Специальные казначейские облигации для тех, кто получает 800+ в Польше

Пособие 800 Plus было введено в качестве одного из стимулов, повышающих рождаемость в Польше. Согласно действующим правилам, это пособие выплачивается на каждого ребенка, независимо от дохода родителей. Однако не все знают, что пособие 800+ также дает право на приобретение специальных казначейских облигаций.

Что такое казначейские облигации 800+? Какие возможности предоставляют? Ответы читайте в данной публикации «Польского консультанта».

Скрыть содержание

• Что такое казначейские облигации?
• Где можно купить obligacje skarbowe?
• Казначейские облигации для получателей пособий 800+
Процентная ставка первого года    
• Какие ограничения существуют?
• Где можно купить казначейские облигации?

Что такое казначейские облигации?

Процесс покупки и продажи казначейских облигаций можно сравнить с открытием банковских депозитов — в обоих случаях владелец средств предоставляет их во временное распоряжение определенному лицу, получая взамен проценты на вверенную сумму.

• Инвестиции в казначейские облигации считаются одним из самых безопасных способов финансовой деятельности, позволяющим приумножить капитал.
• Государственное казначейство выступает одновременно должником и гарантом выкупа облигаций у покупателей и выплаты согласованных процентов.
• Государственное казначейство не может обанкротиться и несет ответственность по своим обязательствам всем своим имуществом – владельцы облигаций фактически не рискуют потерять вложенные средства.

Проценты по казначейским облигациям зависят от условий контракта, который решит подписать инвестор. Облигации могут выпускаться на разные сроки и суммы: чем выше стоимость облигации и чем дольше срок ее окупаемости, тем выше проценты, выплачиваемые после истечения срока действия контракта. Как правило, процентная ставка по казначейским облигациям составляет 3% годовых и действует в течение всего года.

Где можно купить obligacje skarbowe?

Казначейские облигации можно приобрести в специальных отделениях PKO Bank Polski или в его брокерских офисах. Обратите внимание, что казначейские облигации можно приобрести только у авторизованного эмитента. Инвесторы, просматривающие доступные казначейские облигации, получают документ с обозначением, состоящим из набора букв и цифр. В этом документе содержится информация о сроке погашения и сроке выпуска облигаций:

• Трехбуквенный символ в начале серии обозначает срок обращения конкретной облигации. Например, DOS обозначает двухлетний срок обращения, COI — четырехлетний срок обращения, а EDO — десятилетний срок обращения.
• Четыре цифры, следующие за трехбуквенным символом, обозначают месяц и год погашения конкретной облигации. Например, серия, заканчивающаяся на 0630, означает, что дата погашения — июнь 2030 года.

Все сказанное относится к польским казначейским облигациям вообще. Условия конкретно для obligacje skarbowe 800 Plus рассмотрим далее.

Казначейские облигации для получателей пособий 800+

Казначейские облигации, как правило, доступны всем. На практике ограничений на сумму инвестиций нет, поэтому вы можете инвестировать в облигации любую сумму. Однако существуют облигации, специально предназначенные для получателей пособий 800+.

Казначейские облигации 800+ опциональны, но имеют фиксированную процентную ставку в течение первого года. В последующие годы процентная ставка может быть переменной и определяется на основе текущего годового уровня инфляции, рассчитываемого GUS, который затем увеличивается на соответствующую маржу. Проценты, начисленные в течение согласованного срока действия облигации, не выплачиваются бенефициару, а капитализируются, то есть добавляются к уже накопленной сумме. После окончания срока действия договора инвестор получает первоначальный капитал вместе со всеми процентами, начисленными в течение следующих шести или 12 лет.

Процентная ставка первого года

На момент публикации данного материала действовали следующие процентные ставки за первых год:

• Для 6-летних облигаций процентная ставка в первый год составляет 7,2% годовых, а в каждый последующий годовой процентный период 1,50% + инфляция (за последние 12 месяцев).
• Для 12-летних облигаций процентная ставка в первый год составляет 7,5% годовых, а в каждый последующий годовой процентный период 1,75% + инфляция (за последние 12 месяцев).

Хотя казначейских облигаций 800+ имеют длительный срок действия, инвесторам необязательно ждать истечения периода действия 6- или 12-летнего контракта. Закон допускает досрочное расторжение без объяснения причин. Однако следует помнить, что это подразумевает уплату 0,70 злотых (для облигаций ROS) или 2 злотых (для облигаций ROD) за каждую облигацию, номинальная цена покупки которой всегда составляет 100 злотых. Таким образом, досрочное расторжение контракта влечет за собой расходы для инвестора, которые в конечном итоге могут свести на нет все инвестиции.

Какие ограничения существуют?

Облигации, предназначенные для бенефициаров программы 800 Плюс, имеют существенное ограничение по сумме. Такие облигации можно приобрести только на сумму, равную сумме средств, полученных по программе 800 Плюс.

Рассмотрим несколько примеров:

1. Семья с одним ребенком получает пособие 800+. Сколько денег можно выделить на покупку казначейских облигаций в размере 800+? Семья может приобрести облигации на максимальную сумму 9 600 злотых (1 ребенок × 800 злотых × 12 месяцев).
2. Семья с двумя детьми получает пособие 800+ на каждого ребенка. Семья может приобрести облигации на максимальную сумму 19 200 злотых (2 ребенка × 800 злотых × 12 месяцев).
3. Семья с тремя детьми получает пособие 800+ на каждого ребенка. Семья может приобрести облигации на максимальную сумму 28 800 злотых (3 ребенка × 800 злотых × 12 месяцев).
4. Семья с тремя детьми получает пособие 800+, но оно выплачивается только на двоих (третьему ребенку исполнилось 18 лет, и он больше не имеет права на пособие). Семья может приобрести облигации на максимальную сумму 19 200 злотых (2 ребенка × 800 злотых × 12 месяцев).

Родители, имеющие право на пособие 800+, имеют право ежемесячно инвестировать средства в пределах суммы, получаемой по социальной программе. Помните, что минимальная сумма инвестиций составляет 100 злотых — стоимость одной казначейской облигации.

В случае дефляции, т.е. когда цены в магазинах падают ниже прежнего стандартного уровня, по облигациям будут начисляться проценты, эквивалентные самой марже, т.е. 1,5% или 1,75% в течение 12 месяцев.

Где можно купить казначейские облигации?

Приобрести казначейские облигации, в том числе и 800 Плюс, можно следующими способами:

• Онлайн с помощью специального сервиса Минфина Польши.
• В отделениях банка PKO BP или в брокерских конторах того же финансового учреждения. Найти ближайший офис можно с помощью данного сервиса.

Существует и возможность покупки по телефонам (+48) 801 310 210 или (+48) 81 535 66 55, однако такой метод требует предварительной регистрации в точке продаж с последующей активацией телефонной услуги.

Подытожим. Казначейские облигации 800+ доступны всем участникам программы 800 Plus. Семьи могут инвестировать определенные суммы денег на срок 6 или 12 лет. Сумма инвестиций зависит от размера получаемой по пособию выгоды. Obligacje skarbowe 800+ считаются самым безопасным способом приумножения капитала, хотя и предполагают длительный период ожидания выплаты вложенных средств.