VeloBank в Польше: счета, карты, кредиты

VeloBank в Польше имеет достаточно краткую историю, но уже входит в десятку крупнейших финансовых учреждений страны. Возникший в результате масштабной реструктуризации, сегодня банк делает ставку на технологии и инновации, обслуживая как индивидуальных клиентов, так и бизнес. Еще одним преимуществом ВелоБанка является широчайший набор предлагаемых инструментов.

Что такое VeloBank и чем отличается от других? Какие продукты предлагает? Как открыть / закрыть счет, оформить карту или получить кредит? Ответы – в настоящем материале «Польского консультанта».

VeloBank в Польше – что это за банк

Стратегия банка базируется на трех ключевых принципах:

• максимальное внедрение технологий и искусственного интеллекта, включая генеративные модели GenAI, как в клиентские сервисы, так и во внутренние процессы;
• соблюдение стандартов устойчивого развития (ESG) и ответственное построение организации;
• реализация собственных социальных и экологических инициатив, таких как программа поддержки молодых талантов VeloTalent и проект восстановления лесов VeloLas, в рамках которого высажено более 55000 деревьев.

Краткая история создания и реструктуризации

Банк был основан как т.н. институция-мост (переходная структура) под названием Bank BFG S.A. Его появление стало следствием принудительной реструктуризации Getin Noble Bank S.A., инициированной Bankowy Fundusz Gwarancyjny 30 сентября 2022 года. Причиной послужило одновременное выполнение трех условий: угроза банкротства, отсутствие возможности самостоятельного исправления ситуации и необходимость действий в публичном интересе.

Ключевые этапы становления:

• 3 октября 2022 года. Перевод деятельности GNB в новую структуру – Bank BFG S.A. Из GNB были перенесены все депозиты и кредиты, за исключением валютных ипотечных займов.
• Октябрь 2022 года. Смена названия на VeloBank S.A. и презентация стратегии построения универсального банка. Торговые марки Getin Bank и Noble Bank ликвидированы.
• Март 2024 года. Подписание предварительного договора купли-продажи 100% акций с компанией, подконтрольной Cerberus Capital Management.
• Июнь 2024 года. Одобрение сделки Европейской комиссией. Банк перестает быть институцией-мостом и освобождается от всех наложенных ограничений.
• 1 августа 2024 года. Финальная продажа акций консорциуму инвесторов во главе с Cerberus. Завершение процесса реструктуризации.

С октября 2024 года банк также владеет контрольным пакетом акций Noble Funds TFI, а в декабре того же года запустил лизинговую компанию VeloLeasing S.A., ориентированную на малый и средний бизнес.

Типы счетов для физических лиц

Продуктовая линейка счетов ориентирована на разные категории клиентов – от тех, кому нужен простой расчетный инструмент, до держателей мультивалютных активов. Каждый вариант имеет четкие условия бесплатного обслуживания.

VeloKonto – основной счет

Флагманский продукт для повседневного использования. Параметры счета:

• стоимость ведения счета – 0 злотых, без каких-либо дополнительных условий;
• программа лояльности VeloKorzyści, позволяющая получать cashback до 50 злотых в месяц;
• партнерская акция: 100 злотых за каждую привлеченную по рекомендации особу, выполнившую условия промо-кампании;
• бесплатные операции по карте и снятие наличных при выполнении пяти безналичных транзакций в месяц, в противном случае взимается комиссия 7 злотых за обслуживание карты и 5 злотых за снятие в банкоматах вне сети Planet Cash.

Счет доступен для открытия полностью онлайн, с подтверждением личности через приложение mObywatel.

Podstawowy Rachunek Płatniczy (Базовый платежный счет)

Специальный продукт, предусмотренный законодательством для лиц, у которых нет ни одного расчетного счета в польских злотых на территории РП. Открыть его могут исключительно совершеннолетние заявители.

Стандартные бесплатные услуги в рамках счета:

• открытие и ведение;
• выпуск и обслуживание карты;
• 5 переводов в месяц (через отделение, инфолинию, интернет- или мобильный банкинг);
• 5 снятий и пополнений в месяц в банкоматах и wpłatomat’ах (включая сеть Planet Cash);
• постоянные поручения (zlecenia stałe) и direct debit (polecenia zapłaty).

Плата начинает взиматься с шестой и каждой последующей операции: переводы через отделение и инфолинию, а также снятия и пополнения в банкоматах вне сети Planet Cash тарифицируются отдельно. Зарубежные переводы и выдача наличных за границей также платные. Полный перечень тарифов и нормативных условий содержится в отдельной публикации, посвященной базовому платежному счету.

