VeloBank у Польщі: рахунки, картки, кредити 

Стаття доступна

VeloBank у Польщі має досить коротку історію, але вже входить до десятки найбільших фінансових установ країни. Створений у результаті масштабної реструктуризації, сьогодні банк робить ставку на технології та інновації, обслуговуючи як індивідуальних клієнтів, так і бізнес. Ще однією перевагою ВелоБанка є надзвичайно широкий набір пропонованих інструментів.

Що таке VeloBank і чим він відрізняється від інших? Які продукти пропонує? Як відкрити / закрити рахунок, оформити картку або отримати кредит? Відповіді — у нашому матеріалі «Польського консультанта».

VeloBank у Польщі — що це за банк

Стратегія банку базується на трьох ключових принципах:

• максимальне впровадження технологій та штучного інтелекту, зокрема генеративних моделей GenAI, як у клієнтські сервіси, так і у внутрішні процеси;
• дотримання стандартів сталого розвитку (ESG) та відповідальна розбудова організації;
• реалізація власних соціальних та екологічних ініціатив, таких як програма підтримки молодих талантів VeloTalent та проєкт відновлення лісів VeloLas, у межах якого висаджено понад 55000 дерев.

Коротка історія створення та реструктуризації

Банк був заснований як т. зв. інституція-міст (перехідна структура) під назвою Bank BFG S.A. Його поява стала наслідком примусової реструктуризації Getin Noble Bank S.A., ініційованої Bankowy Fundusz Gwarancyjny 30 вересня 2022 року. Причиною стало одночасне виконання трьох умов: загроза банкрутства, відсутність можливості самостійно виправити ситуацію та необхідність дій у суспільних інтересах.

Ключові етапи становлення:

• 3 жовтня 2022 року. Переведення діяльності GNB у нову структуру — Bank BFG S.A. З GNB були перенесені всі депозити та кредити, за винятком валютних іпотечних позик.
• Жовтень 2022 року. Зміна назви на VeloBank S.A. та презентація стратегії побудови універсального банку. Торговельні марки Getin Bank і Noble Bank ліквідовані.
• Березень 2024 року. Підписання попереднього договору купівлі-продажу 100% акцій з компанією, підконтрольною Cerberus Capital Management.
• Червень 2024 року. Схвалення угоди Європейською комісією. Банк перестає бути інституцією-мостом і звільняється від усіх накладених обмежень.
• 1 серпня 2024 року. Фінальний продаж акцій консорціуму інвесторів на чолі з Cerberus. Завершення процесу реструктуризації.

З жовтня 2024 року банк також володіє контрольним пакетом акцій Noble Funds TFI, а в грудні того ж року запустив лізингову компанію VeloLeasing S.A., орієнтовану на малий та середній бізнес.

Типи рахунків для фізичних осіб

Лінійка рахунків орієнтована на різні категорії клієнтів — від тих, кому потрібен простий розрахунковий інструмент, до власників мультивалютних активів. Кожен варіант має чіткі умови безкоштовного обслуговування.

VeloKonto — основний рахунок

Флагманський продукт для повсякденного використання. Параметри рахунку:

• вартість ведення рахунку — 0 злотих, без будь-яких додаткових умов;
• програма лояльності VeloKorzyści, яка дає змогу отримувати cashback до 50 злотих на місяць;
• партнерська акція: 100 злотих за кожну залучену за рекомендацією особу, яка виконала умови промокампанії;
• безкоштовні операції за карткою та зняття готівки за умови здійснення п’яти безготівкових транзакцій на місяць, в іншому разі стягується комісія 7 злотих за обслуговування картки та 5 злотих за зняття в банкоматах поза мережею Planet Cash.

Рахунок можна відкрити повністю онлайн, підтвердивши особу через застосунок mObywatel.

Podstawowy Rachunek Płatniczy (Базовий платіжний рахунок)

Спеціальний продукт, передбачений законодавством для осіб, які не мають жодного розрахункового рахунку в польських злотих на території РП. Відкрити його можуть виключно повнолітні заявники.

Стандартні безкоштовні послуги в межах рахунку:

• відкриття та ведення;
• випуск та обслуговування картки;
• 5 переказів на місяць (через відділення, інфолінію, інтернет- або мобільний банкінг);
• 5 зняттів та поповнень на місяць у банкоматах та wpłatomat’ах (включно з мережею Planet Cash);
• постійні доручення (zlecenia stałe) та direct debit (polecenia zapłaty).

Плата починає стягуватися з шостої та кожної наступної операції: перекази через відділення та інфолінію, а також зняття та поповнення в банкоматах поза мережею Planet Cash тарифікуються окремо. Закордонні перекази та видача готівки за кордоном також платні. Повний перелік тарифів та нормативних умов міститься в окремій публікації, присвяченій базовому платіжному рахунку.

