Кто и как может взять ипотеку в банке Pekao в Польше?

Для многих людей, планирующих остаться в Польше на длительное время, актуальным является жилищный вопрос. Учитывая постоянный рост цен на аренду квартир все более привлекательным становится вариант приобретения собственного жилья, и здесь на помощь часто приходит ипотечный кредит.

Оформить ипотеку можно в большинстве банковских учреждений Польши. В данном материале «Польского консультанта» рассмотрим предложения банка Pekao S.A., чтобы на его примере рассказать о том, на каких условиях можно получить и каким образом погасить ипотечный кредит.

Скрыть содержание

• На какие цели можно взять ипотечный кредит Pekao S.A.?
• Процентная ставка и другие расходы
• Рассрочка и калькулятор стоимости кредита
• Калькулятор кредитоспособности Пекао
• Условия получения ипотеки в Пекао
Справки о кредитоспособности и доходах     Собственный вклад     Документы, необходимые при подаче заявки     Страхование жилья    
• Получение ипотечного кредита в Пекао: пошаговая инструкция
• Погашение ипотеки

На какие цели можно взять ипотечный кредит Pekao S.A.?

По правилам банка Pekao S.A. ипотечный кредит клиент может оформить лишь на конкретную цель, зафиксированную в тексте договора. Однако возможности для сотрудничества в этом вопросе достаточно широки.

Bank Pekao S.A. позволяет направить кредитные средства на следующие цели:

• покупка дома или квартиры, участка под застройку, дачи, гаража;
• строительство частного или летнего дома;
• покупка квартиры у застройщика;
• покупка муниципальной или корпоративной квартиры (включая ремонт);
• ремонт или модернизация дома, или квартиры;
• преобразование недвижимости для жилых целей;
• погашение кредита, взятого в другом банке.

Помимо стандартной ипотеки можно также оформить «Kredyt na ekodom» , который предназначен для строительства, покупки или ремонта дома, оснащенного экологическими решениями.

Процентная ставка и другие расходы

Стоимость кредита определяется в первую очередь его процентной ставкой. Стандартный ипотечный кредит Pekao может иметь переменную или периодически фиксированную процентную ставку.

• Фиксированная процентная ставка по ипотечному кредиту Pekao S.A. действительна в течение 5 лет.
• Переменная процентная ставка определяется на основе ставки WIBOR 6M, к которой добавляется маржа, установленная Pekao.

Таким образом, ипотечный кредит будет дешевле или дороже в зависимости от маржи, величина которая колеблется от 1,84% до 3,84%.

Подробную информацию можно найти в Таблице сборов и комиссий Pekao S.A.: 📄 открыть файл.

Стоит сказать, что предложение ипотечного кредита в банках часто меняется, поэтому всегда стоит проверять актуальные данные.

Рассрочка и калькулятор стоимости кредита

Узнать, во сколько именно обойдется ипотека от банка Pekao можно с помощью специального калькулятора жилищного кредита.

Это довольно простой и удобный инструмент, доступный на сайте финучреждения, который поможет рассчитать ипотечный кредит, указав:

• инвестиционную стоимость;
• сумму займа;
• срок кредита, то есть время, в течение которого будет осуществляться погашение ипотеки от Pekao S.A.

Калькулятор автоматически подсчитает сумму маржи, с учетов, среди прочего, размера обязательства и собственного вклада. Однако маржу можно снизить за счет использования дополнительных банковских продуктов.

Затем ипотечный кредит Pekao будет рассчитан на основе предоставленных данных.

Благодаря калькулятору клиент может ознакомиться с прогнозируемым взносом, годовой процентной ставкой (RRSO) и общей стоимостью ипотечного кредита, полученного благодаря Pekao. Это отличный инструмент для моделирования процесса погашения ипотеки и сравнения предложений Pekao с другими банками.

