Что делать, если перевели деньги на неправильный счет в Польше?
Банковский перевод, особенно осуществляемый онлайн — одна из наиболее часто выполняемых финансовых операций в Польше. При этом достаточно мгновения невнимательности, чтобы совершить ошибку и отправить деньги на неправильный номер счета.
Можно ли вернуть ошибочно переведенные средства? Обязан ли банк помочь в такой ситуации? Ответы на эти и другие вопросы читайте в данном материале «Польского консультанта».
Скрыть содержание
- Основные типы ошибок
- Перевод на несуществующий счет
- Перевод на закрытый счет
- Перевод на неправильный счет
- Перевод не тому человеку
- Перевод на неправильный номер телефона
- Неправильный перевод на счет, арестованный судебным приставом
- Куда можно пожаловаться на неправильные переводы?
- Может ли банк отказать в помощи по возврату средств и в каких случаях?
- Что делать, если неправильный перевод пришел вам?
- Как не совершать ошибок?
Основные типы ошибок
Банки уверяют, что перевести средства на неправильный счет совсем не просто. Якобы номер счета создается на основе специального алгоритма, который в значительной степени исключает случайные ошибки при ручном вводе цифр. Однако на практике ошибки очень распространены, и деньги часто попадают не по адресу.
К основным типам возможных ошибок относятся переводы средств:
- на несуществующий счет;
- на неактивный (закрытый) счет;
- на существующий счет, но не на тот (например, вместо сберегательного счета перевели средства на валютный);
- на существующий счет, но не тому человеку, в т.ч., например, перевод Blik на неправильный номер телефона.
В зависимости от ситуации потребуется следовать разной процедуре. Обычно существует способ вернуть средства, но в некоторых случаях это может быть сложно или даже невозможно, например, если по ошибке перевели деньги на счет, на который наложен арест судебными приставами.Перевод на несуществующий счет
Как правило, банковские службы безопасности обнаруживают очевидную ошибку в счете (слишком короткий номер, неверная контрольная сумма) и автоматически отклоняют такой перевод. Однако всегда существует вероятность того, что механизмы безопасности дадут сбой и деньги «чудесным» образом «покинут» счет.
К счастью, банки быстро выявляют такую ситуацию и отменяют перевод в течение следующего сеанса ELIXIR, а затем возвращают средства в течение максимум нескольких рабочих дней. Однако если по истечении этого времени переведенная сумма не была возвращена на счет отправителя следует подать жалобу в банк.
Перечисленные меры – это рекомендации большинства польских банков. Однако мы бы не рекомендовали ждать несколько дней. Если уверены, что был указан несуществующий счет, а с вашего счета деньги списались, стоит уведомить банк как можно быстрее. Это и ускорит процесс, и заставит финансовое учреждение обратить внимание на ситуацию и работы их алгоритмов.Перевод на закрытый счет
Бывает и так, что по привычке или незнанию человек делает перевод на уже закрытый (аннулированный) счет. Источником проблемы также может быть циклический переводной ордер (например, подписка), который не был отозван вовремя.
В отличие от ситуации с неправильным счетом, неактивный аккаунт имеет «правильный» (т.е. соответствующий алгоритму) номер, поэтому сообщение об ошибке скорее всего не появится.
Более того, такой перевод будет отправлен, и, если быстро не отреагировать и не отменить неудачную операцию, могут возникнуть проблемы. Отзыв стандартного перевода возможен, но только если в системе ELIXIR он имеет статус необработанного платежа. В некоторых банках отменить перевод можно с помощью электронного банкинга, в других — обратившись на горячую линию по телефону.
Но что делать, если отменить ошибочный перевод невозможно? В этом случае нет выбора, кроме как ждать возврата денег. Скорее всего, такой перевод будет отклонен в ходе первой сессии ELIXIR, и средства будут возвращены на счет в течение нескольких дней.
