Несмотря на указание города в названии Bank Spółdzielczy w Brodnicy, воспользоваться его услугами могут многие жители Польши. Это финансовое заведение по праву считается старейшим кооперативным банком страны, при этом сохраняя самостоятельность (не входя в крупные коммерческие группы).
Чем примечателен BS Brodnica? Какие счета могут открыть иностранцы? Какие кредиты предлагает банк? Какие особенности интернет-банкинга имеет? Как открыть / закрыть счет? Эти и другие вопросы подробно разобраны в данном материале «Польского консультанта».
Что такое Bank Spółdzielczy w Brodnicy в Польше
Несмотря на название, привязанное к Броднице, деятельность давно вышла за пределы одного города. BS Brodnica ведет операционную работу через 40 отделений в четырех воеводствах:
- Куявско-Поморском.
- Варминьско-Мазурском.
- Поморском.
- Мазовецком.
Банк специализируется на обслуживании нескольких групп клиентов: частных лиц, малых и средних предприятий, фермерских хозяйств, а также органов местного самоуправления.
Доступ к интернет-банкингу после заключения договора возможен из любой точки мира. При этом для первого открытия счета и подписания договора требуется личное присутствие в отделении. Таким образом, банк локализован именно на этапе входа в отношения с клиентом, тогда как дальнейшее обслуживание не привязано к региону.
История банка
Bank Spółdzielczy w Brodnicy был создан 23 марта 1862 года как Тowarzystwo Pożyczkowe dla Przemysłowców Miasta Brodnicy i Okolicy. Основателем выступил судья Мечислав Лысковский.
Организация появилась в период разделов Польши. Ее задачей была выдача займов ремесленникам и предпринимателям из собранных членами кооператива средств. В обиходе общество называли «Польским банком», чтобы отличить его от действовавших в Броднице немецких банков.
Ключевые этапы развития:
- 1862 год – основание заемного товарищества для промышленников Бродницы и окрестностей.
- 1912 год – количество членов достигло 698 человек.
- 1962 год – возврат к довоенному названию Bank Spółdzielczy.
- 5 мая 2016 года – выход из структуры Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. и начало полностью самостоятельной деятельности.
После выхода из группы BPS кооперативный банк в Броднице стал первым банком такого типа в Польше, который начал работать без внешней объединяющей структуры.
Какие счета можно открыть в банке
BS Brodnica предлагает несколько типов личных счетов. Они различаются по возрасту клиента, способу обслуживания и набору бесплатных операций.
Линейка счетов включает продукты для взрослых, подростков и детей:
Konto Mobilne
Основной счет с обслуживанием за 0 злотых. К нему выпускается платежная карта и предоставляется доступ к мобильному приложению.
Бесплатные элементы счета:
- открытие и ведение счета;
- обычные переводы, авторизованные в мобильном приложении;
- выпуск и обслуживание дебетовой карты для клиентов 18–26 лет;
- обслуживание карты для клиентов старше 26 лет при безналичных операциях от 500 злотых в месяц;
- снятие наличных в банкоматах BS Brodnica и Planet Cash.
Счет ориентирован на клиентов, которые готовы обслуживаться преимущественно через приложение.
Konto Osobiste
Классический личный счет для клиентов, совмещающих традиционное и мобильное обслуживание.
Бесплатные элементы:
- взносы и снятие наличных в отделениях банка;
- снятие наличных в банкоматах BS Brodnica и Planet Cash.
Переводы, подаваемые непосредственно в отделении, оплачиваются по сниженным ставкам. Счет подходит клиентам, которые периодически пользуются кассой.
Konto Podstawowe
Базовый платежный счет для лиц, у которых нет другого счета в польских злотых.
Бесплатные элементы:
- открытие и ведение счета;
- выпуск и обслуживание дебетовой карты;
- доступ к интернет-банкингу.
