Bank Ochrony Środowiska в Польше: какие есть счета, карты, кредиты?

Bank Ochrony Środowiska занимает особое место в банковской системе Польши. Официально заявляется об экологической направленности деятельности. Вместе с тем, физическим лицам предлагается широчайший набор стандартных и специализированных финансовых инструментов.

Что представляет собой Bank Ochrony Środowiska? Какие счета, карты и кредиты предлагает? Как открыть / закрыть счет, и какие услуги можно получить дистанционно? Подробнее об этом и многом другом – в обзорном материале «Польского консультанта».

Что такое Bank Ochrony Środowiska в Польше

Согласно заявленной стратегии банка, его миссия – комплексная поддержка «зеленой трансформации». На практике это означает, что банк стремится привлекать в качестве клиентов предприятия, органы местного самоуправления и частные лица, реализующие либо планирующие проэкологические проекты.

Краткая история банка

Bank Ochrony Środowiska начал деятельность в 1991 году, именно тогда Районный суд города Варшавы внес банк в торговый реестр. Первый офис располагался в Варшаве.

Уже с первого года работы банк занялся льготным кредитованием на природоохранные цели. За 35 лет деятельности объем такого финансирования превысил 33 миллиарда злотых, что позволило реализовать инвестиционные проекты общей стоимостью более 62 миллиардов злотых.

В состав группы Bank Ochrony Środowiska входят несколько дочерних структур. Их специализация охватывает разные сегменты финансового рынка:

• Dom Maklerski BOŚ – брокерское обслуживание, доступ к польским и зарубежным фондовым рынкам, управление активами.
• BOŚ Leasing – лизинг активов, повышающих энергоэффективность предприятий, включая транспорт и оборудование.
• Fundacja Banku Ochrony Środowiska – продвижение принципов устойчивого развития на уровне местных сообществ.

Такая структура позволяет банку обслуживать как корпоративных клиентов, так и частных лиц, заинтересованных в инвестиционных и сберегательных продуктах.

Какие счета можно открыть в Bank Ochrony Środowiska

Банк предлагает три основных типа личных счетов для физических лиц. Каждый из них ориентирован на свою аудиторию и отличается условиями обслуживания, требованиями к активности и размеру комиссий.

Konto bez Kosztów

Konto bez Kosztów представляет собой базовый расчетный счет, предназначенный для клиентов, активно пользующихся банковскими услугами. Открытие и ведение счета являются бесплатными при выполнении одного условия: суммарные поступления на счет должны составлять не менее 1500 злотых в каждом календарном месяце. В противном случае взимается ежемесячная плата в размере 9 злотых.

Ключевые условия бесплатного обслуживания счета:

• бесплатные снятия наличных во всех банкоматах на территории Польши и некоторых за границей;
• бесплатные электронные внутренние переводы Elixir при согласии на электронную коммуникацию;
• плата за перевод Elixir без такого согласия – 0,30 злотого;
• бесплатное открытие и ведение при поступлениях от 1500 злотых в месяц.

К счету выпускается дебетовая карта Mastercard. Ее выпуск и использование являются бесплатными при условии совершения безналичных операций на сумму не менее 500 злотых в календарном месяце. Если это условие не выполняется, месячная плата за карту составляет 10 злотых.

Дополнительные возможности счета включают несколько сервисов:

• Google Pay – платежи картой через телефон;
• бесконтактные операции до 100 злотых без ввода ПИН-кода;
• программа Mastercard Bezcenne Chwile;
• карты с изображениями охраняемых видов животных;
• платежные кольца – инновационный форм-фактор бесконтактных платежей.

Таким образом, Konto bez Kosztów подходит клиентам, которые готовы поддерживать регулярную активность по счету и хотят избежать фиксированных ежемесячных комиссий.

Konto VIP PLUS

Konto VIP PLUS ориентировано на клиентов с более высокими ежемесячными поступлениями. Ведение счета является бесплатным при условии ежемесячных поступлений на счет в размере не менее 10000 злотых.

