Как иностранцу в Польше купить авто в лизинг? Инструкция с расчетами

В любой сделке есть две стороны – покупатель и продавец. Между ними может возникнуть огромная надстройка различных «помощников», но главными все равно останутся та, что хочет продать, и та, что желает купить.

У каждой стороны свои резоны и понятия о выгодности. Достижение компромисса и будет означать факт покупки.

Все просто, если дело касается недорогих товаров. Но чем выше стоимость продаваемого, тем меньше шансов договориться. Яркий пример – покупка автомобиля, ведь найти сразу необходимую сумму могут далеко не все. Тогда на помощь и приходят различные финансовые инструменты: кредиты, аренда, лизинг и пр.

О лизинге автомобилей в Польше мы и поговорим в данной статье. Что такое лизинг и чем отличается от других инструментариев? Каким бывает? Когда выгоден? Доступен ли иностранцам? Давайте разбираться.

Скрыть содержание

Лизинг автомобиля: что это такое?

Лизинг автомобиля: что это такоеОпределений лизинга можно встретить очень много. Проблема в том, что все они настолько сложны, что неопытный человек вряд ли сможет сразу понять, о чем идет речь.

Это возникает из-за большого числа видов лизинга, которые делают этот инструмент очень разнообразным, порой противоречивым. Поэтому и приходится формализовывать определения.

Тем не менее мы попробуем дать простую и понятную формулировку:

Лизинг автомобиля – это способ его приобретения или эксплуатации, представляющий собой нечто среднее между арендой и кредитом.

То есть за машину придется платить ежемесячные платежи (как при аренде), но после окончания срока лизинга авто может стать собственностью лизингополучателя.

Отличия от кредита и аренды

Для наглядности посмотрим на отличия от других инструментов:

АрендаКредитЛизинг
Первоначальный платежможет бытьдада
Ежемесячный платежестьестьесть
Окончательный платежнетнетможет быть
Переходит ли в собственность?нетдада

Если вам подходит аренда, тогда мы рекомендуем сервис по прокату авто Rentalcars.

Конечно, это очень упрощенная схема, и далее мы будем распутывать весь клубок трудностей более детально, но на данном этапе главное понять, что такое лизинг в принципе.

Попробуем посмотреть на расхожий пример. Покупатель приходит в автосалон и выбирает себе машину за 100 000 злотых. Но у него нет такой суммы сразу. Остается либо брать кредит на недостающую сумму, либо использовать инструментарий лизинга.

Кредит:

  • Выдается только банками или приравненными к ним финансовыми организациями.
  • Оформление займет длительное время.
  • Автомобиль будет считаться собственностью банка (или на него будут наложены определенные ограничения) до полного погашения кредита.

Подробнее об оформлении кредита в Польше читайте в этой статье.

Лизинг:

  • Лизингодателем могут быть и банки, и другие специализированные организации.
  • Такие организации могут быть созданы при автосалонах, что значительно сократит время на рассмотрение / оформление заявки.
  • Машина может как сразу стать собственностью лизингополучателя, так и после выплат.

Последний пункт наиболее важен для юридических лиц (или индивидуальных предпринимателей) в смысле налогообложения и амортизации – к этой теме мы еще вернемся в соответствующем разделе.

Может ли иностранец купить авто в лизинг в Польше?

Если подходить к делу с точки зрения правила «Все, что не запрещено – разрешено», то ответ однозначный – может. Законодательство не запрещает использовать лизинг иностранцам, ведь ответственность берет на себя лизингодатель. Однако на практике мало кто желает рисковать, соглашаясь на лизинг без определенных гарантий.

Мнение эксперта
Дмитрий Константинович
Ведущий эксперт «Польского консультанта»
На практике, у иностранца, имеющего вид на жительство в Польше, умову о праце и стабильные доход, шансов воспользоваться лизингом значительно больше, чем у приехавшего по безвизу и не имеющего работы.

То есть речь не идет о строгих законодательных нормах, но так как речь идет о финансовых рисках лизингодателей, формулировки «как правило», «в большинстве случаев» и аналогичные можно воспринимать как достаточно точные условия.

Относится это и к срокам лизинга – как правило, он не превышает срока вида на жительства.

Лизинг для украинцев и белорусов по карте поляка

Лизинг по карте полякаОчень часто иностранцев интересует вопрос: возможен ли лизинг или кредит для обладателей карт поляка.

С точки зрения законодательства, эти понятия напрямую не связаны. Нет таких норм, по которым обладателям карт положены какие-либо преференции в этой области.

