNET;
• відкриття та управління локатами;
• погашення кредитних зобов’язань та заборгованості за картками;
• експорт історії операцій;
• подання заяв та розпоряджень, включно з розірванням договору банківського рахунку.

Мобільний застосунок Mobilna Autoryzacja виконує подвійну функцію. З одного боку, він слугує інструментом суворої автентифікації для входу в SBE. З іншого — використовується для підтвердження кожної вихідної транзакції. Використання інтернет-банку без встановленого та активованого застосунку неможливе: під час спроби входу в інтернет-банк або виконання операції push-сповіщення надходить у застосунок, де користувач підтверджує дію введенням PIN-коду (від 5 до 8 цифр).

Клієнти лізингової компанії додатково отримують доступ до Portalowi Klienta Toyota Leasing. Через нього можна переглядати та оплачувати фактури, подавати заяви за договорами, заявляти про намір викупу автомобіля та отримувати дозволи на виїзд за кордон.

Страхування Toyota Insurance Services

Страховий напрямок виділено в окрему структуру — Toyota Insurance Management SE Spółka Europejska Oddział w Polsce, що діє під брендом Toyota Insurance Services (TIS). Компанія виконує функції страхового агента, працюючи від імені великих польських страховиків.

До пулу страхових партнерів TIS входять:

• Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A.;
• ERGO Hestia S.A.;
• Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji «WARTA» S.A.;
• Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group;
• TU i R Allianz Polska S.A.;
• TU na Życie Cardif Polska S.A.

Лінійка страхових продуктів включає такі напрямки:

• комунікаційне страхування — ОС (обов’язкове страхування відповідальності), AC (добровільне автокаско), Assistance, NNW;
• GAP — страхування фінансової втрати, пов’язаної з втратою товарної вартості автомобіля;
• GAP RTI Finance та GAP TAXI & KURIER Finance — спеціалізовані варіанти GAP для різних категорій позичальників;
• CPI — страхування життя та здоров’я на випадок неможливості погашення кредиту;
• Connected — страхові продукти, пов’язані з телематичними системами автомобіля.

Окремо виділено лінійку туристичного страхування.

Як закрити рахунок у Toyota Bank

Процедура розірвання договору банківського рахунку регламентована та може бути ініційована повністю дистанційно. Строк опрацювання заяви становить 30 календарних днів із моменту її отримання банком.

Для подання заяви доступні три способи:

• Через System Bankowości Elektronicznej — у меню ліворуч необхідно вибрати розділ «Wnioski», потім «Wypowiedzenie umowy konta», заповнити електронну форму та надіслати її, підтвердивши операцію в застосунку Mobilna Autoryzacja.
• Електронною поштою — підписаний скан або фотографію заяви слід надіслати на адресу kontakt@toyotabank.pl.
• Поштовим відправленням — письмова заява надсилається на адресу банку (контакти див. далі).

Заява має містити: персональні дані, ідентифікатор клієнта, номер PESEL, пряме формулювання «Wypowiadam umowę rachunku bankowego o numerze…» та реквізити рахунку в іншому банку для переказу залишку коштів.

Контакти та обслуговування клієнтів

Контактні дані банку зведені в таблицю:

Консультанти Toyota Bank доступні телефоном у будні з 8:00 до 20:00 та по суботах з 10:00 до 14:00. Консультанти Toyota Leasing — у будні з 8:00 до 18:00. Автоматичний телефонний сервіс працює цілодобово.

Банк також надає електронну форму зворотного зв’язку на сайті та чат із Wirtualnym Doradcą.

Часті питання

Підсумуємо. Toyota Bank Polska у Польщі є комерційною фінансовою установою, яка оптимально підходить для власників та покупців автомобілів Toyota і Lexus. Для тих, хто не пов’язаний із цією екосистемою, цінність банку обмежується стандартними розрахунковими рахунками та вкладами з ринковими умовами. Відсутність іпотеки та кредитних карток звужує універсальність пропозиції.