Konto walutowe (Валютный счет)

Решение для тех, кто работает с иностранной валютой. Особенности предложения:

• открытие и обслуживание – 0 злотых;
• широкий выбор валютных депозитов;
• доступность в системе электронного банкинга.

К валютному счету подключается услуга мультивалютности, позволяющая совершать платежи без конвертации в 13 валютах: USD, EUR, CHF, GBP, NOK, SEK, DKK, CZK, HUF, JPY, ZAR, AUD и CAD. Встроенный сервис VeloKantor обеспечивает обмен по курсам, близким к рыночным, без скрытых наценок.

Специальные условия для граждан Украины

Банк предлагает адаптированный процесс открытия VeloKonta для граждан Украины с рядом упрощений.

Что доступно:

• коммуникация и обслуживание на украинском языке;
• мгновенная выдача неперсонализированной дебетовой карты при визите в отделение;
• нулевая плата за ведение, переводы Elixir, снятия через BLIK, а также выдача наличных в банкоматах Planet Cash на территории Польши и всего ЕС.

Бесплатное обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах других сетей активируется при совершении пяти оплат в месяц – картой, телефоном или BLIK.

Как открыть счет в VeloBank

Процедура открытия счета максимально упрощена и реализована в двух форматах.

Онлайн-открытие:

• Подача заявки через веб-сайт или мобильное приложение банка.
• Подтверждение личности через приложение mObywatel (для граждан Польши) либо с помощью видеозвонка.
• При положительном решении данные доступа направляются на e-mail или в SMS.

Открытие в отделении:

• Посещение ближайшего отделения (доступна карта на сайте).
• Документы: удостоверение личности (dowód osobisty для граждан РП, паспорт для иностранцев).
• Неперсонализированная карта выдается на месте.

Могут ли открыть счет в ВелоБанке иностранцы?

Да, открытие счета доступно для иностранцев. Граждане Украины обслуживаются по специальной упрощенной процедуре с поддержкой на украинском языке.

Для остальных иностранных граждан стандартный набор требований включает:

• действующий заграничный паспорт;
• документ, подтверждающий легальность пребывания в Польше (виза, карта побыту, иной разрешительный документ);
• в отдельных случаях может потребоваться PESEL.

Конкретный перечень документов зависит от гражданства и статуса заявителя, поэтому перед визитом в отделение рекомендуется уточнить актуальные требования на горячей линии банка.

Кредитные продукты: ипотека и потребительские займы

Кредитное направление включает ипотеку, займы наличными и целевое финансирование покупки автомобиля. Ставки и лимиты варьируются в зависимости от продукта и кредитной истории.

Ипотечный кредит VeloDom

Флагманский ипотечный продукт, отмеченный наградой Złoty Bankier 2026. Процесс получения полностью удаленный: видеовстреча с ипотечным экспертом, подача документов онлайн, принятие кредитного решения в дистанционном режиме. Физический визит требуется только на этапе подписания итогового договора в выбранном отделении.

Дополнительная опция: до 15% от суммы кредита разрешается использовать на произвольные цели, не связанные с недвижимостью. Полное досрочное погашение или частичная надбавка комиссией не облагаются.

Кредиты наличными и на авто

Потребительское кредитование представлено несколькими линейками, различающимися по сумме, ставке и механизму оформления.

Кредиты наличными:

Кредиты на авто:

Банковские карты VeloBank

Эмиссия карт базируется на системе Mastercard с полным спектром – от классических дебетовых до кредитных с возобновляемым лимитом.

Дебетовые карты

Базовая карта выдается к VeloKonta на следующих условиях:

• выпуск – 0 злотых;
• ежемесячное обслуживание – 0 злотых при 5 безналичных операциях, иначе 7 злотых;
• снятия в банкоматах Planet Cash (Польша) и в любых банкоматах стран ЕС, Исландии, Норвегии, Швейцарии и Лихтенштейна – 0 злотых;
• держателем может выступать лицо старше 13 лет (за лиц до 18 лет заявление подает родитель / опекун).

Подключенная услуга мультивалютности обеспечивает оплату без конвертации в 13 валютах, что особенно актуально при поездках за границу.

Кредитные карты

Классическая кредитная карта Mastercard предусматривает возобновляемый лимит до 50000 злотых (сумма зависит от кредитной истории и доходов).