Калькулятор кредитоспособности Пекао

Одним из наиболее важных вопросов при получении кредита в банке является кредитоспособность потенциального клиента. Этот фактор определяет, какую сумму денег банк может одолжить клиенту, чтобы быть уверенным в ее возврате. Этот важный момент стоит обязательно проверить перед походом в банк.

Каждое финансовое учреждение оценивает кредитоспособность самостоятельно и следует своим правилам. Чтобы определить свою кредитоспособность самостоятельно, можно воспользоваться тем же онлайн калькулятором, переключив его на сервис «Zdolność kredytowa».

С помощью этой полезной опции человек узнает максимальную сумму кредита, которую может получить в Pekao S.A. с учетом своего финансового положения.

Для калькулятора кредитоспособности понадобятся следующие данные:

• инвестиционная стоимость;
• срок кредита;
• ежемесячный доход соискателя;
• лимиты по счетам и кредитным картам;
• сумма рассрочек погашенных займов и кредитов;
• количество человек в домохозяйстве.

На основании этой информации можно узнать сумму ипотечного кредита, который предоставит Pekao S.A. Калькулятор укажет максимальную сумму финансирования по конкретным параметрам, а после расчета можно будет уже непосредственно обратиться в банк.

Условия получения ипотеки в Пекао

Для того чтобы оформить ипотечный кредит от Pekao S.A., нужно выполнить ряд требований, во многом схожих с правилами других банков.

Прежде всего, соискателю понадобится адекватная кредитоспособность соискателя. Специалисты Pekao также проверят личную кредитную историю клиента, то есть данные о других финансовых обязательствах. Потребуется и соответствующий собственный вклад. Кроме того, необходимо будет заполнить и подать заявление на ипотечный кредит вместе с необходимыми документами, список которых зависит от типа инвестиций и источника дохода.

В частности, Pekao S.A. часто требует подтверждение дохода. То есть, вы получите ипотечный кредит только в том случае, если у вас есть официальный документально подкрепленный доход.

Справки о кредитоспособности и доходах

Кредитоспособность является наиболее важным фактором при подаче заявления на получение любого крупного кредита. Для получения жилищного кредита от Pekao Bank заемщик должен иметь достаточный заработок.

Для этой цели обычно требуют предоставить документы, касающиеся, например, работы и/или доходов от бизнеса. Подтверждение дохода может быть ненужным только в том случае, если зарплата будет перечисляться на счет в этом банке каждый месяц.

Собственный вклад

Для оформления ипотечного кредита потребуется так называемый собственный вклад. Часть инвестиционных затрат вам придется покрыть из собственного кармана.

Bank Pekao S.A. предоставит клиенту ипотечный кредит только в том случае, если у него есть собственный вклад в размере не менее 10% от стоимости недвижимости. Однако предпочтителен собственный вклад в размере 20%, в этом случае можно рассчитывать на более низкую процентную ставку по кредиту.

Документы, необходимые при подаче заявки

Как уже упоминалось выше, при подаче заявления на ипотечный кредит Pekao S.A. (📄 скачать бланк), также следует подготовить перечень соответствующих документов. В целом, их можно разделить на три основные категории:

• документы, удостоверяющие личность;
• финансовые документы;
• документы на приобретаемую недвижимость.

При подаче заявки на ипотечный кредит в банке Pekao S.A., необходимые документы будут зависеть от индивидуальной ситуации. Полный их список вам предоставят, например, на круглосуточной горячей линии банка по номеру: 519 222 222.

При этом клиент сможет получить ипотечный кредит гораздо быстрее, если подаст заявку сразу с полным комплектом необходимых справок, поэтому стоит начать их оформлять заранее. Важно учитывать также то, что ипотечный кредит обычно требует подачи некоторых документов на специальных банковских бланках, доступных на официальном сайте в разделе Pliki do pobrania.