Это социально ориентированный продукт, который банк ведет в соответствии с общими требованиями польского банковского права. Отказать в открытии этого счета, ссылаясь на наличие задолженностей и/или плохую кредитную историю – недопустимо.
Konto Na Start
Счет для подростков от 13 до 18 лет. Обслуживание – 0 злотых.
Что входит в счет:
- все переводы в мобильном приложении;
- платежная карта;
- снятие наличных в банкоматах BS Brodnica и Planet Cash;
- мобильные и бесконтактные платежи телефоном, часами и браслетом;
- доступ к интернет-банкингу и приложению BS Junior.
Для подростка предусмотрена премия 150 злотых за открытие счета и выполнение одной безналичной операции. Родитель может дополнительно открыть трехмесячный вклад со ставкой 4,50% годовых на сумму до 100000 злотых. Предложение действует в рамках отдельной промоакции.
Konto Finansowy Odkrywca
Счет для детей. Обслуживание – 0 злотых.
Что входит в счет:
- платежная карта;
- снятие наличных в банкоматах BS Brodnica и Planet Cash;
- мобильные и бесконтактные платежи;
- доступ к интернет-банкингу;
- отдельное приложение BS Kids.
Ребенку начисляется 150 злотых за открытие счета и зачисление на него минимум 50 злотых. Родитель может открыть трехмесячный вклад со ставкой 4,50% годовых на сумму до 100000 злотых в течение трех месяцев после открытия счета.
Как открыть счет
Открытие первого счета в Banku Spółdzielczym w Brodnicy требует личного визита в отделение. Полностью дистанционного заключения договора для новых клиентов банк не предлагает.
Общий порядок действий для взрослого клиента:
- найти ближайшее отделение через поисковик на сайте банка;
- подготовить документ, удостоверяющий личность;
- обратиться к консультанту для выбора типа счета;
- подписать договор;
- активировать доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению.
После подписания договора обслуживание не привязано к региону. Интернет-банкинг доступен из любой точки мира, поэтому дальнейшие операции можно выполнять дистанционно.
Особенности открытия счетов для детей и подростков
Для счетов Konto Na Start и Konto Finansowy Odkrywca процедура дополняется. Родитель или опекун приходит в отделение вместе с несовершеннолетним.
Со стороны ребенка потребуется школьная легитимация, паспорт или удостоверение личности. Взрослый предъявляет собственный документ. После заключения договора активируется приложение BS Junior либо BS Kids.
Могут ли открыть счет в BS Brodnica иностранцы
Да, иностранцы могут открыть счет в кооперативном банке в Броднице. Обслуживание не ограничивается гражданами Польши.
При этом банк не публикует единый перечень документов, принимаемых от иностранцев. Перед визитом в отделение следует уточнить, какой документ будет достаточен для идентификации. На практике чаще всего используются:
- заграничный паспорт;
- карта побыту;
- документ, подтверждающий регистрацию (в качестве дополнительного условия к вышеуказанным документам).
Наличие номера PESEL упрощает процедуру, но не всегда является обязательным условием. Окончательное решение о принятии документа остается за банком и зависит от типа счета.
Банковские карты
BS Brodnica выпускает дебетовые карты платежной системы Visa. Карты привязаны к личным счетам и позволяют расплачиваться в Польше и за границей.
В линейке представлены четыре типа карт:
- Visa Classic Standard;
- Visa Classic;
- Visa Classic VIP;
- Visa Classic Junior.
Карты выпускаются к основным личным счетам, включая Konto Na Start и Konto Finansowy Odkrywca. По молодежным продуктам карта входит в стандартный набор услуг.
Для всех перечисленных карт действуют общие условия:
- однократная плата за выпуск карты – 0 злотых;
- снятие наличных в банкоматах BS Brodnica и сотрудничающих банков / систем – 0 злотых (со стороны BS Brodnica);
- бесконтактные платежи payWave;
- интернет-транзакции с защитой 3D-Secure;
- возможность проверки остатка средств в банкоматах, поддерживающих эту функцию;
- услуга cash back, позволяющая снять до 300 злотых на кассе магазина при оплате картой.