Konto walutowe (Валютний рахунок)

Рішення для тих, хто працює з іноземною валютою. Особливості пропозиції:

• відкриття та обслуговування — 0 злотих;
• широкий вибір валютних депозитів;
• доступність у системі електронного банкінгу.

До валютного рахунку підключається послуга мультивалютності, яка дає змогу здійснювати платежі без конвертації у 13 валютах: USD, EUR, CHF, GBP, NOK, SEK, DKK, CZK, HUF, JPY, ZAR, AUD та CAD. Вбудований сервіс VeloKantor забезпечує обмін за курсами, близькими до ринкових, без прихованих націнок.

Спеціальні умови для громадян України

Банк пропонує адаптований процес відкриття VeloKonta для громадян України з низкою спрощень.

Що доступно:

• комунікація та обслуговування українською мовою;
• миттєва видача неперсоналізованої дебетової картки під час візиту до відділення;
• нульова плата за ведення, перекази Elixir, зняття через BLIK, а також видачу готівки в банкоматах Planet Cash на території Польщі та всього ЄС.

Безкоштовне обслуговування картки та зняття готівки в банкоматах інших мереж активується після здійснення п’яти оплат на місяць — карткою, телефоном або BLIK.

Як відкрити рахунок у VeloBank

Процедура відкриття рахунку максимально спрощена та реалізована у двох форматах.

Онлайн-відкриття:

• Подання заявки через вебсайт або мобільний застосунок банку.
• Підтвердження особи через застосунок mObywatel (для громадян Польщі) або за допомогою відеодзвінка.
• У разі позитивного рішення дані для доступу надсилаються на e-mail або в SMS.

Відкриття у відділенні:

• Відвідування найближчого відділення (доступна карта на сайті).
• Документи: посвідчення особи (dowód osobisty для громадян РП, паспорт для іноземців).
• Неперсоналізована картка видається на місці.

Чи можуть відкрити рахунок у VeloBank іноземці?

Так, відкриття рахунку доступне для іноземців. Громадяни України обслуговуються за спеціальною спрощеною процедурою з підтримкою українською мовою.

Для інших іноземних громадян стандартний набір вимог включає:

• чинний закордонний паспорт;
• документ, що підтверджує легальність перебування в Польщі (віза, карта побиту, інший дозвільний документ);
• в окремих випадках може знадобитися PESEL.

Конкретний перелік документів залежить від громадянства та статусу заявника, тому перед візитом до відділення рекомендується уточнити актуальні вимоги на гарячій лінії банку.

Кредитні продукти: іпотека та споживчі позики

Кредитний напрям включає іпотеку, готівкові позики та цільове фінансування придбання автомобіля. Ставки та ліміти варіюються залежно від продукту та кредитної історії.

Іпотечний кредит VeloDom

Флагманський іпотечний продукт, відзначений нагородою Złoty Bankier 2026. Процес отримання повністю дистанційний: відеозустріч з іпотечним експертом, подання документів онлайн, ухвалення кредитного рішення у дистанційному режимі. Фізичний візит потрібен лише на етапі підписання остаточного договору у вибраному відділенні.

Додаткова опція: до 15% суми кредиту дозволяється використати на довільні цілі, не пов’язані з нерухомістю. Повне дострокове погашення або часткове погашення не обкладаються комісією.

Готівкові кредити та автокредитування

Споживче кредитування представлене кількома лінійками, які відрізняються за сумою, ставкою та механізмом оформлення.

Готівкові кредити: 

Автомобільні кредити: 

Банківські картки VeloBank

Випуск карток базується на системі Mastercard з повним спектром — від класичних дебетових до кредитних із поновлюваним лімітом.

Дебетові картки

Базова картка видається до VeloKonta на таких умовах:

• випуск — 0 злотих;
• щомісячне обслуговування — 0 злотих за умови 5 безготівкових операцій, інакше 7 злотих;
• зняття в банкоматах Planet Cash (Польща) та в будь-яких банкоматах країн ЄС, Ісландії, Норвегії, Швейцарії та Ліхтенштейну — 0 злотих;
• власником може бути особа старше 13 років (за осіб до 18 років заяву подає один із батьків / опікун).

Підключена послуга мультивалютності забезпечує оплату без конвертації у 13 валютах, що особливо актуально під час поїздок за кордон.

Кредитні картки

Класична кредитна картка Mastercard передбачає поновлюваний ліміт до 50000 злотих (сума залежить від кредитної історії та доходів).