В целом банку Пекао нужно будет предоставить следующие документы для подтверждения финансового положения:

• справка о доходах по ипотечному кредиту (📄 открыть файл);
• декларация PIT за предыдущий год;
• трудовой договор или документы компании.

Также понадобятся:

• предварительное соглашение, подписанное с продавцом недвижимости;
• договор застройки или разрешение на строительство;
• другие документы, относящиеся к финансируемой недвижимости.

Но еще раз подчеркнем, что список во многом очень индивидуален, и могут потребоваться дополнительные сведения / документы, или не будет запрошены перечисленные.

Страхование жилья

При оформлении ипотечного кредита в банке Pekao, одним из условий, необходимых для снижения маржи, является страхование жилья. Это можно сделать через банк или самостоятельно. В последнем случае необходимо будет обязательно передать страховой полис в Pekao S.A.

Помимо этого, может понадобиться страхование жизни. С этим типом полиса клиент получит ипотечный кредит Pekao S.A. только в том случае, если, например, последний взнос подлежит оплате после его 65-летия.

Также страхование жизни понадобится, если подается заявление на оформление ипотеки с другим лицом (супругом, членом семьи и т.д.) и между заявителями существует большая разница в доходах (для заемщика, который зарабатывает больше).

Конечно, сотрудники банка будут настойчиво предлагать воспользоваться соответствующими полисами именно от Pekao S.A. Однако это не обязательно и стоит предварительно ознакомиться с предложением, ведь страховка, приобретенная самостоятельно, может оказаться дешевле.

Получение ипотечного кредита в Пекао: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки в Pekao S.A. достаточно сложный и длительный, но вполне прозрачный. Клиент обращается в банк только после того, как выбрал объект недвижимости и подписал предварительный договор (umowa przedwstępna) или договор застройки (umowa deweloperska).

Затем необходимо совершить следующие действия:

1. Подайте заявление на получение ипотечного кредита Pekao вместе с пакетом сопутствующих документов (список необходимых бумаг вы получите от своего консультанта).
2. Дождитесь решения банка по поводу выдачи кредит. Согласно условиям работы в Pekao S.A., время ожидания ипотеки не должно превышать 21 день. Минусом является то, что в этом банке недоступна опция отслеживания поданной заявки на постоянной основе.
3. Подпишите договор ипотечного кредита с Pekao S.A., перед этим внимательно ознакомившись с условиями, предложенными банком.
4. Выполните дополнительные условия, среди которых предоставление договора страхования и другие пункты соглашения, необходимые для запуска процедуры выдачи ипотечного займа банком.

Следующим шагом является выдача самого кредита клиенту, то есть выплата всей заемной суммы или первого транша. Если говорить о сроках получения получение ипотечного кредита от Pekao S.A., то у банка есть 7 дней на вывод средств в случае покупки на вторичном рынке и 21 день в случае приобретения жилья на первичном рынке.

Погашение ипотеки

В случае традиционного ипотечного кредита, например, на покупку квартиры, полное погашение взносов начинается сразу. Выплаты должны производиться в соответствии с графиком погашения, полученным клиентом от Pekao.

Обычно существует определенный льготный период для ипотечного и строительного кредита. До момента выплаты последнего транша кредита выплачиваются только проценты. Только после завершения процесса вывода средств ипотечный кредит, предоставленный Pekao, погашается в полном объеме.

Подытожим. Ипотека – один из наиболее привлекательных кредитных продуктов, который характеризуется установленной процентной ставкой и длительным сроком действия обязательств. К выбору того или иного кредитного предложения различных финансовых учреждений Польши, стоит подходить индивидуально и учитывать свою текущую финансовую ситуацию и потребности.

Ипотечные кредиты, которые предлагает клиентам банк Pekao S.A., безусловно, безопасны и довольно заманчивы своей привлекательной процентной ставке. Поэтому если есть реальная возможность воспользоваться снижением маржи, то почему бы не рассмотреть услуги этого учреждения?