Клиенты с Konto VIP PLUS получают расширенный набор привилегий:

• бесплатные снятия наличных по дебетовой карте в банкоматах по всему миру;
• бесплатное выполнение постоянных поручений и платежных требований;
• бесплатные операции с наличными в отделениях банка;
• карта Mastercard с дополнительными привилегиями.

К счету выпускается карта Mastercard VIP. Лимит снятия наличных за рубежом составляет сумму, эквивалентную €1200. Карта также включает расширенную гарантию на приобретенные товары до суммы €5000.

Дополнительные преимущества продукта:

• бесплатное ведение при поступлениях от 10000 злотых ежемесячно;
• нулевая комиссия за снятие наличных в любой стране;
• бесплатные постоянные поручения и платежные требования;
• бесплатные операции с наличными в отделениях банка.

Продукт рассчитан на клиентов, которые используют счет как основной инструмент для получения дохода и регулярных расчетов.

Konto PRP

Konto PRP представляет собой базовый платежный счет. Этот продукт предназначен для лиц, которые ранее не имели банковского счета в Польше. Он отличается упрощенными условиями открытия и минимальным набором требований к клиенту. Открыть его обязаны всякому, соответствующему условиям, вне зависимости от дохода, кредитной истории и других параметров.

Основной платежный счет обеспечивает доступ к базовым банковским операциям: хранение средств, выполнение переводов, снятие наличных и управление счетом онлайн либо в отделении. Продукт особенно актуален для иностранцев, которые только начинают пользоваться польской банковской системой.

Сравнительная характеристика трех счетов:

Выбор конкретного счета зависит от уровня ежемесячных поступлений, частоты использования карты и потребности в дополнительных привилегиях.

Сберегательные продукты: вклады и сберегательные счета

Bank Ochrony Środowiska предлагает два основных способа размещения сбережений: срочные вклады (lokaty) и сберегательные счета (konta oszczędnościowe). Выбор между ними зависит от того, насколько быстро клиенту может понадобиться доступ к накопленным средствам.

Срочный вклад подходит тем, кто располагает конкретной суммой и готов зафиксировать ее на определенный период ради гарантированного процентного дохода. Сберегательный счет, в свою очередь, позволяет пополнять накопления постепенно и в разных суммах.

Ключевое отличие этих продуктов состоит в доступе к средствам:

• срочный вклад – средства блокируются на оговоренный срок, досрочное расторжение может привести к потере процентов;
• сберегательный счет – одна бесплатная выплата в каждом месяце без потери начисленных процентов;
• сберегательный счет – проценты начисляются на остаток средств с возможностью регулярного пополнения.

Сберегательный счет особенно удобен для формирования финансовой подушки безопасности, когда точная сумма и срок накопления заранее не определены.

Кредиты, ипотека и займы

Кредитная линейка Bank Ochrony Środowiska делится на три основные категории: экологические кредиты, ипотечные продукты и наличные займы. Такая структура отражает специализацию банка и одновременно покрывает стандартные потребности частных клиентов.

Экологические кредиты

Экологические кредиты представляют собой наиболее специфичную часть предложений. Они предназначены для финансирования инвестиций, направленных на повышение энергоэффективности, развитие возобновляемой энергетики и снижение негативного воздействия на окружающую среду.

В этой категории доступны несколько продуктов:

• Pożyczka Zielona – до 150000 злотых на различные экологические цели;
• Kredyt Czyste Powietrze – кредит с возможностью получения дотации до 119070 злотых в рамках государственной программы «Czyste Powietrze»;
• Kredyt z premią BGK – кредит на термомодернизацию и ремонты для физических лиц;
• EKOkredyt – финансирование покупки фотоэлектрических установок, накопителей энергии, зарядных станций и тепловых насосов.

