Страхование арендуемой квартиры часто представляется чем-то ненужным, обременительным, несправедливо дорогим. И в этом есть определенный смысл – недвижимость принадлежит другому, а арендатору нечасто хочется нести дополнительные расходы.
Однако представьте, что произошла катастрофа – пожар или взрыв – недвижимости нанесен серьезный урон, компенсировать который владелец потребует арендатора. Несложно предположить, что расходы будут огромными. Защититься от них и помогает страхование съемного жилья.
Какие типы страховок существуют? Что может быть компенсировано? Как не переплачивать за полис страхования арендуемого жилья? Ответы читайте в данном материале «Польского консультанта».
В материале использованы данные реальных страховых компаний Польши. Эти сведения взяты исключительно для наглядности и анализа рынка услуг. Указанная информация не является рекламой / антирекламой каких-либо компаний или их предложений, как не является рекламой / антирекламой и отсутствие других страховиков в данном анализе.
Ознакомившись с ценами и условиями работы на рынке страхования съемного жилья, окончательное решение о сотрудничестве с той или иной компанией необходимо принимать, запросив сведения непосредственно у них и непосредственно перед заключением договора, так как указанные в статье данные могут изменяться.
Зачем арендатору страховать квартиру?
Страхование арендуемого жилья (Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania) – это дополнительная финансовая безопасность арендатора. Никакой договор аренды, как бы он не был составлен, не гарантирует отсутствия убытков, а они, например, в случае пожара или взрыва газа, могут быть огромными.
При средней стоимости аренды в крупных городах РП в 2000 – 3500 злотых в месяц за квартиру в 50 м2 (без учета расходов на ЖКХ) полис можно подобрать за 200 – 300 злотых в год, то есть за 0,7% – 0,8% расходов на аренду.
Есть ли обязательства страховать съемную квартиру?
В Польше законы не обязывают кого-либо страховать арендованное имущество. Таких требований не предъявляется ни собственнику, ни арендатору.
Единственным случаем, когда приобретение полиса обязательно, является ипотечное кредитование (страховку требуют банки), но если снимаемое жилье в ипотеке у собственника, то и наличие страхования будет его обязанностью. К арендатору это требование относиться не должно.
От чего можно застраховать квартиру?
Полный список страховых событий всегда можно найти только в договоре со страховой компанией. Но наиболее часто к ним относятся следующие:
- пожар;
- наводнение (как природное явление);
- ливень;
- ураган (сильный ветер);
- удар молнии;
- взрыв.
В объем защиты могут входить и многочисленные дополнения. Стоит проверить, включает ли полис:
- Помощь на дому – при аренде ключевыми элементами данного пакета являются бесплатное вмешательство специалистов в случае мелких неисправностей и поломок.
- Подтопление (залитие) соседями – одно из случайных событий, не отраженное в базовой версии полиса и способное нанести огромный ущерб.
- Вандализм и разрушения – данные условия не распространяются на ущерб, причиненный самими жильцами (арендаторами), а только третьими лицами, которые, например, разбили оконное стекло, сломали входную дверь или повредили фасад.
- Повреждение хрупких предметов – помимо вышеуказанных стеклянных предметов, таких как окна, это условие может распространяться на фотоэлектрические панели, индукционные варочные панели, душевые кабины и т.д.
- Юридическая помощь – поддержка адвоката может быть полезна, в частности, в спорах с арендаторами или даже на этапе подписания договора, содержание которого лучше всего согласовать со специалистом.
- Кража со взломом – может охватывать практически все предметы, находящиеся в месте страхования. Данное событие является второй по распространенности причиной выплаты компенсации по полису жилищного страхования, что лишь подтверждает реальность угрозы.
- Обычная кража – происходит, когда вор не оставляет явных следов взлома в месте страхования, например, разбитые окна или сломанные замки. В местах, где проживает несколько малознакомых людей, риск такой кражи выше.
- Страхование гражданской ответственности – будет полезно, когда, например, арендатор затопит квартиру соседей.
- Защита собственных взносов – зачастую жильцы ремонтируют съемные квартиры за свой счет, и эта льгота позволяет им вернуть документально подтвержденный собственный вклад в процесс.
Сколько стоит страхование жилья в Польше?
Для нижеуказанных данных проанализированы предложение пяти крупных страховщиков Польши. Для примера взята квартира площадью 50 м2 в Кракове, стоимость которой составляет 500 000 злотых.