Карты Visa Classic, Visa Classic VIP и Visa Classic Junior дополнительно поддерживают транзакции без физического предъявления карты, например при оплате через интернет. Дополнительно к пластиковым картам банк поддерживает платежи через Google Pay, Apple Pay и Garmin Pay. Это позволяет привязывать карту к телефону, часам или браслету.
Сберегательные продукты
BS Brodnica ведет также сберегательные счета и срочные вклады. Они подходят для хранения средств в злотых и иностранной валюте.
Банк выделяет несколько видов таких счетов:
- e-lokata 3-maj zysk – вклад для новых средств через интернет-банкинг.
- Lokata Powitalna – для новых клиентов.
- Lokata Zyskowna – вклад с фиксированной ставкой 3,00% годовых.
- Lokata Na Plus – вклад на 1, 3 или 9 месяцев.
- Lokata Standard – классический срочный вклад.
- e-lokata – дистанционный вклад без визита в отделение.
Кроме срочных вкладов доступны:
- Konto Oszczędnościowe – накопительный счет с возможностью пополнения и снятия средств без потери начисленных процентов.
- Rachunek Walutowy – валютный счет для расчетов в обмениваемых валютах.
Ставки по вкладам изменяются. Перед открытием продукта следует проверять текущий тариф в отделении или в системе интернет-банкинга.
Кредиты и ипотека
Кооперативный банк в Броднице предлагает несколько кредитных продуктов для частных лиц. Среди них есть как стандартные кредиты наличными, так и ипотека.
Кредиты наличными
В предложении банка представлены следующие продукты:
| Продукт | Тип | RRSO |
|---|---|---|
| Kredyt Gotówkowy | Кредит наличными | 11,00% |
| Kredyt Internetowy | Кредит наличными через интернет-банкинг | 14,08% |
| Kredyt dla Wybranych Grup Klientów | Кредит для отдельных групп клиентов | 10,11% |
| Kredyt na remont | Кредит на ремонт | 11,33% |
| Kredyt Odnawialny | Возобновляемый кредит в платежном счете | 15,42% |
RRSO – это расчетная годовая реальная ставка. Она показывает общую стоимость кредита, включая проценты и основные комиссии. Для конкретного клиента итоговая ставка может отличаться в зависимости от суммы, срока и оценки платежеспособности.
Ипотечные кредиты
Банк предлагает два ипотечных продукта:
| Продукт | Назначение | RRSO |
|---|---|---|
| Kredyt hipoteczny Cztery Kąty | Покупка недвижимости | 6,21% при фиксированной ставке либо 6,26% при переменной |
| Kredyt hipoteczny Na dowolny cel | Кредит под залог имеющейся недвижимости на любую цель | 8,52% |
Ипотека доступна после стандартной оценки кредитоспособности. Для иностранцев дополнительно учитываются тип документа, подтверждающего пребывание, источник дохода и его стабильность в Польше.
Интернет-банкинг и мобильное приложение
Bank Spółdzielczy w Brodnicy предоставляет доступ к системе электронного банкинга и мобильному приложению BSBrodnica.
Через интернет-банкинг можно:
- просматривать баланс и историю операций;
- выполнять переводы;
- управлять постоянными поручениями;
- открывать вклады;
- пользоваться eKantor BS;
- изменять лимиты;
- подключать SMS-уведомления и электронные выписки.
Мобильное приложение доступно для Android, iOS и Huawei. Вход возможен по PIN-коду, отпечатку пальца или распознаванию лица.
Основные функции приложения:
- быстрый просмотр баланса без полного входа в систему;
- push-уведомления;
- мобильная авторизация операций;
- платежи BLIK;
- обмен валют;
- пополнение телефона;
- настройка главного экрана.
