Все способы, как перевести деньги с украинской карты на польскую

Беженцы из Украины не всегда приезжают в Польшу полными семьями. Во многих случаях родные, особенно мужчины, вынуждены оставаться дома, а вместе с ними нередко остаются и денежные средства, столь необходимые их семьям на чужбине. Бывает и масса иных случаев, когда необходимо перевести деньги с украинской карты на польскую.

Можно ли перевести деньги из Украины в Польшу? Как осуществить перевод с украинской карты? Какие правила отправки финансов за границу есть у Привата и Монобанка? Ответы читайте в данном материале «Польского консультанта».

Скрыть содержание

• Общие сведения
Ограничения на операции с украинскими карточками    
• Можно ли перевести деньги с украинской карты на польскую?
• Как перевести деньги из Украины в Польшу?
Ввоз наличной гривны в Польшу     Переводы из Украины в Польшу с помощью криптовалют     Как скинуть деньги с украинской на украинскую карту?     Оплата с помощью Google Pay или Apple Pay     Как перевести деньги с украинской карты на польскую?     Как перевести деньги с Привата на польскую карту     Перевод с Монобанка на польскую карту     P2P-переводы     Western Union     MoneyGram     RIA     SWIFT     SEPA     Payoneer    
• Заключение

Общие сведения

Начнем с общих условий денежных переводов из Украины. Нередко можно видеть информацию о запрете валютных операций и возможности отправить средства только в гривне. Это верно лишь отчасти.

Действительно, в настоящее время существуют ограничения для банков продавать наличную валюту. С 06.09.2022 Постановлением №197 НБУ финансовые учреждения могут продавать наличные евро и доллары населению в объеме 100% имеющихся средств, но это относится исключительно к валютной массе, выкупленной банками у физических лиц с 13 августа 2022 года.

На фоне введенных ограничений с разницей курсов относительно официального, это приводит к дефициту наличной валюты в обменных пунктах и росту потенциала черного рынка. Есть и ограничения для юридических лиц – им запрещена покупка валюты, если на своих счетах они уже имеются валютные сбережения.

Однако описанное для физических лиц касается исключительно операций с наличными средствами, и не имеет прямого отношения к возможностям отправить безналичные деньги из Украины в Польшу. Для таких ситуаций существуют свои нормы, о которых и поговорим далее.

Ограничения на операции с украинскими карточками

Введены и действуют определенные ограничения при использовании карт украинских банков при их применении за границей:

• Расплачиваться гривневыми картами украинских банков за границей допустимо, но в пределах суммы в 100000 гривен в месяц (в валюте – эквивалент этой суммы). На расчеты за пределами Украины с помощью валютных карт, эмитированных украинскими банками, ограничений нет.
• Снятие наличных за границей с валютных карт, эмитированных украинскими банками, допустимо в размере не более 100000 гривен в день (эквивалент этой суммы по текущим курсам).
• Наличную валюту можно снять за границей и с гривневых счетов, но и здесь имеются ограничения – на сумму не более 12500 гривен в неделю (7 календарных дней).

Несмотря на схожесть некоторых цифр, стоит внимательно отнестись к периодам указанных ограничений – в одних случаях речь идет о месячном лимите, в другой о ежедневном или недельном.

Существует еще один запрет: недопустимо с помощью украинских карт / средств на счетах приобретение ценных бумаг, акций, облигаций, а также оплата брокерских услуг по указанным операциям за границей Украины.

Несложно заметить, что все перечисленные ограничения связаны с использованием украинских карт за границей (эти факты еще понадобятся для дальнейших объяснений), но не для переводов из Украины в Польшу (или другую страну). О переводах поговорим далее.

Можно ли перевести деньги с украинской карты на польскую?

Сами по себе переводы не запрещены. Однако и здесь установлены ограничения: между картами физических лиц допустимы переводы на сумму, не превышающую эквивалент 100000 гривен в месяц для валютных карт. Но! НБУ устанавливает максимально возможные лимиты, не запрещая отдельным банкам вводить более строгие ограничения, чем финансовые учреждения нередко и пользуются. Уточнять информацию необходимо в конкретном банке.

Переводы с гривневой карты на карту в иностранном банке, как уже отмечалось выше, запрещены с 05.10.2022. При этом существуют исключения, снимающие обозначенные лимиты. Без ограничений возможны переводы с целью оплаты:

• обучения;
• затрат, связанных со смертью граждан;
• лечения;
• за транспортировку больных за границу.

Есть и исключение до 400000 гривен на некоторые виды волонтерской деятельности.

Как перевести деньги из Украины в Польшу?