Процентные ставки и детальные условия по каждому продукту изменяются, поэтому актуальные параметры следует проверять на официальном сайте банка или в отделении.

Ипотечные кредиты

Ипотечное предложение банка включает классические и специализированные продукты. Основной акцент сделан на кредиты, которые поощряют внедрение экологических решений в жилье.

В линейке ипотечных продуктов выделяются:

• EKOlogiczny kredyt hipoteczny – ипотечный кредит с пониженными платежами при применении экологических решений в жилье;
• Kredyt hipoteczny – стандартный ипотечный кредит на покупку квартиры или строительство дома;
• Pożyczka hipoteczna – ипотечный заем под залог имеющейся недвижимости;
• Bezpieczny kredyt 2% – кредит с государственной доплатой в рамках программы «Pierwsze Mieszkanie».

Для заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, банк предоставляет возможность обращения в Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (Фонд поддержки заемщиков). Поддержка может покрывать текущие платежи по ипотечному кредиту либо часть задолженности, оставшуюся после продажи залоговой недвижимости.

Наличные продукты

Для финансирования текущих потребностей банк предлагает несколько продуктов наличными. Они различаются по целевому назначению, способу подачи заявки и условиям погашения.

К этой категории относятся:

• Pożyczka elastyczna – до 150000 злотых на любую цель;
• Pożyczka w koncie – кредитный лимит, привязанный к личному счету, с подачей заявки через интернет-банкинг;
• Kredyt giełdowy – кредит на покупку ценных бумаг;
• Karta kredytowa – кредитная карта с льготным периодом.

Среди перечисленных продуктов кредитная карта заслуживает отдельного рассмотрения, поскольку условия ее использования напрямую зависят от активности держателя.

Банковские карты Bank Ochrony Środowiska

Банковские карты Bank Ochrony Środowiska выпускаются в двух основных категориях: дебетовые карты, привязанные к личным счетам, и кредитные карты с возобновляемым лимитом. Все карты работают в платежной системе Mastercard и поддерживают современные способы бесконтактной оплаты.

Дебетовые карты

Дебетовые карты выдаются при открытии счетов Konto bez Kosztów и Konto VIP PLUS. Условия их бесплатного использования описаны в разделах, посвященных соответствующим счетам. Кредитные карты являются самостоятельным продуктом и не требуют открытия отдельного личного счета.

Общие возможности всех карт банка включают несколько функций:

• бесконтактные платежи до 100 злотых без ввода ПИН-кода;
• Google Pay – платежи через смартфон;
• платежные кольца – альтернативный носитель для бесконтактных операций;
• программа Mastercard Bezcenne Chwile с накоплением баллов за покупки;
• безопасные онлайн-платежи с подтверждением через мобильное приложение.

Отдельно следует отметить карты с изображениями охраняемых видов животных. Эта опция подчеркивает экологический профиль банка и доступна для держателей как дебетовых, так и кредитных карт.

Кредитные карты Mastercard Standard и Mastercard Gold

Кредитная карта Mastercard Standard предусматривает лимит от 1000 до 25000 злотых и бесплатный выпуск. Карта Mastercard Gold доступна с лимитом от 8000 до 150000 злотых, выпуск стоит 20 злотых, а в пакет входит доступ к залам ожидания LoungeKey в аэропортах.

Основные параметры кредитных карт:

Льготный период по обеим картам составляет до 56 дней. При полном погашении задолженности в течение этого срока проценты не начисляются.

Интернет-банкинг и электронные услуги

Дистанционное обслуживание в Bank Ochrony Środowiska реализовано через систему BOŚBank24, мобильное приложение и телефонный сервис TeleBOŚ. Все три канала связаны между собой и обеспечивают доступ к счетам, переводам и другим операциям.

BOŚBank24 – интернет-банкинг

BOŚBank24 представляет собой классическую систему интернет-банкинга, через которую клиент самостоятельно управляет своими финансами. Вход в систему возможен в любое время суток без ограничений по графику работы отделений.

