Стаття доступна
UniCredit — один із наймолодших банків на ринку Польщі. Водночас ця європейська структура — одна з найстаріших на території ЄС. Заявлена концепція фінансової установи — «банк без кордонів»: стирання бар’єрів між традиційною банківською стабільністю та швидкістю сучасних фінтех-рішень.
Що являє собою банк UniCredit у Польщі? Які послуги пропонує? Як відкрити / закрити рахунок, отримати кредит та оформити картку? Відповіді на ці та інші запитання — у нашому матеріалі «Польського консультанта».
UniCredit у Польщі — банк з італійським корінням
Основний акцент банк робить на концепції «без кордонів». Це виражається в кількох практичних аспектах:
- ведення мультивалютних рахунків без додаткової плати;
- відсутність маржі банку під час конвертації валют країн ЄС;
- безкоштовні миттєві перекази не лише в злотих, а й у євро;
- безкоштовне зняття готівки в банкоматах по всьому світу.
Така модель орієнтована на мобільних клієнтів, які часто перетинають кордони або отримують дохід у різних валютах.
Коротка історія: від Генуї до Варшави
Коріння групи сягає 1870 року — саме тоді в портовій Генуї було засновано Banca di Genova. Пізніше вона трансформувалася в Credito Italiano, а в 1999 році стала ядром нової групи Unicredito Italiano, утвореної шляхом злиття семи фінансових інститутів. Відтоді розпочалася активна європейська експансія.
З 2000 року група послідовно виходила на ринки Хорватії, Болгарії, Словаччини. У 2005 році відбулося знакове злиття з німецьким HypoVereinsbank — це зробило UniCredit одним із найбільших банків континенту. Назву UniCredit S.p.A. було офіційно прийнято у 2008 році.
Польська історія бренду ділиться на дві нерівні глави:
- З 1999 по 2016 рік група володіла контрольним пакетом Banku Pekao S.A., але ніколи не проводила операцій під маркою UniCredit. Після продажу частки італійці повністю пішли з роздрібного ринку Польщі.
- Повернення відбулося завдяки купівлі бельгійського фінтеху Aion Bank у березні 2025 року. Його технологічна платформа дозволила швидко розгорнути відділення в Польщі вже до жовтня того самого року — офіційний старт роботи під власним брендом відбувся 6 жовтня 2025 року відкриттям перших відділень у найбільших містах країни.
Які рахунки можна відкрити в UniCredit
Флагманським продуктом банку є Konto Osobiste. Його ключова характеристика — «0 злотих без умов». Це означає безкоштовне ведення рахунку без необхідності забезпечувати щомісячні надходження, здійснювати певну кількість транзакцій або оформлювати додаткові продукти. Інші банки нерідко декларують безкоштовність, але обставляють її численними умовами. У UniCredit ці умови відсутні в принципі.
Стандартний набір можливостей основного рахунку включає:
- безкоштовне ведення рахунку в злотих;
- безкоштовні миттєві перекази Express Elixir у злотих та євро;
- безкоштовну першу дебетову картку (фізичну та віртуальну);
- безкоштовне зняття готівки в банкоматах Польщі та світу (сам UniCredit комісію не стягує);
- безкоштовні платежі BLIK.
Додатково до основного рахунку відкриваються мультивалютні рахунки в євро, доларах США, фунтах стерлінгів та швейцарських франках. Їх ведення також повністю безкоштовне. Відкриття додаткового валютного рахунку відбувається миттєво безпосередньо в застосунку. Жодних окремих документів для цього не потрібно.
Особливої уваги заслуговує позиціонування основного рахунку як «ідеального для подорожей». Банк не стягує маржу за конвертацію під час оплати карткою у валютах країн Європейського Союзу (0%). Для платежів в інших валютах маржа становить 0,5%, що значно нижче середньоринкового рівня у 2%–3%.
Як відкрити рахунок у ЮніКредит у Польщі
Процедура відкриття рахунку в ЮніКредит повністю дистанційна і не потребує фізичного візиту до відділення. Весь процес відбувається в мобільному застосунку UniCredit, доступному в Google Play та App Store. Банк використовує автоматичну верифікацію документів та біометричне підтвердження особи.
