Как застраховать арендуемое жилье в Польше, и зачем это нужно делать?

Страхование арендуемой квартиры часто представляется чем-то ненужным, обременительным, несправедливо дорогим. И в этом есть определенный смысл – недвижимость принадлежит другому, а арендатору нечасто хочется нести дополнительные расходы.

Однако представьте, что произошла катастрофа – пожар или взрыв – недвижимости нанесен серьезный урон, компенсировать который владелец потребует арендатора. Несложно предположить, что расходы будут огромными. Защититься от них и помогает страхование съемного жилья.

Какие типы страховок существуют? Что может быть компенсировано? Как не переплачивать за полис страхования арендуемого жилья? Ответы читайте в данном материале «Польского консультанта».

Скрыть содержание

• Зачем арендатору страховать квартиру?
• Есть ли обязательства страховать съемную квартиру?
• От чего можно застраховать квартиру?
• Сколько стоит страхование жилья в Польше?
Страхование квартиры собственником     Страхование квартиры арендатором    
• Как застраховать съемную квартиру в Польше?
• Как сообщить о страховом случае и получить страховку?
• Когда страховая не выплатит компенсацию?

Зачем арендатору страховать квартиру?

Страхование арендуемого жилья (Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania) – это дополнительная финансовая безопасность арендатора. Никакой договор аренды, как бы он не был составлен, не гарантирует отсутствия убытков, а они, например, в случае пожара или взрыва газа, могут быть огромными.

При средней стоимости аренды в крупных городах РП в 2000 – 3500 злотых в месяц за квартиру в 50 м² (без учета расходов на ЖКХ) полис можно подобрать за 200 – 300 злотых в год, то есть за 0,7% – 0,8% расходов на аренду.

Есть ли обязательства страховать съемную квартиру?

В Польше законы не обязывают кого-либо страховать арендованное имущество. Таких требований не предъявляется ни собственнику, ни арендатору.

Единственным случаем, когда приобретение полиса обязательно, является ипотечное кредитование (страховку требуют банки), но если снимаемое жилье в ипотеке у собственника, то и наличие страхования будет его обязанностью. К арендатору это требование относиться не должно.

От чего можно застраховать квартиру?

Полный список страховых событий всегда можно найти только в договоре со страховой компанией. Но наиболее часто к ним относятся следующие:

• пожар;
• наводнение (как природное явление);
• ливень;
• ураган (сильный ветер);
• удар молнии;
• взрыв.

В объем защиты могут входить и многочисленные дополнения. Стоит проверить, включает ли полис:

• Помощь на дому – при аренде ключевыми элементами данного пакета являются бесплатное вмешательство специалистов в случае мелких неисправностей и поломок.
• Подтопление (залитие) соседями – одно из случайных событий, не отраженное в базовой версии полиса и способное нанести огромный ущерб.
• Вандализм и разрушения – данные условия не распространяются на ущерб, причиненный самими жильцами (арендаторами), а только третьими лицами, которые, например, разбили оконное стекло, сломали входную дверь или повредили фасад.
• Повреждение хрупких предметов – помимо вышеуказанных стеклянных предметов, таких как окна, это условие может распространяться на фотоэлектрические панели, индукционные варочные панели, душевые кабины и т.д.
• Юридическая помощь – поддержка адвоката может быть полезна, в частности, в спорах с арендаторами или даже на этапе подписания договора, содержание которого лучше всего согласовать со специалистом.
• Кража со взломом – может охватывать практически все предметы, находящиеся в месте страхования. Данное событие является второй по распространенности причиной выплаты компенсации по полису жилищного страхования, что лишь подтверждает реальность угрозы.
• Обычная кража – происходит, когда вор не оставляет явных следов взлома в месте страхования, например, разбитые окна или сломанные замки. В местах, где проживает несколько малознакомых людей, риск такой кражи выше.
• Страхование гражданской ответственности – будет полезно, когда, например, арендатор затопит квартиру соседей.
• Защита собственных взносов – зачастую жильцы ремонтируют съемные квартиры за свой счет, и эта льгота позволяет им вернуть документально подтвержденный собственный вклад в процесс.

Сколько стоит страхование жилья в Польше?

Для нижеуказанных данных проанализированы предложение пяти крупных страховщиков Польши. Для примера взята квартира площадью 50 м² в Кракове, стоимость которой составляет 500 000 злотых.