После первого входа в систему необходимо выбрать метод авторизации. Доступно два варианта: одноразовые коды, поступающие в СМС-сообщениях, либо мобильная авторизация через приложение. Выбор метода влияет на последующую процедуру входа в систему.

Мобильное приложение

Мобильное приложение BOŚBank24 позволяет выполнять операции со смартфона в любом месте, где есть доступ к сети. Функциональность приложения охватывает проверку баланса, историю операций, переводы и управление картами.

Приложение поддерживает интеграцию с BLIK. Эта система позволяет выполнять несколько типов операций:

• снятие наличных в банкоматах без карты;
• оплата покупок в интернете кодом из приложения;
• мгновенные переводы на номер телефона получателя.

Активация приложения выполняется после первого входа в интернет-банкинг. Если вход в BOŚBank24 выполняется по логину и СМС-коду, активация приложения потребует выполнения дополнительных шагов. После активации мобильное приложение можно использовать как самостоятельный инструмент авторизации.

TeleBOŚ – телефонный банкинг

TeleBOŚ представляет собой систему телефонного обслуживания для клиентов банка. Через этот канал можно выполнять часть операций без доступа к интернет-банкингу.

Телефонный сервис позволяет выполнить несколько типовых действий:

• выполнение перевода с использованием телефона;
• разблокировка доступа к интернет-банкингу;
• временная блокировка карты;
• получение информации по продуктам.

Телефонный банкинг особенно полезен в ситуациях, когда доступ к смартфону или компьютеру ограничен, но требуется срочно выполнить операцию или восстановить доступ к счету.

Как открыть счет в Bank Ochrony Środowiska

Открытие счета в Bank Ochrony Środowiska возможно несколькими способами. Выбор конкретного варианта зависит от того, является ли заявитель действующим клиентом банка, а также от его местонахождения на момент подачи заявления.

Открытие счета в отделении

Посещение отделения является основным способом открытия первого счета. Процедура включает несколько последовательных шагов:

1. Подготовка действительного документа, удостоверяющего личность: dowód osobisty, паспорт или mDowód. Для иностранцев применяются свои документы – см. далее.
2. Визит в выбранное отделение банка.
3. Заполнение формуляра с персональными данными, если договор заключается впервые.
4. Подписание договора.
5. Фиксация образца подписи, который будет действовать для всех последующих продуктов.

Сотрудник банка вправе запросить дополнительные сведения или документы, если это требуется для идентификации клиента либо выполнения нормативных обязательств.

Открытие счета через интернет

Дистанционное открытие счета доступно только действующим клиентам, которые уже пользуются системой BOŚBank24. Процедура выглядит следующим образом:

• вход в систему интернет-банкинга BOŚBank24;
• заполнение электронного заявления на открытие дополнительного счета;
• получение подтверждения от банка в системе;
• открытие счета в срок не более двух рабочих дней.

Договор в этом случае заключается в электронной форме на основании заявления клиента и встречного подтверждения банка. Открытый через интернет счет можно впоследствии преобразовать в совместный, обратившись в отделение.

Открытие счета корреспонденционным способом

Для совершеннолетних лиц доступен корреспонденционный способ заключения договора. Он применяется после подтверждения личности заявителя. Банк доставляет формуляр и договор согласованным способом, а подпись клиента должна быть удостоверена как собственноручная.

В Польше такое удостоверение выполняет нотариус либо сотрудник банка. За границей подпись может быть заверена польским консульством, дипломатическим представительством Польши либо нотариусом, если между Польшей и соответствующей страной заключен договор о правовой помощи.

Открытие сберегательного счета с курьером

Для сберегательного счета предусмотрен упрощенный способ открытия с привлечением курьера. Схема включает несколько этапов:

• заполнение заявления на сайте bosbank.pl;
• получение курьером договора и сопутствующих документов для подписания;
• подтверждение личности курьером;
• возврат подписанных документов в банк;
• подписание договора со стороны банка;
• получение уведомления на электронную почту о начале обслуживания.