Ключевые условия:

• выпуск – 0 злотых;
• обслуживание – 5 злотых в месяц (либо 0 злотых при выполнении условий, зависящих от персонального договора);
• беспроцентный период (grace period) – до 52 дней;
• RRSO – 17,1%.

Дополнительный сервис MojeRaty позволяет разбивать операции на рассрочку от 3 до 72 месяцев с комиссией 0,8% за каждую рату. Проценты на тело рассрочки не начисляются.

Интернет-банкинг и цифровые услуги

Электронный банкинг реализован через веб-платформу и мобильное приложение. Обе среды синхронизированы и предлагают широкий набор нефинансовых сервисов.

Доступные цифровые услуги:

• Moje Rachunki. Автоматический сбор и оплата счетов от почти 2000 поставщиков – газ, электроэнергия, вода, телефон, квартплата.
• Płacę NaRaz. Возобновляемый кредитный лимит от 500 до 8000 злотых на оплату фактур. Списание использованной суммы – раз в месяц.
• Транспорт. Покупка билетов городского транспорта, оплата паркингов, польских и зарубежных автострад (e-winiety).
• VeloKantor. Обмен валюты по выгодным курсам, история операций, функция установки ожидаемого курса для автоматической конвертации.
• Vela. Виртуальный ассистент на базе искусственного интеллекта. Принимает текстовые и голосовые запросы о продуктах и услугах.

Приложение поддерживает все популярные системы бесконтактной оплаты:

• Apple Pay.
• Google Pay.
• Garmin Pay.
• SwatchPAY! (оплата часами).

Безопасность онлайн-платежей обеспечивается сервисом 3D Secure с двухфакторным подтверждением. Загрузка приложения доступна по прямым ссылкам: App Store, Google Play, AppGallery (Huawei).

Инвестиционные продукты

Направление инвестиций представлено двумя ключевыми продуктами, позволяющими сочетать сбережение с рыночной доходностью.

Fundusz z Lokatą VeloDuet. Гибридный инструмент, объединяющий паевой фонд и срочный вклад:

• диверсификация портфеля между фондом и депозитом в выбранной пропорции;
• процентная ставка по локационной части – до 6,5% годовых;
• свободный доступ к средствам (при досрочном расторжении начисленные проценты сохраняются).

Fundusze Inwestycyjne. Классические инвестиционные фонды:

• широкий выбор стратегий – от консервативных до агрессивных;
• портфели из польских и зарубежных рынков;
• подбор инструментов под индивидуальный риск-профиль.

Продажи и консультирование ведутся через уполномоченных сотрудников отделений и дистанционные каналы.

Как закрыть счет в VeloBank

Расторжение договора банковского счета реализовано через несколько каналов. Процедура бесплатна, но имеет стандартный период ожидания.

Способы закрытия:

• Через интернет-банкинг или приложение. Необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Oferta i wnioski», выбрать «Obsługa», затем «Wypowiedzenie umowy rachunku» и следовать инструкциям системы.
• По телефону. Позвонить на горячую линию +48 664 919 797 и продиктовать данные для идентификации. Сотрудник оформит заявление.
• Почтовым отправлением. Составить письменное заявление с указанием имени, фамилии, PESEL, номера закрываемого счета и реквизитов для перевода остатка. Подписать строго по образцу в банке и направить по адресу: VeloBank S.A., Rondo Ignacego Daszyńskiego 2 C, 00-843 Warszawa.
• В отделении. Посетить любое отделение банка с документом, удостоверяющим личность, и заполнить формуляр на месте. Рекомендуется сразу подать заявление на закрытие доступа к интернет-банкингу.

Период ожидания составляет 30 дней. На протяжении этого срока счет активен, а банк продолжает списывать комиссии согласно тарифу.

Контакты и справочная информация

Связаться с банком можно несколькими способами. Телефонные линии работают в разном режиме в зависимости от тематики обращения.

Для подачи официальной рекламации используется онлайн-форма на сайте. Письменную корреспонденцию следует направлять на адрес центрального офиса: VeloBank S.A., Rondo Ignacego Daszyńskiego 2 C, 00-843 Warszawa. Реестровые данные: KRS 0000991173, NIP 7011105189, REGON 523075467.

Частые вопросы

Подытожим. VeloBank в Польше сумел за короткий срок трансформироваться из санационного проекта в самостоятельный универсальный банк с фокусом на технологии и прозрачные условия. Отсутствие скрытых комиссий по базовым продуктам, мультивалютные решения и определенная лояльность к иностранцам делают его практичным выбором для повседневного обслуживания и долгосрочного финансового планирования.