Покроковий алгоритм відкриття рахунку має такий вигляд:
- Завантаження застосунку UniCredit з офіційного магазину.
- Вибір країни «Polska» та типу рахунку (особистий або для бізнесу).
- Введення контактних даних — email та номера телефону — з подальшим підтвердженням за допомогою SMS-коду.
- Створення PIN-коду для входу в застосунок.
- Вибір способу верифікації: через mObywatel або сканування фізичного документа.
- Сканування посвідчення особи та обличчя (потрібне хороше освітлення).
- Заповнення анкети: адреса проживання, мета відкриття рахунку, джерело доходу, податкове резидентство.
- Підтвердження юридичних питань, передбачених банківським законодавством.
- Прийняття умов договору в електронному вигляді.
Після успішної верифікації рахунок активується негайно. Картка у віртуальному форматі доступна одразу, фізична доставляється безкоштовно за вказаною адресою. Жодних початкових внесків не потрібно — рахунок починає працювати з нульовим балансом.
Банківські картки та платежі в UniCredit
Банк видає дебетову картку Mastercard у двох форматах:
- віртуальна (доступна миттєво після відкриття рахунку);
- фізична (доставляється поштою).
Обидві версії для першого випуску безкоштовні. Картка інтегрується з Apple Pay та Google Pay, що дозволяє здійснювати платежі телефоном або смартгодинником одразу після активації, не чекаючи на доставку пластику.
Ключова перевага картки — її робота за кордоном. Під час оплати в країнах ЄС банк не застосовує власну маржу до міжбанківського курсу обміну. Конвертація відбувається за курсом Mastercard, який традиційно близький до ринкового. Під час оплати в інших валютах маржа становить символічні 0,5%.
Що стосується комісій за зняття готівки, UniCredit не стягує власної плати за використання банкоматів ані в Польщі, ані за кордоном. Однак оператор конкретного банкомата — особливо в туристичних зонах — може встановлювати власну комісію, про що з’являється попередження на екрані. У такому разі транзакцію можна скасувати та знайти інший банкомат.
Перекази також входять до базового пакета безкоштовного обслуговування:
- внутрішні перекази Elixir — 0 злотих;
- миттєві перекази Express Elixir — 0 злотих;
- перекази SEPA в євро — 0 злотих;
- миттєві перекази SEPA Express — 0 злотих;
- перекази SWIFT у 14 валютах — фіксована комісія 9,99 злотих;
- перекази BLIK на телефон — 0 злотих.
Картка та платіжна інфраструктура UniCredit орієнтовані на максимальне зниження витрат під час транскордонних операцій, що підтверджується конкретними цифрами комісій, а не маркетинговими деклараціями.
Заощадження та інвестиції в UniCredit
UniCredit пропонує два основні ощадні інструменти: накопичувальний рахунок (Konto Oszczędnościowe) та строкові вклади (Lokaty). Обидва продукти оформлюються безпосередньо в мобільному застосунку без додаткових візитів та документів.
Накопичувальний рахунок
Цей інструмент забезпечує процентну ставку у розмірі 3% річних у злотих та 1% у євро. Базова ставка становить 0,05%. Промонадбавка у розмірі 2,95% (для PLN) та 0,95% (для EUR) нараховується без будь-яких умов.
Капіталізація відсотків відбувається щомісяця. Важлива відмінність від пропозицій конкурентів: відсутні ліміти за сумою — підвищений відсоток нараховується на весь залишок, а не лише на «нові кошти» або суму до певного порогу.
Строкові вклади
Строкові вклади доступні у трьох валютах: злотих, євро та доларах США. Параметри варіюються залежно від валюти та строку:
| Параметр | Вклад у PLN | Вклад у EUR | Вклад у USD |
|---|---|---|---|
| Строки розміщення | 3, 6, 9, 12 або 24 місяці | 3, 6, 9, 12 або 24 місяці | 3, 6, 9, 12 або 24 місяці |
| Максимальна сума | 25000000 злотих | €5000000 | $5000000 |
| Максимальна ставка | До 4% річних | До 1,50% річних | До 3% річних |
Ставка залежить від обраного строку: наприклад, за вкладом на 24 місяці у злотих діє ставка 4%, на 3 місяці — 3,3%. Відкриття вкладу відбувається у три кроки:
- Вибір строку та суми в застосунку.