Рассмотрим несколько возможностей переслать деньги в РП. При этом наиболее интересные, на наш взгляд, способы опишем подробно, а другие лишь упомянем.

Ввоз наличной гривны в Польшу

Вероятно, не очень правильно говорить о «переводах» и упоминать ввоз наличных, но все же это надо сделать, хотя бы для того, чтобы порекомендовать не злоупотреблять данным методом.

Программа льготного обмена наличной гривны в Польше существовала (с ограничением до 10000 гривен), однако она завершилась, и поменять валюту стало значительно труднее и по курсам не всегда выгодным иностранцу.

Вывоз наличных из Украины и ввоз в Польшу не запрещены (в рамках действующих норм), однако использовать данный способ не стоит – лучше положить средства на карту и применить один из нижеописанных методов.

Переводы из Украины в Польшу с помощью криптовалют

Такой перевод возможен, однако требует открытия специальных счетов и знаний работы с данными видами платежей, их обналичкой. Люди, занимающиеся криптовалютами и так в курсе подобной возможности, поэтому мы лишь упомянем о данном способе, без подробного описания процедур.

Скажем только, что рассчитывать целесообразность переводов в крипте необходимо очень тщательно, предварительно изучив все нюансы финансовых операций данного типа.

Как скинуть деньги с украинской на украинскую карту?

Здесь удобнее смоделировать типичную ситуацию. Предположим, что жена с детьми уехали в Польше, а муж остался дома. У каждого из супругов своя банковская карточка, эмитированная украинским банком. Задача: как мужу отправить деньги жене?

Ситуация довольно простая. Карточка жены является украинской, вне зависимости от места нахождения супруги. Соответственно, перевод денег с карты на карту происходит по внутренним нормам.

Получив средства на свою украинскую карту, жена сможет как расплачиваться ею, так и обналичивать средства в польской валюте, с учетом всех вышеуказанных ограничений.

Оплата с помощью Google Pay или Apple Pay

Если имеющийся смартфон поддерживает бесконтактные платежи, а продавец товаров или услуг технически готов принять средства подобным образом, можно использовать инструменты Google Pay или Apple Pay.

Для их применения необходимо разрешить в настройках платежи за границей страны регистрации.

Причем здесь переводы из Украины? Представьте, что гипотетический супруг дает супруге, находящейся в Польше, доступ к своей карте через данные инструменты. Никаких переводов осуществлять не придется, а жена просто будет расплачиваться картой своего мужа.

Однако предоставить придется полный доступ, включая ПИН-код, SVV и пр. Соответственно, данный способ подойдет только для случаев полного доверия. В противном случае возможна потеря средств.

Как перевести деньги с украинской карты на польскую?

Здесь типичная ситуация выглядит так: например, у мужа, находящегося на территории Украины, есть банковская карта украинского финансового учреждения; у супруги в Польше – польского. Задача: перевести средства с украинской карточки на польскую.

Сразу уточним, что операция «гривна (отправлено) – гривна (получено)» невозможна хотя бы потому, что польские банки не открывают счета в украинской валюте. В основном есть возможность следующих переводов:

• Гривна (отправлено) – конвертация (в некоторых случаях двойная: например, гривна – доллар, доллар – злотый) – злотый (получено). Данная операция запрещена с 5 октября 2022 года.
• Валюта (отправлено) – валюта (получено).

Очевидно, что речь идет о самых простых операциях, на практике возможны и более сложные схемы, к примеру, евро (отправлено) – конвертация – злотые (получено) и т.п.

Рассмотрим данный тип перевода на примере двух крупных украинских банков (в нашем случае – банков-отправителей): Приват и Монобанк. Напомним, что указанные в начале материала ограничения распространяются на все случаи переводов из Украины в Польшу, но у банков могут быть и свои.

Как перевести деньги с Привата на польскую карту

По Привату (переводу со счетов данного банка на польские счета) мы уже подробно рассказывали в данном материале. Обязательно стоит ознакомиться с ним, если речь идет о наличии карты именно Приватбанка.

Здесь коротко напомним, что переводить можно и гривны (с зачислением в валюте), и валюту (с учетом имеющихся ограничений) с помощью большого числа различных финансовых систем (PrivatMoney, IntelExpress, MoneyGram, RIA, Sigue, SWIFT, Welsend, Western Union и др.).

Приват предлагает переводы и в злотых, но только посредством SWIFT, комиссионные при использовании которого составляют от 52,13 zł (за перевод в 1000 zł) до 547,13 zł (за 100000 zł). Это официальные расценки, но стоит помнить и об установленных лимитах.

