Выплачивая ипотеку в Польше, люди могут столкнуться с различными жизненными неурядицами, из-за которых возвращать своевременно кредит станет невозможно или крайне затруднительно. В этом случае можно обратиться в Фонд поддержки заемщиков, у которого есть специальный инструмент помощи таким должникам.
Что такое Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, какую помощь и как могут получить должники, читайте в этой статье «Польского консультанта».
Что представляет собой помощь от Фонда поддержки заемщиков?
Общая сумма такой помощи составляет максимум 36 х 2000 = 72000 злотых. Эти средства потом придется возвращать, но на очень комфортных условиях, о которых далее будем говорить подробно.
Окончательное решение о сумме и продолжительности помощи принимается в индивидуальном порядке. Однако, чтобы обратиться за помощью к Фонду, необходимо соответствовать условиям.
Кто может подать заявку на поддержку?
Поддержка (кредит для погашения долга) может быть предоставлена, если выполняется хотя бы одно из следующих условий:
- На день подачи заявления хотя бы у одного из заемщиков имеется статус безработного.
- Ежемесячные расходы заемщика по обслуживанию ипотечного кредита превышают 50% от ежемесячного дохода его домохозяйства.
- Ежемесячный доход его семьи за минусом ежемесячных выплат по обслуживанию жилищного кредита, не превышает:
- в случае домохозяйства из одного человека — 1940 злотых;
- в случае домохозяйства из нескольких человек – 1500 злотых на каждого члена семьи.
Еще раз подчеркнем – достаточно соответствовать хотя бы одному из перечисленных условий, чтобы иметь право на обращение в Фонд.
Могут ли иностранцы воспользоваться помощью?
В Ustawe o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (Законе о поддержке заемщиков, взявших жилищный кредит и находящихся в сложном финансовом положении) нет ограничений на предоставление помощи иностранцам.
Однако очевидно, что для погашения ипотеки, эту ипотеку нужно сначала получить. И вот тут условия у банков для иностранцев могут быть разными. Но если кредит уже взят, а одно из условий соответствует, то обращение в Фонд поддержки заемщикам возможно.
Кто не может получить помощь от Фонда?
Помощь от Fundusz Wsparcia Kredytobiorców на погашение долга не может быть предоставлена при следующих условиях:
- если потеря работы хотя бы одним из заемщиков произошла по его вине;
- если один из заемщиков уже получил поддержку от Фонда;
- если банк уже расторг кредитный договор (до подачи заявления на поддержку).
Помощь также не предоставляется на период, в течение которого хотя бы один из заемщиков имеет право на получение пособия по безработице в соответствии с заключенным договором страхования погашения ипотеки.
Помощь не будет предоставлена если у заемщика есть:
- другая квартира или дома
- кооперативное право на квартиру или дом в жилищно-строительном кооперативе;
- требование о переходе права собственности на квартиру, дом, кооперативное право на квартиру или индивидуальный дом в жилищном кооперативе.
Это же относится и к правам на недвижимость, которые были у заемщика в течение предшествующих 6 месяцев. Например, если вторая квартира была, но она продана менее полугода назад.
Как оказывается помощь?
Если Фонд одобрил предоставление помощи, он определяет сумму ежемесячного платежа и продолжительность этой помощи. Деньги поступают непосредственно банку-кредитору, перед которым заемщик имеет ипотечные обязательства.
Если необходимый платеж превышает помощь, оказываемую Фондом, остальное заемщик обязан доплачивать сам. Например, если его платеж в месяц составляет 2500 злотых, а в FWK определили выплаты в размере 2000 злотых, то 500 злотых ежемесячно заемщик должен вносить самостоятельно.
Как возвращается беспроцентный кредит от FWK?
Полученные от Фонда средства необходимо вернуть. Возмещение начинается через 2 года после выплаты последнего взноса поддержки. Общая сумма, предоставленная FWK, делится на 144 равные части (без начисления каких-либо процентов, комиссий и пр.), которыми и погашается задолженность.
Например, заемщик получил помощь в размере 2000 злотых на 36 месяцев, то есть 72000 злотых. Через 2 года после получения последнего из платежей он должен начать возвращать поддержку. 72000 : 144 = 500 злотых составит его ежемесячный платеж Фонду. Если 100 таких платежей будут сделаны вовремя, остальная часть спишется. То есть, взяв 72000, он вернет только 500 х 100 = 50000 злотых.
Как получить помощь от Фонда поддержки заемщиков в Польше?
Чтобы получить поддержку, заемщик подает заявление банку — кредитору. Это принципиально важно: несмотря на то, что помощь выплачивает Фонд, а средства для этого предоставляет Bank Gospodarstwa Krajowego, подавать заявку необходимо в банк, предоставивший ипотеку.
Бланк заявления с приложениями можно скачать 📄 здесь или взять непосредственно в банке.
Далее заявка пересылается в Фонд, а заемщик оповещается о принятом решении. Решение должно приниматься «незамедлительно, но не более чем через 2 месяца с даты получения заявления». В сообщении от FWK будет указаны также размер и продолжительность помощи.
Обязанности лица, получившего помощь от Фонда
Заемщик обязан немедленно информировать кредитора в следующих случаях:
- продажа предмета кредита;
- совершение исполнительных действий в отношении предмета займа;
- утрата статуса безработного;
- увеличение ежемесячного дохода или уменьшение ежемесячного платежа, повлекшее за собой невыполнение условий помощи;
- увеличение семейного месячного дохода или сокращение числа членов семьи заемщика, ведущее к невыполнению условий помощи.
При изменении условий выплата помощи может быть остановлена. Через 2 года после этого необходимо будет начать возврат полученных средств на вышеуказанных условиях.
Подытожим. Оказаться в сложной ситуации – само по себе неприятно. Наличие же ипотечных выплат усугубляет обстановку многократно. Однако существуют различные методы преодоления кризиса, и одним из них является помощь от Фонда поддержки заемщиков, условия которой можно назвать очень комфортными.