Страхование квартиры собственником

Для чего указываются данные для собственников? В первую очередь, чтобы показать их отличия от предложений для арендаторов (о которых будем говорить далее). Знакомясь с этим небольшим исследованием, стоит понимать, что предложения могут включать различные случаи, а от этого будет зависеть и цена полиса. Очевидно, что в интересах собственника включить в страховку как можно больше различных условий.

Очевидно, что разброс цен существенный – более чем в два раза. Но и входящие в полис услуги отличаются. Еще стоит обратить внимание на перечисление конкретных случаев и одновременное указание на «все риски». Это означает, что страховая готова компенсировать все возможные риски, но некоторые тарифицируются по-особому.

Страхование квартиры арендатором

Условия, которые могут потребоваться арендатору, в большинстве случаев отличаются от тех, что желательны владельцу. Не в его интересах защищать себя от порчи имущества, вызванной случайными событиями или деятельностью третьих лиц. Если, к примеру, сосед зальет квартиру, ответственность съемщика будет нулевой. Зачем в таких условиях тратить средства на данный тип риска?

Прежде всего арендатору стоит позаботится о движимом имуществе (причем и своем, и владельца квартиры).

В указанном примере рассмотрены страховые суммы в 50 000 злотых по порче имущества и 50 000 злотых страхования от краж.

Здесь уже видно, что разброс цен не так велик, а основное отличие – в сумме покрытия гражданской ответственности.

Как застраховать съемную квартиру в Польше?

Чтобы застраховать арендуемую квартиру, нужно изначально выбрать страховую. Существует множество сервисов сравнений, из которых, в том числе, можно перейти непосредственно к покупке полиса.

Получить полис, оформленный онлайн, можно в офисе выбранной компании или воспользовавшись инструментом доставки. В некоторых случаях достаточно цифрового документа.

Информация, которая наиболее часто требуется для оформления полиса:

• площадь жилья;
• год постройки;
• количество арендаторов;
• адрес квартиры;
• форма собственности (собственность, аренда, ипотека и т.д.);
• объем защиты (стены, несущие элементы, оборудование);
• стоимость имущества;
• средства защиты от воров (некоторые страховые предоставляют скидки за их наличие).

В некоторых компаниях можно выбрать оплату единовременно или в рассрочку.

Как сообщить о страховом случае и получить страховку?

О любом ущербе, покрываемом страховым полисом, сообщает страхователь (лицо, заключившее договор). Ориентировочный порядок действий такой:

1. На оповещение есть от 3 до 7 дней со дня происшествия.
2. Заявление можно подать любым удобным способом: по телефону, электронной почте, через форму на сайте компании, в филиале общества, письмом или даже посредством СМС, если такие средства коммуникации предполагаются договором.
3. У страховой компании есть 30 дней на выплату бесспорной (неоспариваемой) части компенсации.
4. Спорная часть компенсации выплачивается дополнительно по истечении 14 дней, либо выставляется аргументированный отказ.

Решение общества может быть обжаловано. Если апелляция будет отклонена, арендатор / владелец может защитить свои права в гражданском суде.

Когда страховая не выплатит компенсацию?

Ситуации, при которых страховые отказывают в выплате, идентичные при полисах для владельцев и арендаторов. Однако они могут отличаться в разных компаниях. Обычно к таким исключениям относятся:

• грубая небрежность;
• умышленное причинение ущерба;
• отсутствие необходимых технических осмотров и надлежащего обслуживания;
• неправильное подключение или использование устройств;
• действия под влиянием стимуляторов;
• война, военное положение, террористические акты и т. д.;
• ущерб от добычи полезных ископаемых;
• хранение и использование пиротехнических и взрывчатых материалов.

Исключение ответственности – не единственные ограничения в полисе страхования жилья. Кроме того, существуют льготные периоды, чаще всего присутствующие в случае риска наводнения, а также лимиты ответственности, в основном денежные, но могут касаться и других аспектов, например, уровня вмешательства специалиста при помощи на дому.

Подытожим. Страхование жилья при аренде не является в Польше обязательным ни для собственника, ни для съемщика. Однако сопоставляя риски и стоимость полиса, оформить страховку арендатором может быть целесообразно.

Главное – предварительно изучить все включенные в полис предложения, чтобы и необходимые условия получить, и за лишние не переплачивать.