Страхование квартиры собственником
Для чего указываются данные для собственников? В первую очередь, чтобы показать их отличия от предложений для арендаторов (о которых будем говорить далее). Знакомясь с этим небольшим исследованием, стоит понимать, что предложения могут включать различные случаи, а от этого будет зависеть и цена полиса. Очевидно, что в интересах собственника включить в страховку как можно больше различных условий.
| Страховщик | Страхование имущества, zł | Страхование на случаи кражи, zł | Дополнительные условия | Цена полиса на год, zł |
|---|---|---|---|---|
| Proama | 50 000 | 50 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу (dewastacja) | 309 |
| Generali | 50 000 | 50 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу, медицинский пакет | 313 |
| Europa Ubezpieczenia | 50 000 | 50 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу, затопление, все риски | 427 |
| Link4 | 50 000 | 50 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу, все риски | 509 |
| Benefia | 50 000 | 50 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу, хрупкое имущество, все риски | 723 |
Очевидно, что разброс цен существенный – более чем в два раза. Но и входящие в полис услуги отличаются. Еще стоит обратить внимание на перечисление конкретных случаев и одновременное указание на «все риски». Это означает, что страховая готова компенсировать все возможные риски, но некоторые тарифицируются по-особому.
Страхование квартиры арендатором
Условия, которые могут потребоваться арендатору, в большинстве случаев отличаются от тех, что желательны владельцу. Не в его интересах защищать себя от порчи имущества, вызванной случайными событиями или деятельностью третьих лиц. Если, к примеру, сосед зальет квартиру, ответственность съемщика будет нулевой. Зачем в таких условиях тратить средства на данный тип риска?
Прежде всего арендатору стоит позаботится о движимом имуществе (причем и своем, и владельца квартиры).
В указанном примере рассмотрены страховые суммы в 50 000 злотых по порче имущества и 50 000 злотых страхования от краж.
| Страховщик | Страхование гражданской ответственности, zł | Дополнительные условия | Цена полиса на год, zł |
|---|---|---|---|
| Wiener | 50 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу | 162 |
| Benefia | 50 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу | 268 |
| Proama | 60 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу | 286 |
| Generali | 200 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу, медицинский пакет | 312 |
| Benefia | 100 000 | Помощь на дому, ущерб имуществу, хрупкое имущество, все риски | 347 |
Здесь уже видно, что разброс цен не так велик, а основное отличие – в сумме покрытия гражданской ответственности.
Как застраховать съемную квартиру в Польше?
Чтобы застраховать арендуемую квартиру, нужно изначально выбрать страховую. Существует множество сервисов сравнений, из которых, в том числе, можно перейти непосредственно к покупке полиса.
Получить полис, оформленный онлайн, можно в офисе выбранной компании или воспользовавшись инструментом доставки. В некоторых случаях достаточно цифрового документа.
Информация, которая наиболее часто требуется для оформления полиса:
- площадь жилья;
- год постройки;
- количество арендаторов;
- адрес квартиры;
- форма собственности (собственность, аренда, ипотека и т.д.);
- объем защиты (стены, несущие элементы, оборудование);
- стоимость имущества;
- средства защиты от воров (некоторые страховые предоставляют скидки за их наличие).
В некоторых компаниях можно выбрать оплату единовременно или в рассрочку.
Как сообщить о страховом случае и получить страховку?
О любом ущербе, покрываемом страховым полисом, сообщает страхователь (лицо, заключившее договор). Ориентировочный порядок действий такой:
- На оповещение есть от 3 до 7 дней со дня происшествия.
- Заявление можно подать любым удобным способом: по телефону, электронной почте, через форму на сайте компании, в филиале общества, письмом или даже посредством СМС, если такие средства коммуникации предполагаются договором.
- У страховой компании есть 30 дней на выплату бесспорной (неоспариваемой) части компенсации.
- Спорная часть компенсации выплачивается дополнительно по истечении 14 дней, либо выставляется аргументированный отказ.
Решение общества может быть обжаловано. Если апелляция будет отклонена, арендатор / владелец может защитить свои права в гражданском суде.
Когда страховая не выплатит компенсацию?
Ситуации, при которых страховые отказывают в выплате, идентичные при полисах для владельцев и арендаторов. Однако они могут отличаться в разных компаниях. Обычно к таким исключениям относятся:
- грубая небрежность;
- умышленное причинение ущерба;
- отсутствие необходимых технических осмотров и надлежащего обслуживания;
- неправильное подключение или использование устройств;
- действия под влиянием стимуляторов;
- война, военное положение, террористические акты и т. д.;
- ущерб от добычи полезных ископаемых;
- хранение и использование пиротехнических и взрывчатых материалов.
Исключение ответственности – не единственные ограничения в полисе страхования жилья. Кроме того, существуют льготные периоды, чаще всего присутствующие в случае риска наводнения, а также лимиты ответственности, в основном денежные, но могут касаться и других аспектов, например, уровня вмешательства специалиста при помощи на дому.
Подытожим. Страхование жилья при аренде не является в Польше обязательным ни для собственника, ни для съемщика. Однако сопоставляя риски и стоимость полиса, оформить страховку арендатором может быть целесообразно.
Главное – предварительно изучить все включенные в полис предложения, чтобы и необходимые условия получить, и за лишние не переплачивать.