- Заповнення короткої форми, підтвердження та переказ коштів.
- Автоматичний переказ з основного рахунку.
Які кредити видає UniCredit у Польщі
Кредитна лінійка банку охоплює споживчі продукти, іпотеку та рефінансування. Характерна риса всіх пропозицій — нульова комісія за видачу та повністю цифровий процес подання заявки.
Кредит готівкою
Кредит готівкою (Kredyt Gotówkowy) доступний на суму до 250000 злотих зі строком погашення до 120 місяців. RRSO становить від 8,08%. Особливість продукту — можливість подати заявку та отримати рішення без відкриття рахунку в UniCredit. Процес відбувається в застосунку: встановлення, верифікація особи, заповнення анкети, отримання рішення.
Кредитні картки
Кредитна картка оформлюється без відкриття розрахункового рахунку — достатньо подати заявку через застосунок або сайт. Основні параметри продукту:
- безкоштовний випуск та обслуговування картки;
- пільговий безвідсотковий період до 57 днів;
- процентна ставка після пільгового періоду — 14,49% річних (RRSO 15,49%);
- кредитний ліміт до 50000 злотих;
- відсутність комісії за перекази з картки та зняття готівки в банкоматах (з боку UniCredit);
- віртуальна картка доступна одразу після підписання договору, фізична доставляється безкоштовно.
Таким чином, кредитна картка UniCredit працює як самостійний продукт, не прив’язаний до розрахункового рахунку. Це зручно для тих, хто хоче розділити щоденні витрати та поновлювану кредитну лінію в одному інструменті.
Кредит на консолідацію боргів
Цей продукт дозволяє об’єднати до 12 різних зобов’язань в один платіж. Умови: до 250000 злотих, до 120 місяців, від 7,79% річних. Передбачена можливість отримання додаткової суми понад обсяг консолідованих боргів. Остаточне рішення приймається в індивідуальному порядку.
Іпотечний кредит
Іпотечне кредитування (Kredyt Hipoteczny Mieszkaniowy) банк пропонує у двох варіантах процентної ставки:
- постійна ставка 6,25% на перші 5 років;
- змінна ставка на основі WIBOR 6M плюс маржа 1,86%.
Максимальний строк кредитування — 35 років. Банк не вимагає оформлення страхування життя, наявності кредитної картки або мінімальних щомісячних надходжень на рахунок. Обов’язковими є наявність рахунку в UniCredit, страхування нерухомості та власний внесок у розмірі 20%. Банк не вимагає довідки про доходи від роботодавця — інформація перевіряється автоматично через BIK та інші бази даних після згоди заявника.
Позика під заставу нерухомості
Позика під заставу нерухомості (Pożyczka Hipoteczna) призначена для будь-яких цілей, не пов’язаних із придбанням житла. Сума — до 4 мільйонів злотих, але не більше 70% вартості нерухомості, що передається в заставу. Строк — до 20 років. Ставка: 7,10% (постійна на 5 років) або змінна (WIBOR 6M + маржа 2,7%).
Рефінансування іпотеки
Рефінансування дозволяє перенести чинний кредит з іншого банку до UniCredit на умовах стандартної іпотеки. Додаткові переваги: відсутність комісії за перенесення кредиту та за дострокове погашення, безкоштовне ведення рахунку без умов.
Інтернет-банкінг та мобільний застосунок UniCredit
Мобільний застосунок UniCredit є центральним елементом обслуговування. Його концепція «all-in-one» передбачає управління всіма фінансами в єдиному інтерфейсі: від поточних рахунків до інвестицій та кредитів. Застосунок розроблено на базі технологічної платформи Aion Bank, що забезпечило високу швидкість роботи та відсутність обмежень застарілої архітектури.