Однако есть косвенная, но довольно значительная взаимосвязь:

  1. По карте поляка можно получить специальную льготную визу.
  2. Уже в Польше на основании КП можно претендовать на Разрешение на поселение (сталый побыт).
  3. Через год после получения сталего побыта иностранец вправе претендовать на польское гражданство.
  4. Имея ПМЖ, а тем более гражданство, получить доступ к кредитованию или лизингу значительно проще.

Так связаны ли лизинг и карта поляка? Напрямую – нет. Но, предприняв ряд мер, можно воспользоваться этим инструментом на полных основаниях.

Зачем автосалонам это нужно?

Иногда потенциальных клиентов смущает сам факт предоставления автосалонами выгодных для них условий лизинга. Справедливо опасаясь подвоха, такие люди предпочитают привычное кредитование или накопление. Главное опасение: зачем это нужно автосалонам, если можно продать? Значит, предполагается какой-то обман.

Мы не берем на себя смелость утверждать, что мошенников не существует. Но выгодный лизинг можно встретить и у честных продавцов. Согласны, что этот инструмент создает для них дополнительные проблемы, и продать (в т.ч. и в кредит) было бы быстрее и выгоднее. Однако различные кризисные явления в экономике снижают количество средств у населения. Салоны просто не могут реализовать все имеющиеся авто!

Что лучше для бизнесмена: чтобы машина простаивала, теряя в цене из-за возраста, или приносила деньги через лизинг? Ответ очевиден. Взаимная выгода так же.

Разновидности

Теперь приготовьтесь, будем постепенно погружаться в дебри понятия лизинга. Нередко можно встретить информацию, что лизинг в Польше доступен только для юридических лиц. Это и правда, и миф одновременно.

Дело в том, что просто лизингом (Leasing) в Польше действительно называют инструмент доступный только хозяйствующим субъектам. Однако для физических лиц существует свой способ взять авто в лизинг – его именуют Leasing konsumencki, и представляют, как отдельный финансовый механизм.

Если вы встречаете в предложении просто Leasing, имейте в виду, что это предложение для юридических лиц. Потребительский лизинг (а именно так можно перевести эту фразу Leasing konsumencki) всегда обозначается отдельно.

Итак, в зависимости от статуса сторон договора, лизинг может быть:

  • Хозяйственным (чаще просто Leasing).
  • Потребительским (Leasing konsumencki).

Но каждый из этих видов может классифицироваться и по форме отношений / условий:

  • Финансовый.
  • Операционный.

Рассмотрим каждый из указанных типов более подробно, но начнем в обратной последовательности.

Операционный

Иногда можно встретить словосочетание «оперативный лизинг». На наш взгляд, это неверная формулировка, но главное другое – в обоих случаях речь идет об одном и том же.

Суть операционного лизинга в сохранении права собственности на автомобиль у лизингодателя. Полноправным владельцем лизингополучатель может стать только после погашения всех платежей.

Чем это выгодно:

  1. Машина не попадает на баланс юридических лиц, а значит не нужно рассчитывать и выплачивать налогов.
  2. При этом затраты на лизинг и обслуживание транспорта можно учитывать при расчете прибыли.
  3. Лизингополучатель может стать собственником после исполнения договора.

ОперационныйОчевидно, что указанные параметры наиболее интересны именно юридическим лицам. Однако в возможности вступления в право собственности могут быть заинтересованы и физические.

Наиболее часто этот способ применяют те, кто желает постоянно пользоваться относительно новым авто. К примеру, платежи рассчитаны как первоначальный, ежемесячные и завершающий. Именно после выплаты последнего машина и станет собственностью. Но лизингополучатель вправе не делать завершающей выплаты, а вернуть автомобиль, и заключить очередной договор на новое ТС.

Мифы и реальность операционного лизинга

Часто, особенно в рекламной информации, заявляется такой тезис: мол, если машина не является собственностью лизингополучателя, то и налоги за нее платит не он, а лизингодатель. Чисто номинально, это верно.

Однако глупо предполагать, что лизингодатель не заложил все свои расходы в лизинговые платежи. Пусть с точки зрения документооборота это и облегчает задачу, но фактически выплаты все равно придется осуществить в том или ином виде.

Финансовый

Этот тип больше похож на кредит. Главное отличие от операционного в том, что машина сразу же переходит в собственность лизингополучателя. Значит, все затраты на налоги, содержание, амортизацию и пр. несет он.

При этом завершающего платежа, как правило, нет. Или он примерно равен ежемесячному. Договор считается исполненным, когда будет выплачен последний платеж.

Хозяйственный

Этот тип может быть как финансовым, так и операционным. Более того, именно лизинг для юридических лиц представляет наибольший интерес с точки зрения налогообложения и амортизации.

Для хозяйственного лизинга характерно все, приведенное выше, поэтому отдельных пояснений этот финансовый инструмент не требует.