Перевод с Монобанка на польскую карту

Монобанк осуществляет переводы в Польшу. Валютой отправления может быть:

• гривна;
• доллар США;
• евро.

Используемые системы: внутренние переводы Visa и Mastercard, Moneygram, Westernunion, RIA, Sepa, SWIFT, Payoneer. У каждого метода есть свои особенности.

P2P-переводы

P2P – от английского peer to peer – означает перевод средств между физическими лицами. В данном случае подразумевается зачисление денег с помощью механизма Visa и MasterCard.

За одну операцию можно перевести до 30000 гривен (или эквивалент в валюте), но не менее 1 доллара / 1 евро / 1 гривны. Также существуют ограничения на количество сделок: 5 в неделю, 10 в месяц.

Комиссия банка при отправке гривневого перевода – 4%, за валютный – 1%. Это не исключает комиссионных у банка-получателя средств, который, в случае перевода в гривнах, является и стороной, конвертирующей валюту по их внутреннему курсу.

Переводы P2P производятся мгновенно, если карточка получателя поддерживает этот тип операции. Если карта не поддерживает мгновенные операции, перевод будет доступен получателю в течение 3х дней.

Перевод осуществляется через приложение таким же способом, как и для внутреннего перечисления средств.

Далее рассмотрим переводы через платежные системы со счета Монобанка. Будут указаны лимиты переводов, обозначенные этими системами, но распоряжением НБУ они могут быть сокращены (уменьшены).

Western Union

Получение платежей – бесплатно, отправка — по тарифам системы Western Union и зависит от суммы перевода.

Валюту выплаты перевода выбирает отправитель. Это может быть как гривна, так и доллар или евро.

Количество переводов не ограничено, но каждая операция на сумму не более 150000 гривен. В день допустимо не более одного отправления и два получения средств. В месяц максимум 300000 гривен.

Переводы становятся доступными для выплаты уже через несколько минут после отправки. Статус перевода можно проверить на сайте системы.

Если отправка производится с кредитных средств, то дополнительно будет взиматься: 4% для Черной карты, 3,5% для Platinum и 3% для IRON (только на сумму кредитных средств).

MoneyGram

Получение платежей – бесплатно. Валюту выплаты перевода выбирает отправитель. Это может быть как гривна, так и доллар или евро.

Количество переводов – не более 20 операций в месяц. За одну операцию можно отправить до 10000 долларов или 7000 евро.

Переводы становятся доступными для выплаты через несколько минут после отправления. Статус перевода можно проверить на сайте MoneyGrem.

RIA

Бесплатное получение платежей. Валюта – по желанию отправителя (доллар или евро).

Количество переводов не ограничено, но каждая операция до 10000 долларов или 7000 евро.

Перевод становится доступным для выплаты уже через несколько минут. Ссылка для проверки статуса отправления (там же можно узнать о комиссионных системы).

SWIFT

Получение входящего перевода – бесплатно. Отправка платежей — по тарифам банка-отправителя. В зависимости от страны отправления и участвовавших в проведении платежа банков-посредников могут взиматься дополнительные комиссии. Перевод SWIFT можно получить как на гривневые, так и на валютные карты.

Исходящий перевод – 0,5% от суммы + 12 долларов (но не более 90 долларов в сумме) по курсу НБУ на дату перевода.

Как правило, платежи доходят в течение дня или на следующий день, если перевод был отправлен во второй половине дня. Иногда платеж может поступать до 5 дней, например, если в переводе участвовало несколько банков-посредников или у них были разные часовые пояса.

SEPA

Пополнение вашей карты – бесплатно. Отправка платежей — по тарифам банка-отправителя. SEPA-перевод можно получить только на карту, номинированную в евро.

Время на перевод – в течение дня или на следующий день, при отправке во второй половине дня. Допустимо до 5 дней при сложных условиях перевода (несколько банков-посредников, разные часовые пояса).

Payoneer

Перевод платежа с Payoneer на карту Monobank – до 2% от суммы (комиссия Payoneer). Валюта – доллары и в евро.

Для перевода денег на карту Monobank нужно авторизоваться в приложении под логином Payoneer. После этого станет доступен баланс аккаунта Payoneer и появится возможность перевести необходимую сумму.

Заключение

Пусть и с установленными ограничениями, но денежный перевод с украинской карты на польскую вполне возможен. Главное детально просчитать все возможные затраты и подобрать наиболее подходящий метод перечисления средств.

В завершении напомним, что имеющиеся ограничения НБУ заявлены как временные, а значит со временем некоторые условия переводов могут измениться.