Как подготовиться к собеседованию в банке для получения кредита в Польше?

Прежде чем польский банк вынесет решение по кредиту, он пригласит потенциального заемщика на собеседование. Обычно такая встреча с сотрудником финансового учреждения является важным шагом для получения финансирования, и чем более крупная сумма необходима, тем серьезнее требуется подготовиться.

Как проходит rozmowa kredytowa? Что необходимо предпринять до встречи? Каких ошибок нужно избежать, чтобы повысить шансы на получение кредита? Ответы читайте в данном материале «Польского консультанта».

Скрыть содержание

• Вводные данные
• Проверьте сведения о себе в Бюро кредитной информации
• Узнайте данные в ZUS и налоговой
• Подготовьте подробную информацию о целях кредитования
• Будьте готовы говорить о своем финансовом положении
• Залоговые вопросы
• Подготовьте все необходимые документы
• Посчитайте свои ежемесячные расходы
• В какое количество банков стоит подавать заявки одновременно?

Вводные данные

Речь в статье пойдет про все типы кредитования. Конечно небольшие займы для приобретения товаров могут обойтись и без собеседования, но когда речь идет о крупном кредите, ипотеке или финансировании бизнес-проекта, rozmowa kredytowa является обязательной.

Проверьте сведения о себе в Бюро кредитной информации

Все существующие долги оставляют след и доступны в Бюро кредитной информации. Банк с большой долей вероятности проверит данные о заемщике. Данные о предпринимателях также доступны в Бюро экономической информации. Эти базы данных обновляются в реальном времени, их информация всегда актуальна.

Поэтому перед встречей необходимо выяснить, какая информация есть в БКИ. Если были кредиты, которые выплачивались вовремя, это пойдет на пользу при подаче заявления. Также нужно помнить, что действующие в настоящее время кредиты, лимиты по счетам или кредитным картам снижают кредитоспособность, даже если просрочки по платежам не было.

Узнайте данные в ZUS и налоговой

Прежде чем встретиться с банкиром, стоит убедиться, что положение физического лица или компании стабильно – нет налоговой задолженности или долгов перед Управлением социального страхования.

1. Для этого можно отследить свои платежи в Налоговую инспекцию за последние несколько месяцев или подать заявку на получение соответствующей справки.
2. С ZUS ситуация аналогичная. Задолженность по уплате страховых взносов за себя или своих сотрудников может стать причиной отказа при подаче заявки на кредит компании.

О том, как узнать о наличии долгов перед налоговой и ZUS мы уже подробно рассматривали в отдельном материале. Здесь лишь коротко напомним, что полученные документы действительны только на момент выдачи, поэтому запрашивать их стоит непосредственно перед собеседованием.

Подготовьте подробную информацию о целях кредитования

Прежде чем начать процесс подачи заявки на кредит, стоит внимательно рассмотреть свою текущую ситуацию и ожидания относительно кредита.

Определите заранее:

• сколько денег нужно и как вы намерены их использовать (для банка это важно, особенно когда речь идет об инвестиционном кредите на конкретную цель);
• цель получения средств – потребительский кредит или инвестиции в развитие компании, приобретение нового оборудования или рефинансирование существующих обязательств;
• ожидаемая форма поддержки – есть ли, например, желание увеличить доступный баланс счета для текущего использования или вам более крупная единовременная сумма для оплаты в рассрочку.

Предпринимателям для крупных инвестиций на конкретные цели рекомендуется взять с собой бизнес-план. Собранные оценки, сметы и мнения специалистов – все это важно при общении с консультантом и определении стратегии кредитования. Для ипотеки – сведения об объекте недвижимости, выходящие за пределы обязательной информации (например, о том, как изменялись цены на квартиру в выбранном доме по годам). Для потребительского кредита данная норма необязательна.

Будьте готовы говорить о своем финансовом положении

В первую очередь это касается бизнеса. Была ли у компании в последнее время убытки? Может быть сократился оборот? Произошло ли что-то, что может заинтересовать банк, например, подписан крупный контракт с важным клиентом? Все это имеет значение для решения о кредитовании, поэтому нужно быть готовым говорить о финансовом состоянии компании.

Банки охотнее выдают кредиты предприятиям, демонстрирующим финансовую устойчивость и способность погашать долги. Они оценивают это на основе многих факторов, в том числе: поступления на счет, финансовая отчетность, разбивка затрат и/или расчет PIT за прошлый год. Поэтому стоит подготовить финансовую документацию.

Касается этот аспект и физических лиц, планирующих крупные заимствования. Устойчивое финансовое положение, к примеру, недавние крупные затраты не в кредит или при своевременно погашенном займе, будут являться плюсом при принятии решения.

Залоговые вопросы

Банки часто требуют залога при выдаче кредитов на большие суммы. Перед встречей следует подготовить всю документацию, касающуюся имущества, например, недвижимости, транспортных средств или других активов.

Можно указать их ориентировочную стоимость — точную цену определит оценщик на основании рекомендаций банка.

Подготовьте все необходимые документы

Кроме сказанного выше, банки требуют и других документов. Прежде всего, это удостоверение личности (загранпаспорт).

Кроме того, банку необходима информация о размере, источнике и своевременности доходов. В случае трудоустройства по умове о праце обычно это справка о работе и вознаграждении, которую мы получаем от работодателя.

Однако если работа выполняется по умове злецения или умове о дзело, банк может попросить предоставить годовую налоговую декларацию за предыдущий год или договор, содержащий информацию о сумме дохода, полученного за последний год, или справку о доходах из налоговой. Людям, которые ведут собственный бизнес, часто приходится предоставлять, выписку из Национального судебного реестра, REGON или годовую налоговую декларацию за предыдущий год.

Посчитайте свои ежемесячные расходы

Во время разговора о возможности выдачи кредита сотрудник банка спросит, от скольких членов семьи зависит потенциальный заемщик и каковы его расходы. Такая информация даст представление о финансовом положении и о том, какая часть ежемесячного дохода может быть использована для погашения обязательств банка. Поэтому стоит проанализировать все ежемесячные затраты.

Разделить расходы нужно на две составляющие:

1. Постоянные расходы – к ним относятся обязательства, которые должны погашаться каждый месяц. Это может быть аренда, счета, страховка, очередной взнос по предыдущему кредиту, платежи ZUS, плата за обучение ребенка и т.п.
2. Переменные расходы – это могут быть расходы на покупки, деньги, потраченные на различные виды развлечений или поездки в отпуск.

Необходимо вычесть суммы, полученные в результате таких расчетов, из ежемесячного дохода. Только получится понять, с какой суммой кредита действительно можно справиться в финансовом отношении.

В какое количество банков стоит подавать заявки одновременно?

Как уже отмечалось выше, при подаче заявки на кредит в конкретном банке он отправляет в Бюро Кредитной информации запрос о кредитной истории заемщика. Нужно понимать, что эта организация учитывает количество всех запросов. Поэтому, если подавать большое количество заявок в течение нескольких недель, это будет видно каждому банку.

В результате эти учреждения могут прийти к выводу, что имеют дело с ненадежным клиентом. Это, в свою очередь, может привести к тому, что предложат худшие условия кредита или вовсе откажут в выдаче средств. Стоит помнить о рациональном подходе к подаче заявок на кредит и ограничимся двумя-тремя за ограниченный период.

Резюмируем. Подготовка к разговору с банком, организация встречи и своевременное прибытие в отделение – элементы, важные во всем процессе оформления кредита. После подачи заявления изменить что-либо может быть невозможно, поэтому стоит тщательно подготовить все заранее, чтобы повысить свои шансы на получение банковского займа в Польше.