Потребительский

Leasing konsumencki так же может быть и операционным, и финансовым. Причем в последнем случае он будет мало чем отличаться от кредита, за исключением возможностей получения его не только от банка, но и от лизинговых компаний.

Кроме этого, потребительский лизинг может быть ограничен некоторыми параметрами:

  • Максимальным пробегом в год.
  • Необходимостью дополнительного ТО.
  • Использование станций обслуживания определенного уровня.
  • Все побочные затраты, в т.ч. повышенная страховка, включаются в ежемесячные платежи.

Разумеется, могут быть и дополнительные параметры, связанные с конкретными случаями.

Какой вид оформить?

Универсального ответа на этот вопрос не существует. Все зависит от конкретных запросов и условий рынка на данный момент. Однако можно рассуждать общими категориями, и сделать следующие выводы:

  • Бизнесменам будет наиболее интересен операционный лизинг. В первую очередь, с точки зрения налогов и амортизаций. В пользу этого говорит и статистика – 85% хозяйствующих субъектов выбирают этот инструмент, и только 15% сторонники финансового лизинга.
  • Физическим лицам чаще приходится довольствоваться тем типом лизинга, который доступен в конкретном салоне.

    Однако все чаще и частным клиентам предлагаются оба варианта. Тогда нужно исходить из планов на автомобиль:

    • Если есть желание оставить машину себе после всех выплат, стоит выбирать финансовый тип.
    • Если планируется возврат машины и приобретение новой, то операционный.

Конечно, принимая решения надо просчитывать и общие затраты, и другие условия.

Расчеты при покупке авто

Расчеты при покупке автоМы приведем несколько типичных примеров для сравнения.

Использовать будем следующие параметры:

  1. Стоимость машины – 100 000 злотых.
  2. Имеющаяся сумма – 50 000 злотых.
  3. Срок лизинга – 36 месяцев.

Однако начать придется с предупреждения.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Мнение эксперта
Юлия Владимировна
Эксперт интернет-журнала "Польский консультант"
Хорошо запомните это словосочетание — Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Часто используется и аббревиатура RRSO. Дословно переводится как «Фактическая годовая процентная ставка». Зачем это нужно?

Затем, что встраивать в договора скрытые платежи, условия «маленькими буквами» и прочие «радости», в результате которых выплаты могут увеличиться, принято в многих странах. И Польша здесь, к сожалению, не исключение. Чтобы избежать этого, законодатели и ввели понятие RRSO, предъявить которое должен любой потенциальный кредитор (в том числе и лизингодатель).

Право клиента — потребовать показать RRSO в процентах годовых от общей суммы занимаемых средств. Помните это, чтобы полностью рассчитать свои возможные затраты.

Сравнение цены лизинга и кредита

Для примера возьмем распространенные параметры для кредита и лизинга в злотых. Конкретные данные могут незначительно отличаться, но подход к расчету будет аналогичным.

Кредит (рассрочка)Операционный лизингФинансовый лизинг
Стоимость машины
100 000 zl
Кредитуемая сумма
50 000 zl
Первоначальный взнос*
50 000 zl
Ежемесячный платеж (35 месяцев)1 757 zl1 350 zl1 741 zl
Завершающий платеж (36-ой месяц)1 757 zl15% (15 750 zl)**1 050 zl
Итого за машину113 237 zl110 254 zl109 243 zl
Сумма сверх 100 000 zl13 237 zl10 254 zl***9 243 zl

* Первоначальный взнос зависит от условий кредита / лизинга и может колебаться от 0% до любых значений. В рассматриваемом примере выплачиваем всю имеющуюся суммы, а на остальное берем кредитные средства – 50 000 злотых.

** Представленные проценты не являются обязательными. Величина может колебаться достаточно значительно. При операционном лизинге именно завершающий платеж может быть не выплачен, а автомобиль возвращен.

*** При выкупе машины в собственность.

Еще раз подчеркнем, предоставленные расчеты ориентировочны. Уточнять параметры лизинга необходимо непосредственно перед заключением контракта, а также выяснять точное RRSO.

Расчеты сделаны на примере данных с сайта Alpine leasing, актуальные на момент публикации. Вы можете воспользоваться этим калькулятором и самостоятельно сделать собственные расчеты.

Какие фирмы предоставляют услуги автолизинга?

На польском рынке лизинга достаточно много действующих учреждений.

Какие фирмы предоставляют услуги автолизингаМы предоставим некоторые из них, для ориентира, не рекомендуя или, напротив, критикуя какую-либо:

Напомним, что лизинговая компания может быть создана и при салоне. Т.е. достаточно обратиться в то же заведение, где приобретается автомобиль, чтобы оформить все документы.