Здесь стоит добавить, что старые номера счетов — в отличии, например, от телефонных номеров — не «перерабатываются». Другими словами, если кто-то закроет личный счет, присвоенный ему номер не будет передан другому клиенту. Поэтому шансы, что ваши средства попадут к случайному получателю, минимальны.Перевод на неправильный счет
Может случиться так, что отправитель перепутал номера счетов и направил деньги на счет в иностранной валюте, хотя они предназначались, например, для пополнения сберегательного счета в злотых. Такая ошибка может обойтись дорого, поскольку придется понести расходы:
- на конвертацию валюты;
- на комиссию за транзакцию (что еще хуже, банк взимает эту комиссию дважды, если захотите сделать обратный перевод).
В результате со счета может «исчезнуть» довольно крупная сумма денег, и вернуть ее, скорее всего, уже никогда не удастся.
Причин две:
- Во-первых, переводы внутри банка осуществляются в режиме онлайн, без участия системы ELIXIR. Характерной особенностью внутренних переводов является практически мгновенное исполнение транзакции. Это значит, что отменить такой перевод невозможно ни через интернет-банкинг, ни с помощью сотрудника банка, даже если попытаться сделать это спустя несколько минут после ошибочной отправки денег.
- Во-вторых, банк, скорее всего, отклонит жалобу. Роль банка заключается в выполнении инструкций клиента, поэтому, если был предоставлен конкретный номер счета, а затем перевод был подтвержден, банк будет считать транзакцию полностью корректной.
Конечно, все равно стоит сообщить о таком случае и попросить сотрудника банка помочь отменить перевод. Однако следует знать, что, скорее всего, ответ будет примерно следующим:
«Описанный перевод был осуществлен в соответствии с инструкциями отправителя. Поэтому оснований для удовлетворения жалобы мы не видим».
Неправильный счет и предпринимательская деятельность
Перевод денег на неправильный счет может произойти и с предпринимателями. Как правило, это ошибочный перевод суммы, указанной в счете-фактуре, на счет компании, не являющейся эмитентом документа. Как известно, согласно механизму дробной оплаты, платеж делится на чистую сумму и НДС. Эти средства, в свою очередь, переводятся на отдельный счет, с которого средства не могут быть сняты без согласия налоговой инспекции.
Таким образом, можно предположить, что у невнимательного отправителя перевода нет никаких шансов вернуть всю отправленную сумму. Однако в этом случае получатель ошибочно перечисленного НДС обязан вернуть полученный платеж (в противном случае он несет солидарную ответственность по НДС с поставщиком товаров или услуг, которому должен был быть осуществлен перевод).
Бывает и так, что предприниматель по ошибке перечисляет налог на банковский счет не той налоговой инспекции. В такой ситуации есть два варианта:
- Можно подать заявление в орган, получивший ошибочный перевод, о переводе платежа на счет соответствующего налогового органа.
- Повторно оплатить налог (теперь на правильный счет) и одновременно подать заявление в орган, в который был произведен ошибочный платеж, на возврат денежных средств.
В любом случае решать вопрос нужно как можно быстрее. Чем больше времени пройдет после осуществления транзакции, тем сложнее исправить ошибочную ситуацию.
Перевод не тому человеку
Не менее стрессовой ситуацией является перевод не тому человеку. Счет, на который отправлен перевод, существует и активен, поэтому автоматический возврат средств невозможен. Что же можно сделать в этом случае?
Часто бывает так, что такой перевод можно отменить. Как уже упоминалось выше, заявки публикуются в соответствии с расписанием сессий ELIXIR, а некоторые банки позволяют отзывать незавершенные транзакции через электронный банкинг.Если не существует возможности самостоятельно управлять ожидающими переводами, стоит обратиться в ближайшее отделение банка. Если не превысить установленный срок сеанса ELIXIR, такой перевод может быть отменен сотрудником.
Узнать ближайшую сессию ЭЛЕКСИРа можно, например, с помощью данного стороннего сервиса. Обратите внимание, необходимо ввести банки отправителя и получателя, дату и время осуществленного перевода.Однако если слишком поздно поняли, что отправили перевод на счет не того получателя, необходимо обратиться в свой банк для инициирования соответствующих процедур. После вступления в силу поправки к Закону РП о платежных услугах, банки по закону обязаны оказывать помощь своим клиентам и совершать определенные действия от их имени.