Данный способ не применяется для открытия счетов несовершеннолетним и лицам, признанным недееспособными.

Совместные счета и счета для несовершеннолетних

Банк ведет совместные счета для двух физических лиц. Открытие возможно для двух резидентов Польши либо для двух нерезидентов, указавших одно и то же государство налогового резидентства. Каждый из совладельцев вправе самостоятельно распоряжаться средствами, а ответственность по операциям другого совладельца является солидарной.

Счета для лиц младше 18 лет и недееспособных ведутся при условии проживания на территории Польши. Договор от имени ребенка младше 13 лет подписывает законный представитель. Лицо в возрасте от 13 до 18 лет может самостоятельно пользоваться счетом, если законный представитель не заявит письменный запрет.

Могут ли открыть счет иностранцы?

Иностранцы могут открыть счет в Bank Ochrony Środowiska. Основным документом для идентификации выступает заграничный паспорт. Банк также вправе запросить документ, подтверждающий легальность пребывания в Польше: визу, вид на жительство, карту побыту либо иной документ в зависимости от статуса заявителя.

Для иностранцев, впервые открывающих счет в Польше, предусмотрен продукт Konto PRP – основной платежный счет с упрощенными условиями. Этот продукт позволяет получить доступ к базовым банковским операциям без предъявления дополнительных требований, характерных для стандартных счетов.

Как закрыть счет в BOŚ

Закрытие счета в Bank Ochrony Środowiska требует соблюдения формальной процедуры. Дистанционное расторжение договора через интернет-банкинг или по телефону не предусмотрено.

Расторжение договора возможно двумя способами:

• личное обращение в отделение банка с заявлением о закрытии счета;
• направление письменного заявления по почте на адрес отделения, ведущего счет, либо на корреспонденционный адрес банка в Варшаве.

При личном обращении рекомендуется получить подтверждение приема заявления. Это может быть копия документа с отметкой о дате поступления. Подтверждение следует сохранять до момента окончательного закрытия счета.

Письменное заявление должно содержать следующие сведения:

• номер закрываемого счета;
• требование расторгнуть договор карты, привязанной к счету;
• требование расторгнуть договор доступа к интернет-банкингу;
• номер другого счета для перевода остатка средств;
• персональные данные, адрес, номер PESEL и контактные данные;
• собственноручная подпись, соответствующая образцу в банке.

Период расторжения договора составляет 30 дней с момента получения заявления банком. В течение этого срока продолжают действовать стандартные тарифы на обслуживание счета. На счете необходимо оставить сумму, достаточную для покрытия возможных комиссий.

Активный срочный вклад не является препятствием для закрытия личного счета, поскольку вклад рассматривается как самостоятельный продукт. Однако перед подачей заявления рекомендуется уточнить на инфолинии, не привязаны ли условия вклада к наличию расчетного счета.

Контактные данные Bank Ochrony Środowiska

Контактная информация Bank Ochrony Środowiska разделена по типу обращений. Для будущих клиентов и для действующих держателей продуктов предусмотрены разные телефонные линии и каналы связи.

Блокировка карты и банковского интернет-доступа доступна круглосуточно без выходных. Для этого следует позвонить по одному из указанных телефонных номеров.

При невозможности дозвониться на основную инфолинию используется резервный номер +48 22 515 31 50. Оплата за соединение взимается согласно тарифам оператора связи.

Частые вопросы

Подытожим. Bank Ochrony Środowiska в Польше представляет собой специализированный банк, который сочетает стандартное розничное обслуживание с выраженным экологическим профилем. Частные клиенты могут открыть один из трех типов личных счетов, получить дебетовую или кредитную карту, пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением. Для иностранцев особый интерес представляет продукт Konto PRP, а для лиц с регулярными поступлениями – Konto bez Kosztów.