Как взять машину в лизинг?

Теперь, когда основные сведения о лизинге усвоены, перейдем непосредственно к этапам приобретения автомобиля в лизинг.

Шаг 1. Выбор авто

Первый шаг логичен – прежде чем оформлять лизинг, надо подобрать объект. Способов для этого много, мы подробно уже рассказывали как выбрать машину в Польше.

Шаг 2. Выяснение условий

Прежде всего нужно выяснить саму возможность лизинга:

  • Оказывает ли услугу салон.
  • Можно ли использовать стороннюю организацию.
  • Доступен ли лизинг иностранцу с конкретным статусом.
  • Условия лизинга.

В условиях необходимо уточнять и стоимость, в т.ч. RRSO, и максимальные сроки, и типы доступного лизинга.

Шаг 3. Подготовка документов

Если лизинг доступен, подбираем необходимые документы. Этот список примерный, и каждый случай может отличаться. К тому же значительно разнятся перечни для физических и юридических лиц.

Физические лица:

  1. Удостоверение личности.
  2. Заявление о намерении взять авто в лизинг.
  3. Трудовой договор.
  4. Данные о доходах.

Юридические лица:

  1. Заявление на лизинг, подписанное уполномоченным лицом.
  2. Доверенность на данное лицо либо сведения о его работе директором.
  3. Удостоверение личности такого лица.
  4. Копия устава.
  5. Сведения о доходах / налогообложении за требуемый период или другие финансовые документы.

Под финансовыми документами могут пониматься выписки со счетов, данные о движении средств и прочее, что потребует лизинговая компания.

Кроме этого, если транспорт приобретается для коммерческой деятельности, требующей лицензирования, может потребоваться копия лицензии.

Шаг 4. Проверка доступности лизинга

На этом этапе от заявителя не требуется ничего, кроме ожидания. Лизинговая компания, на основании полученных документов, проверяет возможность заключения соглашения (проверка долгов, непогашенных кредитов, залогов и пр.) и оповещает о результатах.

Как правило, для частных лиц такая проверка может занять от нескольких минут до пары дней. Для юридических лиц такой срок больше.

Шаг 5. Подписание договора

Подписание договораЕсли принято решение о возможности лизинга, он предоставляется путем подписания договора. В контракте отражаются все сведения о сторонах, платежах, условиях расторжения и даты начала эксплуатации авто.

С этого момента становится возможным использование машины – она делается доступной лизингополучателю на указанных в договоре условиях.

Заключение

Лизинг машины в Польше – это, несомненно, удобно и выгодно. Воспользоваться инструментом может и иностранец, в том числе для личных надобностей или в коммерческих целях. Главное заранее точно понимать, что представляет собой лизинг, и какие расходы и правовые последствия повлечет подписание договора.

Мы остановились на основных моментах лизинга. Конкретные данные можно получить непосредственно при оформлении – теперь вы знаете на что нужно обратить внимание, и сможете выгодно воспользоваться этими сведениями.

Была ли статья полезна?

Не забудь подписаться на наш ТГ-канал. Наши эксперты там проводят опросы и публикуют интересненькое о Польше.

СРОЧНО. Требуется ваш честный отзыв о кадровых компаниях, через которые вы работали. С вас отзыв, с нас консультация 👍
СРОЧНО. Требуется ваш честный отзыв о кадровых компаниях, через которые вы работали. С вас отзыв, с нас консультация 👍
Задать вопрос консультанту
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Юрий

    Познавательно спасибо))вопрос:можно ли на авто покидать территорию Польши???

  2. Адам

    Здраствуйте. Я студент (студентческая виза) и я хочу взять машину в лизинг. У меня есть справка о доходах договор. Машину в лизинг хочу взять на сумму от 50000 до 80000 злотых на срок до трех лет.

    • Юлия Владимировна

      Адам, если вопрос в том, можете ли Вы это сделать, то законы не запрещают лизинг иностранцам. Однако решение о предоставлении лизинга принимает лизингодатель по каждому конкретному случаю. Выяснять это нужно непосредственно у них.

  3. Алексей

    Скажите, как и где взять коммерческий автомобиль можно б/у(плвндека или рефрижератор) в лизинг ? Какой статус и документы нужны ?

  4. Алекс

    Здравствуйте Скажите а с годовой воеводской визой и с официальным трудоустройством реально взять машину в лизинг?

    • Юлия Владимировна

      Об этом Вам смогут сказать только непосредственно в организациях, занимающихся лизингом. Законодательных ограничений, насколько я знаю, нет. Так что это решается внутренними правилами компаний.

x

Спасибо, ваш отзыв отправлен