Приложение позволяет обслуживать счет без постоянного визита в отделение. Это особенно важно для клиентов, проживающих за пределами Бродницы.
Валютные операции и eKantor BS
BS Brodnica предлагает валютные переводы и обмен валют. Для частых операций создана платформа eKantor BS.
Платформа работает:
- 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
- без дополнительных комиссий за обмен;
- с минимальной суммой операции от 100 злотых в эквиваленте.
Доступные валюты:
- EUR.
- USD.
- GBP.
- SEK.
Для начала работы нужны счет в злотых, валютный счет, доступ к интернет-банкингу и подписанный договор на обслуживание eKantor BS. Возможно заключение сделок с немедленным расчетом или выставление заявки по будущему курсу.
Платежи BLIK
BLIK – это польская система мобильных платежей. В Banku Spółdzielczym w Brodnicy она доступна через мобильное приложение.
С помощью BLIK можно:
- переводить деньги на номер телефона;
- платить в стационарных магазинах;
- оплачивать покупки в интернете;
- снимать наличные в банкоматах без карты.
Для платежа используется одноразовый шестизначный код, действующий две минуты. Каждая операция подтверждается PIN-кодом приложения. Лимиты регулируются настройками безопасности.
Подтверждение личности через mojeID
Кооперативный банк в Броднице поддерживает сервис mojeID. Он позволяет подтверждать личность онлайн с использованием данных банковского доступа.
mojeID может применяться:
- в государственных электронных услугах;
- в коммерческих сервисах;
- в энергетике и медицине;
- при покупке услуг через интернет.
Для клиента банка это дополнительный инструмент. Он не заменяет Profil Zaufany, но может упростить часть формальностей без визита в учреждение.
Отделения и банкоматы
Сеть BS Brodnica состоит из 40 отделений. Они расположены на территории четырех воеводств.
На сайте банка работает поисковик отделений и банкоматов. С его помощью можно:
- найти ближайший пункт обслуживания;
- проверить часы работы;
- уточнить адрес и контактный телефон;
- найти банкоматы, в том числе с функцией бесконтактного снятия наличных.
Держатели карт могут снимать наличные в банкоматах BS Brodnica и сети Planet Cash в рамках тарифов своего счета.
Как закрыть счет
Процедура закрытия счета в Bank Spółdzielczy w Brodnicy не описана отдельно на официальном сайте. Это означает, что универсальной дистанционной инструкции нет.
Закрытие счета в кооперативном банке, как правило, требует:
- личного обращения в отделение, которое ведет счет;
- подачи письменного заявления о расторжении договора;
- урегулирования задолженности и активных карточных операций;
- указания номера счета для перевода остатка средств, если он имеется.
Срок расторжения договора определяется условиями конкретного договора счета. Он может составлять, например, 30 дней.
Контакты банка
Центральный офис Banku Spółdzielczego w Brodnicy находится по адресу: ul. Kamionka 27, 87-300 Brodnica.
Контактные данные:
- телефон: +48 56 493 00 11;
- факс: +48 56 498 40 40;
- e-mail: bank@bsbrodnica.pl;
- e-Doręczenia: AE:PL-99099-81787-BRATA-20.
Идентификационные данные: NIP: 874-000-33-01, REGON: 000494611.
Частые вопросы
Подытожим. Bank Spółdzielczy w Brodnicy – это самостоятельный кооперативный банк с длинной историей и широкой сетью отделений. Его продуктовая линейка покрывает базовые потребности частного клиента: счета, карты, вклады, кредиты, ипотека, интернет-банкинг и мобильные платежи.
Иностранцу, рассматривающему BS Brodnica, стоит учитывать два момента. Первый – большинство процедур, включая открытие и закрытие счета, привязаны к отделению. Второй – банк не входит в коммерческие группы, поэтому его тарифы и внутренние правила могут отличаться от предложений крупных банков. Актуальные условия следует проверять в отделении или через официальный сайт.