Ключові умови:

• випуск — 0 злотих;
• обслуговування — 5 злотих на місяць (або 0 злотих за виконання умов, що залежать від персонального договору);
• безпроцентний період (grace period) — до 52 днів;
• RRSO — 17,1%.

Додатковий сервіс MojeRaty дає змогу розбивати операції на розстрочку від 3 до 72 місяців із комісією 0,8% за кожен платіж. Відсотки на тіло розстрочки не нараховуються.

Інтернет-банкінг та цифрові послуги

Електронний банкінг реалізований через вебплатформу та мобільний застосунок. Обидва середовища синхронізовані та пропонують широкий набір нефінансових сервісів.

Доступні цифрові послуги:

• Moje Rachunki. Автоматичний збір та оплата рахунків від майже 2000 постачальників — газ, електроенергія, вода, телефон, квартплата.
• Płacę NaRaz. Поновлюваний кредитний ліміт від 500 до 8000 злотих для оплати рахунків. Списання використаної суми — раз на місяць.
• Транспорт. Купівля квитків міського транспорту, оплата паркування, польських та закордонних автомагістралей (e-winiety).
• Обмін валюти за вигідними курсами, історія операцій, функція встановлення очікуваного курсу для автоматичної конвертації.
• Віртуальний асистент на основі штучного інтелекту. Приймає текстові та голосові запити щодо продуктів і послуг.

Застосунок підтримує всі популярні системи безконтактної оплати:

• Apple Pay.
• Google Pay.
• Garmin Pay.
• SwatchPAY! (оплата годинником).

Безпека онлайн-платежів забезпечується сервісом 3D Secure з двофакторним підтвердженням. Завантаження застосунку доступне за прямими посиланнями: App Store, Google Play, AppGallery (Huawei).

Інвестиційні продукти

Напрям інвестицій представлений двома ключовими продуктами, які дають змогу поєднувати заощадження з ринковою дохідністю.

Fundusz z Lokatą VeloDuet. Гібридний інструмент, що поєднує пайовий фонд та строковий депозит:

• диверсифікація портфеля між фондом та депозитом у вибраній пропорції;
• процентна ставка за депозитною частиною — до 6,5% річних;
• вільний доступ до коштів (у разі дострокового розірвання нараховані відсотки зберігаються).

Fundusze Inwestycyjne. Класичні інвестиційні фонди:

• широкий вибір стратегій — від консервативних до агресивних;
• портфелі з польських та закордонних ринків;
• підбір інструментів під індивідуальний профіль ризику.

Продаж та консультування здійснюються через уповноважених працівників відділень та дистанційні канали.

Як закрити рахунок у VeloBank

Розірвання договору банківського рахунку реалізовано через кілька каналів. Процедура безкоштовна, але має стандартний період очікування.

Способи закриття:

• Через інтернет-банкінг або застосунок. Необхідно авторизуватися, перейти до розділу «Oferta i wnioski», вибрати «Obsługa», потім «Wypowiedzenie umowy rachunku» та дотримуватися інструкцій системи.
• За телефоном. Зателефонувати на гарячу лінію +48 664 919 797 та продиктувати дані для ідентифікації. Працівник оформить заяву.
• Поштовим відправленням. Скласти письмову заяву із зазначенням імені, прізвища, PESEL, номера рахунку, що закривається, та реквізитів для переказу залишку. Підписати строго за зразком у банку та надіслати за адресою: VeloBank S.A., Rondo Ignacego Daszyńskiego 2 C, 00-843 Warszawa.
• У відділенні. Відвідати будь-яке відділення банку з документом, що посвідчує особу, та заповнити формуляр на місці. Рекомендується одразу подати заяву на закриття доступу до інтернет-банкінгу.

Період очікування становить 30 днів. Протягом цього строку рахунок активний, а банк продовжує списувати комісії відповідно до тарифу.

Контакти та довідкова інформація

Зв’язатися з банком можна кількома способами. Телефонні лінії працюють у різному режимі залежно від тематики звернення.

Для подання офіційної рекламації використовується онлайн-форма на сайті. Письмову кореспонденцію слід надсилати на адресу центрального офісу: VeloBank S.A., Rondo Ignacego Daszyńskiego 2 C, 00-843 Warszawa. Реєстрові дані: KRS 0000991173, NIP 7011105189, REGON 523075467.

Часті запитання

Підсумуємо. VeloBank у Польщі за короткий строк зміг трансформуватися із санаційного проєкту у самостійний універсальний банк із фокусом на технології та прозорі умови. Відсутність прихованих комісій за базовими продуктами, мультивалютні рішення та певна лояльність до іноземців роблять його практичним вибором для повсякденного обслуговування та довгострокового фінансового планування.