Перевод на неправильный номер телефона
К сожалению, перевод BLIK не может быть отменен, поскольку эта платежная система не хранит данные пользователей и номера их счетов, а значит, не может связать конкретную транзакцию с конкретным человеком. Кроме того, BLIK не указывает номер телефона, на который был отправлен ошибочный перевод.
Поэтому если не запомнили порядок цифр, составляющих номер, остается только одно — направить письменную жалобу в банк, которому принадлежит мобильное приложение, с которого была совершена некорректная транзакция. После получения заявления банк должен запросить возврат ошибочного перевода у банка получателя.
Неправильный перевод на счет, арестованный судебным приставом
Это, вероятно, самая стрессовая ситуация, которая может случиться. Не только потому, что не удастся вернуть свои деньги быстро, но и потому, что, скорее всего, придется вести судебную тяжбу, чтобы вернуть деньги, конфискованные судебным приставом в счет долга совершенно незнакомого человека.
- Начнем с того, что правоохранительный орган, налагающий арест на дебиторскую задолженность на банковский счет, не имеет сведений об источнике отдельных поступлений. Поэтому он не знает (и не должен знать), была ли сумма, появившаяся на счете, оплачена должником, членом его семьи или случайным лицом.
- Банк также не выясняет, кто именно перечислил средства, и на основании электронного уведомления о наложении ареста на дебиторскую задолженность блокирует счет лица, указанного в заявлении.
- Более того, он не сможет самостоятельно разблокировать счет, даже если сообщить ему об ошибочном переводе. Это может сделать только судебный пристав, и следует обратиться к нему.
Если перевод был произведен по ошибке на счет, арестованный службой судебных приставов, необходимо как можно скорее подать заявление об исключении из-под принудительного взыскания денежных средств, являющихся вашей собственностью. К заявлению необходимо приложить жалобу, поданную в банк, которая будет обосновывать запрос. На это есть 14 дней с даты получения информации о мерах принудительного исполнения.Означает ли подача заявления конец проблемам? Совсем не обязательно. Как показывает практика, судебный пристав может не выполнить требование. Тем более нет шансов вернуть деньги, если они уже дошли до кредитора.
В такой ситуации есть только один выход — обратиться в суд с иском к получателю перевода, остаток на банковском счете которого неоправданно увеличился. Однако надо быть готовым к тому, что деньги можно и потерять, поскольку у получателя перевода не будет никаких активов, за счет которых истец мог бы удовлетворить свои требования.
Куда можно пожаловаться на неправильные переводы?
Ответ очевиден — если совершили перевод по ошибке, следует как можно скорее сообщить об этом в свой банк, а затем следовать действующей там процедуре. Обычно процесс восстановления состоит из следующих этапов:
- Необходимо написать официальную жалобу, в которой сообщить банку о сложившейся ситуации и попросить принять соответствующие меры.
- После получения такого письма у банка есть 3 дня, чтобы связаться с получателем перевода и запросить возврат средств.
- Получатель обязан вернуть деньги в течение 30 рабочих дней на специальный технический счет в банке отправителя.
- После получения возврата банк должен перевести средства на счет отправителя в течение одного рабочего дня. Банк не взимает комиссию за осуществление транзакции возврата.
Но что делать, если получатель ошибочного перевода проигнорирует запрос и не вернет деньги? В этом случае придется взять ситуацию в свои руки и самостоятельно добиваться возврата средств. Если получатель не вернет деньги в течение этого срока, отправьте в свой банк письменный запрос о предоставлении его персональных данных.
Получив эту информацию, отправьте получателю неверного перевода письмо следующего содержания:
«W związku z pomyłkowo wykonanym przelewem w kwocie …… wykonanym w dniu …… na Pana / Pani rachunek bankowy o numerze …… w oparciu o art. 405 kodeksu cywilnego wzywam Pana / Panią do zwrotu powyższej kwoty w terminie do dnia …….. na mój rachunek o numerze ………W przypadku braku zwrotu kwoty …… w wyżej wskazanym terminie sprawa zostanie przekazana na drogę postępowania sądowego, co spowoduje wzrost kosztów leżących po Pana /Pani stronie.—
В связи с ошибочным переводом в размере ……, произведенным …… на Ваш банковский счет номер …… на основании ст. 405 Гражданского кодекса, настоящим прошу Вас вернуть вышеуказанную сумму в срок до …….. на мой счет номер ……… В случае невозврата суммы …… в указанный выше срок дело будет передано в судебное разбирательство, что повлечет увеличение Ваших судебных издержек.