Основні функціональні можливості застосунку:
- відкриття рахунків та депозитів без візиту до відділення;
- подання заявок на кредити з отриманням рішення онлайн;
- управління картками: встановлення лімітів, блокування, перегляд даних картки;
- платежі BLIK, зокрема перекази на телефон;
- перегляд курсу обміну перед здійсненням валютної операції;
- контакт зі службою підтримки через вбудований чат та функцію дзвінка;
- біометричний вхід за допомогою Face ID або відбитка пальця.
Доступ до застосунку можливий цілодобово. Прямий контакт із працівниками банку через чат або телефон усередині застосунку доступний у банківські робочі дні з 8:00 до 20:00. У неробочий час клієнт може скористатися базою знань FAQ безпосередньо в інтерфейсі застосунку.
Як закрити рахунок у ЮніКредит
Процедура закриття рахунку в ЮніКредит ініціюється через чат у мобільному застосунку. Перед поданням запиту слід завершити всі супутні зобов’язання. Стандартний порядок дій включає кілька обов’язкових етапів:
- закриття додаткових та допоміжних рахунків (якщо є);
- погашення заборгованості за дебетом (овердрафтом);
- повне погашення кредитних продуктів, пов’язаних із рахунком;
- забезпечення оплати всіх комісій та зборів, включно з останнім розрахунковим періодом;
- звернення в чат застосунку із заявою про закриття та надання зовнішнього номера IBAN для переказу залишку коштів.
У разі неможливості увійти до застосунку запит надсилається електронною поштою. Для верифікації потрібно буде надати кольорові копії обох сторін посвідчення особи, копію рахунку за комунальні послуги з актуальною адресою, список рахунків, що закриваються, та номер IBAN для переказу коштів.
Загальний строк закриття рахунку становить до 44 днів і включає два етапи:
- період розірвання договору — 30 днів, протягом яких зберігається повний доступ до рахунку;
- період блокування — 14 днів, коли рахунок заморожений для перевірки завершення всіх розрахункових операцій.
Слід враховувати важливе обмеження: після остаточного закриття рахунку повторне відкриття нового рахунку для колишнього клієнта неможливе. Тому перед прийняттям рішення про закриття варто ретельно зважити всі обставини.
Контакти та підтримка клієнтів UniCredit у Польщі
Служба підтримки UniCredit доступна через кілька каналів зв’язку. Основним і найбільш оперативним є чат та телефонний дзвінок безпосередньо з мобільного застосунку. Цей спосіб забезпечує авторизований контакт без додаткової ідентифікації.
Інші канали зв’язку з банком систематизовані в таблиці нижче.
| Канал зв’язку | Адреса / Доступ | Час роботи |
|---|---|---|
| Чат у застосунку UniCredit | Через іконку підтримки після авторизації | Робочі дні, 8:00–20:00 |
| Дзвінок із застосунку UniCredit | Через іконку підтримки після авторизації | Робочі дні, 8:00–20:00 |
| Email для фізичних осіб | info@unicredit.pl | Цілодобово, відповідь у робочий час |
| Email для бізнес-клієнтів | firm@unicredit.pl | Цілодобово, відповідь у робочий час |
| Форма для екстрених випадків | На сайті unicredit.pl внизу більшості сторінок | Цілодобово |
| Відділення банку | Пошук через офіційний сервіс | Згідно з графіком кожного відділення |
Форма для екстрених випадків призначена для ситуацій втрати картки або підозри на шахрайство. Вона дозволяє одночасно заблокувати картку, обмежити доступ до рахунку та застосунку. Для заповнення потрібно буде вказати ім’я, прізвище, email, телефон, дату народження та останні чотири цифри номера PESEL.
Юридична адреса головного офісу: ul. Dobra 40, 00-344 Warszawa. Банк зареєстрований як UniCredit S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce, KRS: 0000807333, NIP: 1080023480.
Часті запитання
Підсумуємо. UniCredit зайняв унікальну нішу на польському ринку, запропонувавши повністю безкоштовне банківське обслуговування. Поєднання нульової комісії за ведення рахунку, відсутності маржі на конвертацію валют ЄС, безкоштовних миттєвих переказів у євро та можливості дистанційного відкриття робить рахунок в UniCredit у Польщі сильним варіантом для повсякденного банкінгу, особливо для тих, хто часто здійснює транскордонні перекази та подорожі.