Если этот метод окажется неэффективным, у вас не останется иного выбора, кроме как подать иск в суд».
Может ли банк отказать в помощи по возврату средств и в каких случаях?
В большинстве случаев можно рассчитывать на то, что банк поможет вернуть средства, отправленные по ошибке, но из этого правила есть исключения. Одним из них является ошибочный перевод на счет, арестованный судебным приставом — как уже говорилось, в этой ситуации руки банка связаны, и он не может потребовать от получателя перевода вернуть средства, поскольку они заблокированы органом принудительного исполнения.
Кроме того, предприниматели, осуществившие перевод на счет не той налоговой инспекции или оплатившие счет на счет иностранной компании, не смогут воспользоваться процедурой подачи жалоб для возврата денег.
Что делать, если неправильный перевод пришел вам?
Стоит знать, что ошибочный перевод по закону является неоправданной финансовой выгодой. В соответствии с art.405 Kodeksu Ciwilnego (Гражданского кодекса РП):
«Всякий, кто без законного основания получил материальную выгоду за счет другого лица, обязан возвратить выгоду в натуре, а если это невозможно, то возвратить ее стоимость».Таким образом, можно сказать, что ответственность за возврат ошибочно переведенных денег лежит на получателе ошибочного перевода. В такой ситуации лучше всего сделать обратный перевод или спросить у сотрудника банка, что делать в такой ситуации. Банк может попросить перевести средства на специальный технический счет, открытый исключительно для целей осуществления данного конкретного возврата, а затем перечислит деньги на счет их законного владельца.
Помните, если вы не вернете деньги добровольно, банк будет освобожден от обязанности сохранять банковскую тайну и сможет предоставить ваши персональные данные лицу, заказывающему перевод. После этого человек сможет подать иск о неосновательном обогащении и потребовать возмещения денег в судебном порядке.Как не совершать ошибок?
Все совершают ошибки, но можно минимизировать риск, следуя нескольким простым правилам:
- Дважды проверьте данные.
- Перед подтверждением перевода проверьте, что ввели правильный номер счета, имя получателя, сумму и название перевода. Если у вас есть привычка копировать номер своего счета, убедитесь, что цифры не были изменены вредоносным ПО, которое могли случайно установить на свой компьютер.
- Узнайте, позволяет ли транзакционная система вашего банка сохранять получателей, которым вы регулярно делаете переводы. Так не придется каждый раз заполнять все данные. В книге получателей вы найдете сохраненные шаблоны платежей. Просто выберите соответствующего получателя из книги, и система автоматически заполнит правильный номер счета в форме перевода.
Для регулярных платежей, таких как счета за коммунальные услуги или взносы по ипотеке, используйте автоматические переводы в форме постоянного поручения или прямого дебета. Самым большим преимуществом обоих вариантов является гарантия того, что перевод будет выполнен вовремя и полностью корректно.
Подытожим. Ошибочный перевод – распространенное явление. Меры, которые необходимо предпринять, зависят от категории совершенной ошибки, но в любом случае необходимо действовать как можно быстрее, та как чем больше пройдет времени, тем ниже шанс вернуть свои деньги.
Остались вопросы? Задайте их:
Каждый нерешенный вопрос – это незаконченное дело, которое висит над нами как облака. Откладывая его, мы теряем время, энергию и даже спокойствие. Не откладывайте решения на потом, а беритесь за них сейчас. Не бойтесь изменений, не бойтесь принимать сложные решения, потому что именно они могут привести к лучшему будущему.
- Под статьей в виде комментария.
- В нашем ТГ-чате.
- Через платную консультацию.
Подпишись на канал 